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目录信息
第一章 概论
第一节 商业银行违法与犯罪的概念
第二节 商业银行违法与犯罪的主体及主观方面
第三节 商业银行违法与犯罪的客体及客观方面
第四节 商业银行违法与犯罪的原因
第五节 商业银行违法与犯罪的手段与特点
第六节 商业银行违法与犯罪的预防对策
第二章 商业银行中的违法行为评析及预防
一 银行缔约过失,依法赔偿储户
二 有账不追,过期作废
三 银行恶意持票,依法被判返还
四 好心未必有好报
五 代填票据引出的官司
六 多输一个“零”,对簿上公堂
七 凭交情办事:银行赔款、员工受罚
八 违规付款构成侵权,依法承担赔偿责任
九 银行不当挂失引起的赔偿案
十 不及时挂失,吞食苦果
十一 信用卡丢后不及时挂失,持卡人
依法承担责任
十二 母子争遗产,银行受牵连
十三 员工上当,银行赔钱
十四 虚开本票,引火烧身
十五 银行告银行 法院两头忙
十六 票据被变造,银行成被告
十七 贪小利,营业员违规冲正业务
十八 保证失真,银行赔钱
十九 法院认可,担保人还钱
二十 金融机构核押的存单应予兑付
二十一“民事欺诈”难逃担保责任
二十二 真真假假的房地产抵押案
二十三 变造存折骗他人,银行违规吃官司
二十四 取款不拿存折,过后索赔存款
二十五 贷款展期后保证人不再承担保证责任
二十六 存假取真,应当返还
二十七 未与债券所有权人签订协议的质押无效
二十八 法律不相信“笔误”
二十九 为谋钱财出奇招,竟称家人遇车祸
三十 双保险未必保险
三十一 储蓄所被撤销,谁来付存款
三十二 “通存通兑”引起的官司
第三章 商业银行中的犯罪行为简析及预防
一 小储蓄所里的“大能人”
二 开弓没有回头箭
三 贪欲使他走向监狱
四 非法吸收公众存款,法定代表人被判刑
五 持有假币,判刑二年
六 一个村妇和四大行长的故事
七 作茧自缚骗贷款
八 “空手道”骗财有法管
九 偷鸡不成蚀把米
十 智者千虑,必有一失
十一 恶意透支 自食其果
十二 恋爱小姐造假,有妻男友骗贷
十三 权力,让你欢喜、让你忧
十四 为亲情,断送了自己的前程
十五 主动找保,科长上当
十六 一杯酒换来五年徒刑
十七 “情”与“法”的较量
十八 储蓄所里的“电脑蛀虫”
十九 三十而立成囚徒
二十 机关算尽,难逃法网
二十一 银行起火,烧出“钱耗子”
二十二 贪不义之财,玩火者自焚
第四章 商业银行违法与犯罪的未来趋势简介
第一节 电子商务与商业银行
第二节 电子银行与电子货币
第三节 电子银行的风险因素及违法特点
第四节 构建未来商业银行违法犯罪的预防机制
附录一 有关法律
《中华人民共和国民法通则》(节录)
《中华人民共和国刑法》(节录)
《中华人民共和国担保法》
《中华人民共和国票据法》
《储蓄管理条例》
二 参考书目
· · · · · · (收起)
读后感
用户评价
我对本书的结构设计和叙事逻辑给予高度评价,它并非线性地介绍各种犯罪类型,而是构建了一个“风险暴露—识别—应对—固化”的闭环系统。特别是书中对于“外部环境变化对内部风险的影响”的分析,显示了作者深厚的战略洞察力。例如,如何看待金融科技(FinTech)对传统银行风控模型的冲击,以及在开放银行的大背景下,第三方合作机构带来的信用和操作风险管理难题。作者不仅指出了挑战,还提供了一套“情景分析法”来预演未来可能出现的复合型风险场景,并要求银行提前制定应对预案。这种高度的战略性和前瞻性,让这本书超越了一般的业务指导手册,更像是一部面向未来十年银行业风险治理的“行动纲领”。阅读结束后,我最大的感受是,风险预防工作绝不能是“打地鼠”式的被动防御,而必须是主动的、战略性的布局,而这本书,正是最好的战略指南。
翻开这本书,我首先被其严谨的学术气质所吸引,但很快发现,它远不止于枯燥的理论堆砌。作者似乎非常擅长将宏大的监管框架,拆解为一个个具体、可操作的“操作指南”。其中关于“反洗钱(AML)与反恐融资(CTF)”的章节,简直是一本教科书级别的实践手册。作者没有停留在合规部门的纸面要求上,而是探讨了如何将这些要求无缝嵌入到一线客户经理的日常工作中,甚至是如何利用现有的核心系统进行优化,以最小的成本实现最大的合规效益。我尤其注意到其中关于“客户尽职调查(CDD)”流程优化的部分,作者提出了一套“风险分级动态调整”的策略,而不是一刀切的僵化流程,这对于追求效率的现代银行来说,无疑是至关重要的。读完这一部分,我感觉自己对如何将“合规”从一个成本中心转变为一个风险控制的价值中心,有了全新的认识。这本书的深度,在于它真正理解了银行运营的痛点。
这本书在探讨“信息安全与内控”结合的章节,展现出极强的时代前沿性。在当下数据泄露事件频发的背景下,如何有效保护银行的敏感数据,成为了重中之重。作者清晰地勾勒出了从物理安全到逻辑安全,再到人员安全的全景图。我印象特别深刻的是,书中关于“特权账户管理”的论述,详细阐述了“最小权限原则”在实际操作中可能遇到的各种阻力,并提供了一套循序渐进的变革方案。它没有简单地要求“收紧权限”,而是探讨了如何在保障业务连续性的前提下,逐步缩小核心操作人员的控制范围,并通过自动化工具进行实时监控和日志审计。这种既务实又具有前瞻性的论述,使得原本可能非常技术化的内容,变得通俗易懂,对于非技术背景的管理人员来说,也极具指导意义。它真正做到了将技术风险与业务流程有机融合。
坦率地说,我最初拿到这本专注于“违法犯罪预防”的书时,预期它会是那种充满法律条文和惩罚后果的严肃读物。然而,这本书给我的惊喜在于,它将视角拉得更远,探讨了“组织文化”与“道德风险”之间的微妙关系。作者花了大量篇幅论证,再完善的制度和再先进的技术,如果组织的道德基础薄弱,也终究是形同虚设。书中引述了几个著名的内部欺诈案例,分析的重点不是犯罪手法本身,而是这些案例暴露出的企业文化病灶——例如,过度的业绩导向、对“英雄式”违规行为的默许,以及权力集中导致的监督缺失。这种从“人”的层面切入风险治理的视角,让我感到非常新鲜和深刻。它提醒我们,预防犯罪的最高境界,是塑造一种人人自律、人人监督的企业生态,技术和制度只是支撑这个生态的骨架。这本书的价值,在于它提供了构建健康银行文化的思想蓝图。
这本名为《商业银行违法犯罪预防》的书,读完之后让人不禁感叹,金融行业的风险管理体系构建是多么复杂而精细的一门学问。作者在书中没有过多纠缠于那些老生常谈的合规手册条文,而是以一种近乎“侦探小说”的笔触,深入剖析了当前商业银行内部控制体系中那些最容易被忽略的“盲点”。比如,对于新兴的数字金融业务中,如何识别和防范利用云计算和大数据进行的数据窃取与滥用,书中给出的案例分析非常具有启发性。我特别欣赏作者在风险识别模型构建上的独到见解,它不再是简单地罗列风险点,而是建立了一个多层次、动态反馈的预警机制。书中提到的一项关于“异常交易模式识别”的方法,结合了行为金融学的理论基础,试图从员工的日常操作习惯中捕捉到潜在的舞弊信号,这比单纯依赖技术手段的审计要高明得多。整个阅读过程,感觉就像是跟着一位经验丰富的银行风控专家进行了一次深度的内部考察,收获的不仅是知识,更是一种对风险的敬畏之心和前瞻性的思维模式。