具体描述
本书作者在书中提到："如果有更多的金融从业人员阅读本书，并将书中提炼的消费金融管理原则有效地应用于业务中，2007年的金融危机则有可能避免"。
戴维·劳伦斯（David Lawrence）和阿琳·所罗门（Arlene Solomon）在本书中总结了从业35年的金融实践经验，并结合了顶尖咨询公司和行业领先企业的案例。"数据驱动"是贯穿本书的核心理念，"五大原则"是管理消费金融业务的精髓。
本书前几章先后从金融产品定位与设计、信用评估与审核、潜在客户营销、已有客户管理，以及催收的战略和战术方法等业务全流程的角度，介绍了各环节具体的管理原则和操作技巧，并以邮件营销和基于场景的消费贷款，主要是车贷和商品贷等实际应用为例，介绍这些原则与技巧的应用方式。后续几章介绍了消费金融管理的核心--产品利润分析，以及管理监控指标体系构建和组织架构建设，最后一章总结了经济衰退时期的消费信贷管理思路。本书既有高屋建瓴的决策指导，又有切实可行的操作技巧。
作者简介
戴维·劳伦斯（David Lawrence） 现任D.B. Lawrence & Co.公司的总裁，具有四十多年的消费信贷管理经验。他曾在花旗银行就职九年多，历任消费信贷部高级信用官，以及信贷政策委员会代表。他在花旗银行首次开发了针对高管的消费信贷业务培训课程；也是1984年花旗出版的《风险与收益：消费者借贷的技巧》和1992年Prentice Hall出版的《消费信贷工作手册》两部书的作者。戴维也是《消费信贷杂志》的主编，他是管控大体量消费信贷业务的行业领军人物。
在加入花旗银行之前，戴维曾在福特汽车公司的多个部门任职21年。其间创建了福特在澳大利亚、菲律宾、日本和中国台湾等地区的车贷业务。
阿琳·所罗门（Arlene Solomon） 在广泛的业务领域中具有丰富的咨询经验。除了通常的机构和培训咨询业务外，阿琳的公司（阿琳·所罗门商务咨询有限公司）还设计和开发培训和沟通项目。这些工作经常涉及与专家在复杂领域的合作。因此既需要专业知识也需要培训经验。
阿琳的公司参与设计了面向高管的培训，内容包括规划和实施消费信贷管理、营销、广告投放和数据处理，以及产品、销售和一般管理。
戴维和阿琳在消费金融领域开发并提供培训和交流已有25年的历史。
译者简介
张 宇 现任天创信用服务有限公司首席风险官和易宝集团副总裁，曾任美国前五大银行Capital One风险决策高级管理职位，曾在马上消费金融负责数据风控，对运用国内外征信、第三方数据以及大数据搭建风控和盈利模型进行数据驱动决策有丰富的经验。在Capital One任职的十余年中三次荣获CEO卓越奖，首次将复杂机器学习模型引入金融行业并运用于信用决策，设计、实现了三代Capital One核心信用审批模型，率先在业界实现个人精准评估框架，大幅提高了数据驱动决策的深度和广度。目前负责天创信用风险管理战略布局、规划，领导数据和风控团队，帮助金融机构构建包括贷前、贷中、贷后的全流程风险管理体系，设计和实施消费信贷、小微信贷等多领域的风控策略和模型。他毕业于美国宾夕法尼亚州立大学和南京大学。
目录信息
推荐语
推荐序一
推荐序二
译者序
前言
第1章 1 概述
第2章 12 产品规划
第3章 35 信用评分
第4章 63 获客
第5章 89 邮件直销获客
第6章 102 账户管理
第7章 121 催收策略
第8章 134 催收战术
第9章 153 基于场景的消费信贷业务
第10章 174 房贷业务
第11章 198 消费信贷产品的利润分析
第12章 211 管理信息
第13章 220 组织架构管理
第14章 233 经济衰退时期的消费信贷管理
作者简介 244
术语表
· · · · · · (收起)
读后感
在读书上确实容易崇洋媚外，相对最近读的国内作者的书，确实感觉到差距不是一点半点，国内作者针对一个领域的书籍往往写成基础知识的普及和产品白皮书的堆砌，要么是毫无观点的概念，要么是利益绑定的推销，缺少从读者角度出发的价值观念传递和经验的真切分享，在写书这件事上...
在读书上确实容易崇洋媚外，相对最近读的国内作者的书，确实感觉到差距不是一点半点，国内作者针对一个领域的书籍往往写成基础知识的普及和产品白皮书的堆砌，要么是毫无观点的概念，要么是利益绑定的推销，缺少从读者角度出发的价值观念传递和经验的真切分享，在写书这件事上...
在读书上确实容易崇洋媚外，相对最近读的国内作者的书，确实感觉到差距不是一点半点，国内作者针对一个领域的书籍往往写成基础知识的普及和产品白皮书的堆砌，要么是毫无观点的概念，要么是利益绑定的推销，缺少从读者角度出发的价值观念传递和经验的真切分享，在写书这件事上...
在读书上确实容易崇洋媚外，相对最近读的国内作者的书，确实感觉到差距不是一点半点，国内作者针对一个领域的书籍往往写成基础知识的普及和产品白皮书的堆砌，要么是毫无观点的概念，要么是利益绑定的推销，缺少从读者角度出发的价值观念传递和经验的真切分享，在写书这件事上...
在读书上确实容易崇洋媚外，相对最近读的国内作者的书，确实感觉到差距不是一点半点，国内作者针对一个领域的书籍往往写成基础知识的普及和产品白皮书的堆砌，要么是毫无观点的概念，要么是利益绑定的推销，缺少从读者角度出发的价值观念传递和经验的真切分享，在写书这件事上...
用户评价
这本书带给我的惊喜远超我的预期。我本以为会是一本枯燥的理论书籍，但事实证明，它是一本充满实践指导意义的宝典。作者对于客户画像的描绘，以及基于此进行的精准营销和产品推荐，让我眼前一亮。我了解到，成功的个人贷款业务不仅仅是简单的资金借贷，更是对客户需求深刻洞察和高效满足的过程。书中对技术在消费金融领域的应用，例如大数据、人工智能在信贷审批中的作用，进行了非常细致的讲解，这让我看到了未来行业的发展趋势。此外，作者对于法律法规和政策变化的敏感度和解读，也为读者提供了宝贵的参考。总而言之，这是一本能够帮助从业者提升专业能力，也能够引导有志于进入该行业的新人快速入门的优秀读物。
作为一名在金融行业摸爬滚打多年的老兵，我深知知识更新的重要性。而这本《消费金融真经》恰好填补了我在这方面的一些盲点。《消费金融真经》的价值在于它提供了一个系统性的框架，帮助我重新梳理和巩固了个人贷款业务的各个环节。尤其是在科技赋能金融的大背景下，书中关于数字化转型和技术应用的章节，让我受益匪浅。我了解到，传统金融业务正在与新技术深度融合，而这本书恰好捕捉到了这一趋势。例如，书中关于智能客服、自动化审批等内容的介绍，都让我对消费金融的未来充满了期待。此外，书中对于客户旅程的细致描绘，也帮助我更加注重用户体验的提升。这本书不仅是知识的传授，更是思维的启发，让我对行业有了更深层次的理解。
这本书简直是我近期阅读过的最让人振奋的读物之一！它深入浅出地剖析了消费金融领域的个人贷款业务，从最基础的概念到实际操作的方方面面，都讲解得鞭辟入里。特别是书中对风险控制策略的阐述，我印象深刻。作者并没有仅仅停留在理论层面，而是结合了大量的实际案例，分析了不同类型贷款产品的优劣势，以及在申请、审批、贷后管理等各个环节可能遇到的挑战和应对方法。书中的图表和数据也十分详实，帮助我更直观地理解复杂的金融模型和统计分析。我特别喜欢作者对于合规性问题的探讨，在当前监管日益趋严的环境下，这一点尤为重要。阅读过程中，我感觉自己不仅仅是在学习知识，更像是在与一位经验丰富的行业前辈进行深度交流，收获良多，也为我未来的职业发展指明了方向。
作为一个对消费金融领域充满好奇但又缺乏系统性知识的学习者，我非常庆幸能够找到这本《消费金融真经》。它如同一个百科全书，为我打开了通往个人贷款业务世界的大门。书中的语言风格非常易于理解，即使是初学者也能轻松掌握。我最欣赏的是作者对于产品设计逻辑的拆解，能够清晰地看到不同贷款产品是如何满足不同客户需求的，以及背后的商业考量。从信用评估模型到风险定价策略，再到技术在风控中的应用，书中都进行了详细的介绍。我尤其关注了书中关于数据驱动决策的内容，这让我认识到数据分析在消费金融业务中的核心地位。读完这本书，我感觉自己对个人贷款业务的整个生命周期有了全新的认识，也为我后续深入研究相关领域打下了坚实的基础。
我一直认为，要真正理解一个行业，就必须深入其核心业务。《消费金融真经》恰恰做到了这一点。它不仅仅是关于个人贷款业务的“是什么”，更是关于“怎么做”和“为什么这么做”。书中对不同信贷产品的生命周期进行了详细的剖析，从产品概念的形成，到市场调研、产品设计、定价策略，再到获客渠道、审批流程、贷后管理，每一个环节都进行了深入的探讨。我特别注意到作者对于风险识别与管理的不同维度进行了详细的讲解，这让我认识到，风险管理是贯穿整个业务流程的重中之重。书中结合的案例也都极具代表性，能够帮助读者更好地理解理论知识在实践中的应用。对于希望在消费金融领域深耕的读者来说，这本书绝对是不可或缺的参考。
大而全的消费金融入门书籍，想要了解的概念都未深入剖析，有点浅尝即止，主要针对的是美国的信用卡市场，与中国的情况差异较大。但是传统金融和消费金融的理念差异还是让人印象深刻，比如关注收益而不是单纯的不良率。
非常赞，一本全局介绍消费金融的书，值得一看！
泛泛而谈，没有太多干货。
十分详实，原来这一套已经运行了至少16年。
这本还不错…
