保险法论

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出版者:中国法制出版社
作者:孙积禄
出品人:
页数:322
译者:
出版时间:1997-09
价格:17.00
装帧:平装
isbn号码:9787800834424
丛书系列:
图书标签:
  • 保险法
  • 保险学
  • 法律
  • 法学
  • 民商法
  • 风险管理
  • 金融法
  • 合同法
  • 经济法
  • 商法
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具体描述

现代风险管理与法律前沿:商业保险的演进与规制 本书是一部深入探讨现代商业保险制度的运作机制、法律基础及其在当代经济社会中所扮演角色的专业论著。它并非聚焦于传统意义上的保险法典条文的线性解读,而是立足于全球风险管理格局的变迁,审视保险业如何适应新的技术挑战、社会需求和监管环境的复杂议题。 第一部分:风险时代的重构——保险理念的当代转型 本部分首先追溯了保险理念自工业革命以来的核心演变。它分析了风险范式的转移:从可预测的自然灾害和人身意外,转向了如今充斥于数字生态、气候变化和地缘政治中的“黑天鹅”与“灰犀牛”事件。 1.1 风险识别与量化:从经验到大数据 传统保险精算基于大数法则和历史数据。本书批判性地审视了信息不对称在现代风险定价中的作用,并深入探讨了大数据、人工智能(AI)和机器学习(ML)如何重塑风险识别的精度与广度。我们讨论了“算法偏见”在保险定价中的潜在伦理风险,以及监管机构如何应对基于非传统变量的风险分层。这部分详细分析了物联网(IoT)设备(如可穿戴健康设备、智能汽车传感器)如何使风险实时可见化,以及这如何颠覆传统的核保和理赔流程。 1.2 责任的边界:新型风险的法律归属 面对网络安全风险、供应链中断风险以及气候变化导致的巨灾风险,传统的因果关系证明面临巨大挑战。本书聚焦于如何构建新的法律框架来处理这些“分布式责任”和“累积风险”。我们分析了“可保性危机”(Insurability Crisis),探讨了在传统再保险市场无法覆盖的领域,政府如何通过公私合作伙伴关系(PPP)或准官方保险机制来填补保障缺口,例如针对流行病或极端天气事件的专项风险池。 第二部分:保险合同的深度解析——权利、义务与公平性 本章超越了保险合同的一般法理论,探讨了合同在数字化和全球化背景下的具体适用难题。 2.1 告知义务与推定事实:数字时代的透明度悖论 在人寿保险和健康保险领域,投保人通过数字健康档案、基因检测结果等提供的间接信息,极大地冲击了“如实告知”的传统要求。本书探讨了在数据充分披露的时代,保险人对“重大未告知”的认定标准应如何调整,以平衡投保人的隐私权和保险人的风险评估权。我们详细分析了“既往病史”的界定,以及在自动化审核流程中,如何确保对复杂病情的合理理解。 2.2 损失填补原则的再检验:商业信用与供应链保险 对于企业保险(如财产险、责任险),本书重点研究了损失填补原则在处理连续性中断(Contingent Business Interruption, CBI)索赔时的复杂性。在现代全球化生产网络中,一次上游供应商的停产可能引发连锁反应。我们分析了法院在解释“直接物理损失”条款时,如何处理间接经济损失的认定,并探讨了信用保险和政治风险保险在跨国交易中的作用和局限。 第三部分:监管的演进——金融稳定、消费者保护与国际协调 保险业作为重要的金融稳定器,其监管模式正经历深刻变革。 3.1 偿付能力监管的新范式:从Solvency I到基于风险的方法 本书详细比较了欧洲的Solvency II框架及其对全球的影响。我们着重分析了“资本充足率要求”如何与企业内部的风险治理(ORSA)相结合,迫使保险公司进行更前瞻性的风险规划,而不仅仅是满足静态的资本比例。对于非寿险公司,我们也探讨了巨灾风险准备金的特殊要求。 3.2 消费者保护的数字化前沿:公平交易与销售误导的预防 随着保险产品日益复杂化(例如复杂的投资连结保险、定制化的企业风险解决方案),如何确保消费者获得充分且易懂的信息成为监管重点。本书分析了“适合性原则”(Suitability)在不同司法管辖区内的实施差异,并研究了金融科技(InsurTech)公司如何通过机器人顾问(Robo-Advisors)提供建议,以及相应的监管责任如何分配。我们还讨论了针对弱势群体(如老年人)销售特定保险产品的限制性规定。 3.3 国际监管的趋同与冲突:跨境保险与再保险 在全球资本自由流动的背景下,再保险的效率至关重要。本书审视了国际保险监督官协会(IAIS)在制定全球核心原则(Core Principles)方面的工作,并分析了不同国家对“系统重要性保险机构”(I-SIIs)的监管差异,以及这些差异如何影响全球保险集团的资本安排和业务部署。 结论:保险法作为社会契约的未来 本书总结道,保险法不再仅仅是调整合同关系的私法领域,它已深度嵌入到宏观经济稳定、公共卫生安全和气候韧性建设之中。未来的挑战在于如何构建一个既能鼓励金融创新,又能有效管理系统性风险,并最终保障个体投保人权益的、具有前瞻性和适应性的法律体系。本书旨在为法律实务工作者、风险管理者和政策制定者提供一个全面的、批判性的分析视角,以应对二十一世纪的风险挑战。

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目录信息

目 录
第一章 保险与保险法概述
第一节 保险概述
一、保险的定义
二、有关保险的几种学说
三、保险的特征
第二节 保险的职能、作用及地位
一、保险的职能
二、保险的作用
三、保险在国民经济中的地位
第三节 保险的分类
一、自愿保险与强制保险
二、财产保险与人身保险
三、财产保险 责任保险、保证保险与
人身保险
四、原保险与再保险
五、社会保险与普通保险
第四节 保险法概述
一、保险法的定义
二、保险法的体系和内容
三、保险法与邻近法律部门的关系
第二章 保险制度的形成与发展
第一节 保险的历史
一、保险思想的萌芽
二、保险制度的出现
第二节 现代保险制度的状况与特征
第三节 保险法的历史与发展
一、保险法的历史
二、保险法的发展
第四节 我国的保险事业与保险立法
一、旧中国的保险事业
二、新中国建国后我国保险业的发展
三、保险事业的恢复
四、我国的保险立法
第三章 保险合同基本理论
第一节 保险合同的概念和特征
一、保险合同的概念
二、保险合同的特征
第二节 保险合同的当事人
一、保险人
二、投保人
三、被保险人
四、受益人
五、投保人、被保险人、受益人之间的
相互关系
第三节 保险合同的客体――保险利益
一、保险利益的定义
二、保险利益的法律意义
三、保险利益与保险标的的区别
四、保险利益的表现形式
五 保险利益存在时间的要求
六、保险利益的转移
第四节 保险合同的订立
一、保险合同的标准化
二、保险合同的形式
第五节 最大善意原则
一、如实告知
二、履行保证
三、弃权与禁止反言
第六节 保险合同的分类
一、足额保险合同 不足额保险合同与
超额保险合同
二、单保险合同与复保险合同
三、定值保险合同与不定值保险合同
第七节 保险合同的内容
一、法定条款
二、特约条款
第四章 保险合同的履行
第一节 保险合同当事人的主要义务
一、投保人义务
二、保险人的主要义务
第二节 保险索赔与理赔
一、保险索赔之定义
二、索赔时效
三、索赔程序
四、理赔之定义
五、理赔之程序
第三节 保险补偿的应用原则
一 近因原则
二、代位求偿权原则
三、重复及共同保险的分摊原则
第五章 保险合同无效、变更、终止及争议处理
第一节 无效保险合同
一、无效保险合同的概念
二、无效保险合同的处理
第二节 保险合同的变更
一、保险合同变更的概念
二、保险合同的主体变更
三、保险合同的内容变更
四、保险合同的中止与复效
第三节 保险合同的解除
一、保险合同解除的概念
二、解除保险合同的条件
三、保险合同解除的程序
第四节 保险合同的终止
第五节 保险合同争议的处理
一、保险合同的解释原则
二、保险合同争议的处理
三、诉讼时效与除斥期间
第六章 再保险合同
第一节 再保险概述
一、再保险的定义
二、再保险的作用
三、再保险与原保险的关系
第二节 再保险的分类和方式
第三节 再保险合同的定义及条款
一 再保险合同的概念
二、再保险合同的内容
第四节 再保险合同的履行及终止
一、再保险合同当事人的权利义务
二、再保险合同的终止
第七章 火灾保险合同
第一节 火灾保险合同概述
一、火灾保险合同的定义
二、火灾保险合同的特点
第二节 火灾保险合同的主要内容
一、火灾保险合同的保险责任
二、火灾保险的除外责任
三、火灾保险的费率
四、保险费和保险期限
五、投保人的主要义务
第三节 火灾保险的种类
一、企业财产保险
二、家庭财产保险
第八章 货物运输保险合同
第一节 货物运输保险合同概述
一、货物运输保险合同的概念和特征
二、货运保险的种类
三、货物运输保险合同的标的和保险金额
四、被保险人
第二节 保险责任
一、国内货物运输保险合同的基本保险责任
二、海洋运输货物保险合同的基本保险责任
三、附加险
四、保险责任期限
五、赔偿处理
第九章 运输工具保险合同
第一节 运输工具保险合同的定义和分类
一、运输工具保险合同的定义
二、运输工具保险合同的种类
第二节 汽车保险合同
一、汽车保险合同的定义
二、汽车保险合同的内容
三、汽车保险的几项特殊规定
四、汽车保险的承保
五、汽车保险的理赔
第三节 船舶保险
一、国内船舶保险的定义
二、国内船舶保险的标的
三、船舶保险的被保险人
四、船舶保险的保险责任
五、船舶保险的除外责任
六、船舶保险的保险金额和费率
七、船舶保险的赔偿处理
第十章 责任保险
第一节 责任保险概述
一、责任保险的定义
二、责任保险的保险标的
三、责任保险的保险责任和除外责任
四、责任保险的保险金额
五、影响责任保险费率的主要因素
第二节 产品责任保险
一 产品责任保险概述
二、产品责任保险的保险责任
三、产品责任保险的除外责任
第三节 公众责任保险
一、公众责任保险的概念
二、公众责任保险的责任范围与除外责任
三、公众责任保险的业务种类
第十一章 信用保险及保证保险
第一节 信用保险
一、信用保险概述
二、出口信用保险
三、投资保险
第二节 保证保险合同
一、保证保险合同概述
二、忠诚保证保险
第十二章 人身保险合同概述
第一节 人身保险合同的概念
一、人身保险合同的定义
二、人身保险合同的分类
第二节 人身保险合同的内容
一、人身保险合同的主体
二、人身保险合同的客体
三、保险责任与除外责任
四、保险金额与保险费
第三节 人身保险合同中的常见条款
一、不可抗辩条款
二、年龄误告条款
三、宽限期条款
四、复效条款
五、不丧失价值任选条款
六、贷款条款
七、故意自杀条款
第十三章 人寿保险合同
第一节 人寿保险合同的概念
第二节 人寿保险的合同分类
一、死亡保险合同
二、生存保险合同
三、生死两全保险合同
四、简易人寿保险合同
第十四章 意外伤害保险合同与健康保险合同
第一节 意外伤害保险合同
一、意外伤害保险合同的概念
二、意外伤害保险合同的主要内容
三、意外伤害保险的种类
四、投保人的主要义务
第二节 健康保险
一、健康保险的概念
二、健康保险的承保范围
三、健康保险的种类
四、投保人的主要义务
第十五章保险公司
第一节 保险公司的组织形式
一、股份保险公司
二、国有独资公司
三、合作保险
四、个人保险
第二节 保险公司的设立
一、保险公司的设立方式
二、保险公司的设立条件
三、保险公司的设立程序
第十六章 保险经营规则与中介机构
第一节 保险业务范围
第二节 保险企业偿付能力
第三节 保险营业方面
一、保险费率厘定的管理
二、保险条款拟定的管理
三、保险新险种设立的管理
第四节 保险资金运用
一、保险资金运用的可能性及意义
二、保险资金运用的原则
三、保险资金运用的法律规定
第五节 保险中介机构
一、保险代理人
二、保险经纪人
第十七章 保险业的监督管理与法律责任
第一节 保险业监督管理的必要性
第二节 保险监督管理的形式
一、公示形式
二、规范监督形式
三、实体监督形式
第三节 违反《保险法》的法律责任
一、投保人、被保险人或者受益人的法律责任
二、保险方的法律责任
三、保险代理人或者经纪人的法律责任
四、其他人员的法律责任
附录一 中华人民共和国保险法
附录二 主要参考书目
· · · · · · (收起)

读后感

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用户评价

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这本厚重的书籍,实实在在地让我体验了一把“啃硬骨头”的感觉。它不是那种可以轻松地在通勤路上快速浏览的书籍,它需要你静下心来,带着笔和笔记本,逐字逐句地去揣摩。作者在行文上采取了一种非常注重论证深度的写作方式,每一个结论都经过了层层推理和多角度的审视,这种踏实的学术态度令人敬佩。我发现书中对于某些长期存在的法律争议点的梳理尤其精彩,作者没有简单地站队支持某一方,而是极其公允地呈现了正反双方的全部论据和潜在缺陷,这体现了极高的学术操守和洞察力。对于我个人而言,这本书最大的价值在于它提供的批判性思维工具包,它教会我如何去质疑既有的解释,如何从不同的利益主体角度去重新审视法律条文的合理性。它不满足于“是什么”,而是深入探究“为什么会是这样”以及“是否可以更好”。

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我是在一个推荐下翻开这本著作的,最初还有些担心它过于理论化,读起来会像“天书”一样晦涩难懂。然而,实际的阅读过程却出乎意料的流畅。作者巧妙地运用了大量的对比和类比手法,将复杂的法律制度与日常生活中的具体情境紧密结合起来。比如,当解释某个责任划分原则时,作者会举出非常生动且贴近现实的案例,这极大地降低了我的理解门槛。这本书的结构设计也非常合理,从宏观的法律渊源到微观的条款解析,层层递进,逻辑清晰,让人可以根据自己的理解程度灵活地进行深度阅读。它不仅仅是一本理论著作,更像是一本高级的思维导图,指导着读者如何系统、批判性地思考法律问题。读完之后,我最大的收获是建立了一种新的观察世界的框架,看待社会现象时,总能下意识地去寻找其背后的法律规范和价值权衡。

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这本书读下来,最大的感受就是它像是一部精密的手术刀,将某个法律领域的复杂结构一丝不苟地剖开了。作者的论述逻辑严密得让人不得不佩服,每一个论点都建立在坚实的基础之上,引用了大量的判例和立法背景,让读者在跟随作者思维跳跃的同时,也能清晰地感受到法律条文背后深层的社会意义和价值取向。它不是那种只停留在概念解释的教科书,而是真正深入到了法律精神的内核。我特别欣赏其中对于“风险转移”这一核心概念的深度剖析,它不仅仅是将其视为一种合同安排,而是将其置于整个社会保障体系和现代经济活动的基础框架中进行审视,这种宏观与微观相结合的视角,极大地拓宽了我对这一领域的理解。在阅读过程中,我感觉自己像是正在参与一场高水平的学术研讨会,充满了思想的碰撞和知识的灌输,对于我个人在实际操作中遇到的疑难点,这本书提供了许多启发性的思路和解决问题的参照系。特别是对于一些新兴的法律冲突的探讨,作者展现出了极强的洞察力和前瞻性,这在同类著作中是相当难得的。

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这本书的装帧和排版非常精良,这本身就为阅读体验增添了不少分。内容上,它给我的感觉是极其“有料”且“扎实”。作者仿佛是一位经验极其丰富的实践者,将理论的骨架和实践的血肉完美地融合在一起。我特别欣赏作者在处理那些法律边缘地带问题时的细腻笔触,那些在司法实践中常常引发模糊和争议的灰色地带,在书中得到了清晰而有力的界定。它没有回避任何难题,反而将其视为展示学术功力的绝佳机会。读完之后,我感觉自己对这个领域的整体面貌有了非常清晰且深刻的认识,它帮助我系统化地整理了头脑中关于这方面知识的碎片化信息。这本书的价值已经超越了一本专业书籍的范畴,它更像是一部关于如何在复杂规则体系中保持清醒和理性的指南,是值得反复研读的案头必备。

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说实话,这本书的阅读体验有点像是在攀登一座知识的高峰,过程虽然充满挑战,但登顶后的视野绝对令人心旷神怡。它的语言风格非常典雅,充满了古典学术的韵味,但同时又极其精准,没有一丝多余的赘述。作者对于法律概念的界定,那种“锱铢必较”的严谨态度,让我这个法律门外汉也感受到了法律语言的魅力和严肃性。我尤其喜欢其中穿插的一些历史溯源,比如某个条款的变迁如何反映了不同历史时期的社会心态和经济结构,这让原本枯燥的法条变得鲜活和有温度起来。对我而言,这本书的价值在于它成功地构建了一个完整的知识地图,让原本零散的法律知识点能够有机地串联起来,形成一个坚固的知识体系。每读完一个章节,我都会有种豁然开朗的感觉,仿佛脑海中的迷雾被驱散,那些晦涩难懂的法律术语也变得触手可及。

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