具體描述
信貸是商業銀行核心的業務，是銀行利潤和風險主要的來源。當前，好銀行和壞銀行的區彆，主要是由銀行信貸經營能力決定的。
《信貸的邏輯與常識》專注於探討微觀層麵信用風險的控製問題，作者結閤自己長期的銀行信貸工作實踐及體會，用通俗的語言，輔之以大量的實際案例，闡述瞭銀行日常信用風險管理中的道理。本書從信貸從業人員（客戶經理和風險經理）應具備的基本概念著手，構建瞭一個適用於單個客戶、單個項目和單筆業務的信用風險分析框架，該框架包括瞭客戶分析、用途與交易背景分析、項目分析、市場分析、還款來源及還款能力分析、擔保抵押分析和融資方案分析等。在此基礎上，作者還從銀行債權人的視角，對信貸業務涉及的企業財務報錶進行瞭專門的分析和解讀，對債券承銷及投資、錶外理財投資、投貸聯動等創新業務及其風險控製問題進行瞭深入的探討，本書的內容涵蓋瞭當前銀行可能涉及的絕大部分信用風險業務領域。此外，本書還對當前銀行信貸業務的熱點和難點問題，如過度負債、防假反假、民間藉貸、關聯交易等進行瞭積極的探討。
中國人民銀行副行長範一飛、中國工商銀行原副行長張衢、中信銀行行長孫德順、中國工商銀行授信審批部總經理索緒全等業內權威人士均為本書做瞭推薦。
作者簡介
劉元慶，1973年生，經濟學博士，有17年信貸從業經曆，從支行信貸員做起，曆任工商銀行廣州市同福中路支行主管信貸副行長、分行公司業務部、投資銀行部、信貸管理部副總經理和信貸審批中心主任，工商銀行總行信貸管理部副處長，信用審批部副處長、處長、副總經理，授信審批部副總經理，兼任總行信貸與投資審查委員會委員等，工商銀行第二屆“十大傑齣青年”，曾先後負責基礎設施行業、製造業、境外業務、投資銀行業務和資産管理業務涉及信用風險的審查審批工作，曾參與《信用風險決策案例》一書編寫，並在《財政研究》《人民日報》《金融論壇》等刊物上發錶論文20多篇。
目錄資訊
第一部分 總論篇
第1章 藉債容易還錢難
第2章 周期是“大用”
第3章 風險控製要避免“火雞的錯覺”
第4章 藉款人不能還款就是的實質風險
第二部分 客戶篇
第5章 什麼樣的股東是好股東
第6章 債務輕的客戶就是好客戶
第7章 選好瞭客戶就控製瞭風險的源頭
第8章 開工率、産銷率和貨款迴收率是反映企業生産經營狀況的極簡指標
第9章 庫存和應收賬款高企是企業財務惡化的重要徵兆
第10章 品質是客戶信用的基石
第三部分 用途與交易背景篇
第11章 用途欺詐是貸款反復發生風險的重要根源
第12章 識假辨假纔能防假反假
第13章 民間藉貸是“飲鴆止渴”
第14章 關聯交易的主要指嚮是套取融資及掩蓋用途
第四部分 項目與市場篇
第15章 小馬拉不動大車
第16章 有多大的本錢乾多大的事情
第17章 不要迷信項目的未來效益
第18章 東西賣不齣去是製造企業的風險
第五部分 還款能力篇
第19章 債權人看報錶就是看償債能力
第20章 債務能否償還的兩大關鍵因素是收入和資産
第六部分 擔保篇
第21章 不能把寶押在保證和抵質押上
第22章 押品管理的核心是選得好、估得準、押得住
第23章 保證人的淨資産與其保證能力關係不大
第24章 財務限製條款和保護性條款是重要的風險預警綫
第七部分 融資方案篇
第25章 好蘋果吃一半
第26章 期限越長不確定性越大
第27章 下浮利率就相當於等額少瞭利潤
第28章 大額或長期貸款到期一次性償還是還不瞭的
第八部分 貸後管理篇
第29章 控製不瞭現金就控製不瞭現實的還款來源
第30章 貸後要相機抉擇管控風險
第九部分 財務分析篇
第31章 財務報錶分析與銀行信貸決策
第十部分 創新業務篇
第32章 銀行理財投資業務及其風險控製問題探討
第33章 銀行承銷和投資債務融資工具及其風險控製問題探討
第34章 投貸聯動與銀行公司業務投行化
後記
· · · · · · (收起)
讀後感
非学院派，乃实战派，写得很好，搞过信贷的人知道里面有很多一针见血的观点，特别是针对当前信贷实务中的误区和人性的弱点做了很多透切的分析。针对客户、杠杆、周期、风险等环节分析到位。信贷工作就是几句话：好客户、好生意、好周期、好风控。同时要求银行人员别走到离考验...
評分阅读于我，分几个层次，第一个层次是为过程而读，即享受文字本身带给我的愉悦，被书本带入另一个世界，常常好多天浸入其中不得自拔，我称其为沉浸式阅读，此种体验常由小说、游记、散文和诗带来，让人飘飘乎如遗世独立，羽化而登仙。第二层次是为观照众生而读，即通过参照他人...
評分 評分作者经验丰富，化繁为简，极具功力，还有很多实际案例，正在学习中，强烈推荐！作者对于企业的实际经营以及和财务报表之间的相互关系的分析很有借鉴意义。虽然书中的案例多集中于制造业企业，但是逻辑是相同的，其他行业的企业只是特点不一样，从而关注点会不一样，整体框架是...
評分作者经验丰富，化繁为简，极具功力，还有很多实际案例，正在学习中，强烈推荐！作者对于企业的实际经营以及和财务报表之间的相互关系的分析很有借鉴意义。虽然书中的案例多集中于制造业企业，但是逻辑是相同的，其他行业的企业只是特点不一样，从而关注点会不一样，整体框架是...
用戶評價
這本書的裝幀設計倒是挺有意思的，封麵是那種偏深藍色，帶著點磨砂的質感，摸上去倒是不錯。封麵上那幾個字，“信貸的邏輯與常識”，字體選擇上偏嚮穩重，但又不是那種老派的呆闆，整體感覺挺大氣，放在書架上應該能吸引不少眼球。翻開書頁，紙張的厚度也算適中，不是那種特彆薄容易透墨的，也不是厚到讓人覺得沉重。印刷質量也還過得去，字跡清晰，沒有齣現模糊或者錯位的情況。我個人比較在意書的觸感和視覺感受，所以即使還沒開始看內容，僅僅是拿到這本書，整體的第一印象是相當不錯的，有種讓人想立刻捧在手裏細細品讀的衝動。我喜歡這種在細節上用心處理的書籍，總覺得這樣的書，內容上也不會太差，畢竟“工欲善其事，必先利其器”，一個好的呈現方式，至少證明瞭作者和齣版社在齣版這本書這件事上是認真的。
评分這本書最讓我印象深刻的地方，是它對“風險”的探討。作者並沒有迴避信貸中的風險，反而用瞭相當大的篇幅去分析，並且給齣瞭很多具體的應對策略。比如，在講到不良貸款的時候，他會詳細分析形成不良貸款的原因，是宏觀經濟環境的影響，還是微觀的企業經營不善，甚至是銀行自身的風控齣瞭問題。然後，他會進一步探討不同類型的風險，比如信用風險、市場風險、流動性風險等等，並且會用生動形象的比喻來解釋這些抽象的概念。我覺得這種“把話說透”的態度，非常值得肯定。很多時候，我們對金融産品的認知，都停留在錶麵，但這本書讓我看到瞭信貸背後更深層次的邏輯，也讓我對如何規避風險有瞭更清晰的認識。
评分讀完之後，我發現這本書的章節劃分相當清晰，每個章節都圍繞著一個核心主題展開，邏輯性非常強。開頭部分的論述，我覺得它並沒有直接拋齣那些枯燥的專業術語，而是先從一個大傢都能理解的現實場景入手，比如我們日常生活中藉錢買房、買車，或者企業融資的一些普遍現象，然後再慢慢引申到信貸背後的基本原理。這種循序漸進的方式，對於我這種非金融專業背景的讀者來說，實在是太友好瞭。我能夠很容易地跟上作者的思路，並且在閱讀的過程中，腦海裏會不斷地將書中的概念和自己的生活經驗進行對照，這種“學以緻用”的感覺，讓我覺得非常有成就感。而且，作者在講解一些相對復雜的概念時，還會穿插一些現實中的案例分析，這些案例的選擇都很有代錶性，既有成功的經驗，也有失敗的教訓，讓我能夠更直觀地理解信貸的風險與機遇。
评分坦白說，我當初買這本書，是抱著一種“瞭解一下”的心態，並沒有期待它能給我帶來什麼顛覆性的認知。畢竟“信貸”這個詞，聽起來就有點專業，以為會是一本晦澀難懂的學術著作。但齣乎意料的是，這本書的語言風格非常樸實，沒有太多華麗的辭藻，也沒有故弄玄虛的錶達。作者就像一位經驗豐富的朋友，在娓娓道來，用最接地氣的方式，把信貸的“前世今生”講得明明白白。我尤其喜歡書裏提到的一些“常識性”的解讀，比如關於信用評分的那些細節，還有為什麼有些貸款容易批，有些卻很難，這些在我們日常生活中經常會遇到，但卻不一定能解釋清楚的問題，在這本書裏都能找到答案。感覺就像是打開瞭一扇窗，讓我看到瞭原本模糊不清的信貸世界，變得豁然開朗。
评分整本書讀下來，我感覺收獲最大的，是它對“人”的關注。信貸，歸根結底，是人和人之間，或者人和機構之間的信用行為。作者在分析信貸邏輯的時候，並沒有僅僅停留在數據和模型層麵，而是深入探討瞭“人”在信貸活動中的重要性。比如，他講到在評估一個人或一個企業是否能獲得信貸支持時，除瞭財務報錶，還會考察他們的品德、信譽、經營能力等“軟性”因素。這讓我意識到，信貸不僅僅是數字的遊戲，更是對人性的一種考量。這種視角，讓我對信貸有瞭更全麵、更人性化的理解，也讓我開始反思自己在日常生活中，如何去建立和維護自己的信用。這本書讓我覺得，信貸的邏輯，其實就隱藏在我們 everyday life 的點點滴滴之中，需要我們去細心觀察和體會。
评分棒！又開瞭新世界的大門。我以前的世界太封閉瞭。
评分喜歡貸後管理那一塊。每一塊的總結都寫得很全麵，對於入門級選手真的是非常優秀的思路planner瞭！可以按著這個思路整理自己平常的工作小結瞭。嗯。
评分作為從事信貸工作兩年的工行人，深感這本書切中要害，言簡意賅，既有理論高度，更具實操意義，是不可多得的信貸“聖經”。
评分棒！又開瞭新世界的大門。我以前的世界太封閉瞭。
评分值得一讀再讀並且整理消化
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