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出版者:

作者:Essvale Corporation Limited

出品人:

页数:240

译者:

出版时间:2007-8

价格:$ 90.42

装帧:

isbn号码:9780955412424

丛书系列:

图书标签:

• 金融
• 信息技术
• 零售银行
• IT
• 业务知识
• 金融科技
• 数字化转型
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• 业务分析
• 流程优化
• 信息技术
• 金融行业

《现代银行业务与信息技术深度融合：构建零售银行的数字化未来》 作者： 行业资深专家团队 出版社： 环球金融科技出版社 出版日期： 2024年10月 --- 图书简介 在瞬息万变的金融市场环境中，零售银行业正经历一场由技术驱动的深刻变革。传统的运营模式、客户交互方式乃至风险管理体系，都面临着被数字化颠覆的挑战与机遇。《现代银行业务与信息技术深度融合：构建零售银行的数字化未来》一书，旨在为金融科技从业者、银行高层管理者、业务部门负责人以及对银行业数字化转型感兴趣的研究人员，提供一套系统、前沿且极具实操指导意义的知识框架。 本书的核心焦点在于“融合”——即如何将最新的信息技术（如云计算、大数据分析、人工智能、区块链和API经济）无缝嵌入到零售银行的各个核心业务流程中，从而实现效率的大幅提升、客户体验的质的飞跃以及创新能力的持续增强。 全书共分为五大部分，结构清晰，逻辑严密，力求覆盖从战略规划到具体实施的完整链条。 --- 第一部分：零售银行的数字化战略蓝图与驱动力 本部分深入剖析了当前零售银行业面临的宏观环境与内生驱动力。我们不再将信息技术视为简单的支持工具，而是将其定位为核心战略资产。 1.1 行业格局重塑与挑战： 探讨新竞争者（如金融科技公司、大型科技企业）对传统银行护城河的冲击，分析客户期望的“即时性、个性化和透明度”是如何重塑银行服务的底层逻辑。我们详尽分析了传统IT架构的“技术债”如何阻碍敏捷创新。 1.2 构建以客户为中心的数字化蓝图： 阐述如何从战略层面设计“客户旅程”驱动的IT架构。重点介绍“北极星指标”在数字化转型中的作用，以及如何通过跨部门的敏捷工作组，打破信息孤岛，确保技术投资与业务产出紧密挂钩。 1.3 治理与文化重塑： 数字化转型绝非纯技术项目，而是组织文化的变革。本章详细介绍了如何建立适应快速迭代的DevOps文化和安全左移的思维模式，以及如何平衡“创新速度”与“监管合规”之间的关系，确保战略执行的有效性。 --- 第二部分：核心业务流程的智能化重构 本部分聚焦于零售银行业务链条中，信息技术如何实现流程的自动化、智能化和超个性化。 2.1 客户生命周期管理（CLM）的数字化升级： 深入剖析从获客、开户、产品推荐到风险评估的全流程数字化实践。重点介绍智能KYC/AML的集成方案，如何利用生物识别技术和远程身份验证，将开户时间从数天缩短至数分钟，同时满足更严格的监管要求。 2.2 智能信贷与风险定价模型： 摒弃传统的静态评分卡模式，转向基于实时交易数据、社交行为数据（在合规前提下）的动态风险建模。本书提供了构建机器学习驱动的信用评分引擎的架构指南，包括特征工程、模型选择、漂移监控及可解释性AI（XAI）的应用，确保决策的公平性和透明度。 2.3 数字化渠道与全渠道体验（Omnichannel）： 探讨移动银行、网上银行、智能客服（Chatbots/Voicebots）与实体网点的无缝集成。关键内容包括API驱动的开放银行架构如何赋能第三方合作生态系统，实现产品快速上线和定制化服务打包。 2.4 运营效率的革命：机器人流程自动化（RPA）与智能自动化（IA）： 详细区分RPA、BPM（业务流程管理）与AI在后台处理中的应用场景。通过多个成功案例，展示如何利用自动化技术处理对账、报告生成和合规审查等高频、重复性任务，实现降本增效。 --- 第三部分：数据资产的激活与价值挖掘 数据是新时代的石油，但对于银行而言，如何安全、高效地将海量交易数据转化为可操作的商业洞察，是成功的关键。 3.1 现代数据架构：从数据仓库到数据湖仓一体（Lakehouse）： 介绍了如何构建一个支持实时流处理（Streaming）和批处理（Batch）的统一数据平台。探讨了云原生数据服务（如Snowflake, Databricks等）在银行数据治理中的优势与挑战。 3.2 客户360度视图的实现： 阐述如何通过数据整合和主数据管理（MDM）技术，打破产品数据、交易数据和行为数据的壁垒，形成统一的客户画像。本书提供了构建实时决策引擎所需的数据管道设计。 3.3 洞察驱动的个性化营销与产品推荐： 重点介绍协同过滤、深度学习推荐系统在财富管理和保险交叉销售中的应用。探讨了如何通过A/B测试框架和增量学习（Incremental Learning）持续优化推荐算法的准确性和转化率。 3.4 数据伦理、隐私保护与监管科技（RegTech）： 强调在利用数据的同时，必须遵守GDPR、CCPA及各国数据主权法规。详细介绍了差分隐私技术和同态加密在数据分析场景中的应用潜力，以及利用AI进行实时交易监控和反洗钱（AML）合规报告的自动化方案。 --- 第四部分：下一代技术栈与IT基础设施现代化 零售银行需要一个弹性、安全、成本效益高的IT基础设施来承载其雄心勃勃的数字化目标。 4.1 银行云战略的深度解析： 探讨混合云、多云策略的优劣势。本书深入分析了零售银行在核心系统上云时必须面对的性能、安全与监管难题，并提供了逐步迁移的路线图。 4.2 微服务、容器化与API经济的构建： 阐述从单体架构向微服务架构转型的技术挑战与收益。重点介绍Kubernetes在管理金融级高可用性服务中的部署模式，以及如何建立健壮的API网关体系，安全地对外暴露银行能力。 4.3 提升安全韧性：零信任架构与主动威胁狩猎： 随着攻击面的扩大，零信任模型成为银行业的必然选择。本书详细介绍了如何实施基于身份和上下文的动态访问控制，以及利用UEBA（用户与实体行为分析）技术，提前识别内部威胁和账户盗用风险。 4.4 区块链与分布式账本技术（DLT）在零售领域的应用探索： 探讨DLT在跨境支付清算、数字身份和资产代币化等领域的试点项目，分析其在提升效率和降低对手方风险方面的潜力，同时审慎评估其在现有监管框架下的成熟度。 --- 第五部分：敏捷转型与创新加速器 成功的技术融合需要配套的组织和流程加速器。 5.1 敏捷开发与精益运营的规模化实践： 介绍SAFe（Scaled Agile Framework）等规模化敏捷方法论如何应用于大型银行的复杂IT项目。重点关注价值流管理（Value Stream Management）如何确保开发速度与业务价值的对齐。 5.2 科技采购与供应商管理的新范式： 在采用SaaS、PaaS和FinTech合作日益增加的背景下，本书提供了评估新兴技术供应商的技术健康度、安全合规性和可扩展性的评估框架。 5.3 创新实验室与“内部创业”机制： 探讨如何建立一个隔离的、允许快速失败的创新环境，并设计有效的机制，将成熟的试点项目快速、无缝地集成回核心生产系统，实现创新成果的商业化落地。 --- 目标读者 零售银行、数字银行的首席信息官（CIO）、首席技术官（CTO）及高层决策者。 负责银行数字化转型、业务架构和流程优化的项目总监及经理。 金融科技领域的研究人员、咨询顾问及技术服务提供商。 致力于向金融服务领域扩展的软件架构师和数据科学家。 结论： 《现代银行业务与信息技术深度融合》提供了一条清晰的路径图，指导银行家们如何驾驭技术浪潮，将挑战转化为构建未来十年核心竞争力的战略基石。它不仅仅是一本技术手册，更是一部关于如何重塑零售银行价值创造逻辑的战略指南。

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对于我这样一个在金融科技领域深耕多年的技术架构师来说，零售银行的IT系统无疑是一个充满挑战和机遇的领域。我们不仅要保证系统的稳定性和安全性，还要不断追求技术创新，以适应快速变化的业务需求和市场竞争。我希望这本书能够提供一个高度、深入的视角，让我能够更全面地理解零售银行的IT架构和技术演进。它会探讨当前零售银行IT架构的典型模式和设计原则吗？例如，微服务架构、云原生技术、大数据平台等在零售银行中的应用和最佳实践。我特别关注书中关于如何构建高可用、可扩展、安全的金融级IT基础设施的内容。是否会涉及容灾备份、安全审计、合规性技术等方面的深度探讨？此外，我非常希望这本书能够深入分析新兴技术，如人工智能、区块链、物联网等，在零售银行业务中的潜在应用场景及其对IT架构带来的影响。例如，AI在风险评估和反欺诈中的作用，区块链在支付和清算中的潜力，以及物联网在智能网点和远程服务中的应用。这本书的价值，在于它能否为我提供一个前瞻性的视野，帮助我更好地规划和设计未来零售银行的IT蓝图。

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作为一名资深的零售银行IT项目经理，我一直深知技术和业务的融合是成功的关键。然而，在多年的实践中，我也常常遇到沟通障碍，有时甚至是认知上的鸿沟。业务部门的需求常常显得模糊不清，而IT部门提出的解决方案又可能让他们难以理解。我希望这本书能够提供一个有效的桥梁，帮助我更好地理解和驾驭零售银行业务与IT的复杂关系。它会从宏观层面，梳理零售银行业务的整体框架和发展趋势吗？例如，当前零售银行面临哪些主要的挑战和机遇？在数字化转型的大背景下，IT又应该如何引领变革？我尤其关注书中是否会探讨如何构建高效的IT项目管理流程，以及如何更好地平衡项目进度、成本和质量。书中会不会提供一些关于如何进行需求分析和管理的最佳实践？例如，如何有效地进行用户故事的梳理，如何识别关键的业务流程，以及如何进行技术可行性评估。我希望它能提供一些切实可行的工具和方法，让我能够带领团队，更高效地交付符合业务期望的IT项目。这本书的出现，对我而言，更像是一次对过往经验的梳理和升华，我期待它能为我带来新的启发和洞见。

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我在一家新兴的金融科技公司担任产品经理，我们致力于为传统银行提供创新的IT解决方案。虽然我们团队的技术实力很强，但有时我们在理解零售银行客户的真实痛点和需求时，会感到力不从心。我希望这本书能够成为我们团队的一本“百科全书”，帮助我们更深入地了解零售银行业务的运作模式和IT挑战。它会从零售银行的业务流程入手，详细分析每个环节中存在的IT痛点和改进空间吗？例如，在获客、活客、留客等客户生命周期的各个阶段，IT可以提供哪些解决方案？我特别希望书中能够包含一些关于如何利用数据驱动产品创新，以及如何构建敏捷的IT交付体系的实践经验。例如，如何通过用户反馈和行为数据来迭代优化产品功能，如何采用DevOps和CI/CD来加速产品上市。此外，我非常感兴趣书中是否会探讨不同类型零售银行（如大型商业银行、社区银行、互联网银行）的IT需求差异，以及如何针对性地设计和实施解决方案。这本书的价值，在于它能否为我们提供一个全面的视角，帮助我们更好地理解客户，从而开发出更具竞争力的金融IT产品。

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我在一家大型零售银行的客户体验部门工作，虽然不是直接的IT人员，但我们每天的工作都离不开各种IT系统。从客户关系管理（CRM）系统到在线服务平台，再到移动银行APP，这些技术的优劣直接影响着客户的满意度和忠诚度。我一直很想深入了解IT在提升客户体验方面到底能做些什么，以及作为业务部门，我们应该如何与IT部门更好地协作。我希望这本书能够揭示IT在零售银行客户旅程中的关键作用。它会详细介绍哪些IT技术被广泛应用于提升客户体验吗？例如，个性化推荐算法、智能客服、无感支付等等，以及这些技术是如何实现的。我更关心的是，这本书能否帮助我理解，在提出客户体验优化需求时，我们应该从哪些IT角度去思考，才能提出既有创新性又具备技术可行性的建议。书中是否会包含一些关于如何利用数据分析来理解客户行为，从而驱动产品和服务优化的案例？例如，如何通过分析用户交互数据来改进APP的设计，或者如何通过挖掘客户反馈来迭代理财产品？我希望这本书能为我们业务部门提供一些关于IT赋能客户体验的思路和方法，让我们能够更有效地与IT部门沟通，共同打造卓越的客户体验。

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这本书的副标题“零售银行业IT知识”，听起来就让我这个IT新人燃起了无限希望。我一直觉得，在金融行业，尤其是银行，IT的角色是至关重要的，但同时也是最让人感到神秘的。我们每天都在使用银行的APP、网上银行，享受着便捷的金融服务，但这些背后到底有多少技术在支撑，又有哪些是IT人员必须掌握的业务知识，我一直是很模糊的。尤其是我所在的零售银行部门，客户类型多样，业务流程复杂，我想知道这本书是如何将这些庞杂的IT知识和零售银行的业务紧密结合起来的。它会不会从最基础的IT概念讲起，然后逐步深入到金融领域的应用？我最关心的是，它能否帮助我理解，在零售银行业务场景中，IT人员应该具备哪些核心的业务理解能力，才能更好地与业务部门沟通，才能更好地设计和支持业务系统？例如，在客户营销、产品开发、风险管理、合规性等方面，IT应该扮演什么样的角色？这本书又会通过哪些案例或者模型来阐释这些内容？我希望它不仅仅是理论的堆砌，更能提供实操性的指导，让我明白，当业务部门提出一个需求时，我应该从哪些IT角度去思考，去提供解决方案。我非常期待它能解答我心中的这些疑惑，让我能够在这个领域更加自信地前行。

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作为一名银行风险管理部门的从业者，我深知风险控制的有效性与IT系统的能力息息相关。从反洗钱、反欺诈到信用风险评估，再到操作风险和合规性管理，几乎所有的风险管理工作都离不开强大的IT支撑。然而，我对IT系统内部的运作机制和技术细节了解甚少，这常常让我感到在与IT部门沟通时存在障碍。我希望这本书能够填补我在这方面的知识盲区，让我能够更深入地理解IT在风险管理中的作用。它会详细介绍哪些IT技术被应用于零售银行的风险管理领域吗？例如，风险建模的算法、数据分析工具、实时监控系统、以及自动化合规检查平台等。我特别希望书中能有关于如何利用大数据和人工智能技术来提升风险识别和预警能力的具体案例。例如，如何构建更精准的信用评分模型，如何通过机器学习来检测异常交易，以及如何利用自然语言处理技术来分析监管文件。此外，我非常关心书中是否会探讨IT系统如何支持银行的合规性要求，比如GDPR、KYC等。这本书的到来，对我而言，将是一次宝贵的学习机会，我期待它能帮助我成为一个更懂IT的风险管理专家。

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我是一名在银行内部审计部门工作的成员，我们负责监督和评估银行各项业务流程的合规性和有效性。在日益复杂的监管环境和快速发展的技术变革下，IT系统审计的挑战也越来越大。我希望这本书能够为我提供一个清晰的框架，帮助我理解零售银行IT系统的关键控制点，以及如何进行有效的IT审计。它会详细介绍零售银行IT治理的原则和实践吗？例如，IT风险管理、信息安全管理、业务连续性计划、以及变更管理等方面的核心要求。我特别希望书中能够提供一些关于如何识别和评估IT相关风险的实用方法。例如，如何评估系统漏洞、如何检查数据隐私和安全措施的有效性，以及如何审计第三方IT供应商的管理。此外，我非常关心书中是否会包含一些关于如何利用审计自动化工具来提升审计效率和质量的内容。这本书的出现，对我来说，将是一个极大的帮助，它能够帮助我更好地履行审计职责，确保银行IT系统的安全、合规和高效运行。

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作为一名对银行业务充满好奇的大学在读生，我对零售银行的IT世界感到既着迷又困惑。我深知，未来的金融行业将高度依赖技术，而零售银行作为与大众最息息相关的金融服务领域，其IT系统的运作模式对我来说具有重要的学习意义。我希望这本书能够为我提供一个系统性的入门指南，帮助我建立起对零售银行IT知识的初步认知。它会从基础的IT概念讲起，然后逐步深入到金融行业的应用吗？例如，它会介绍银行的核心业务系统，如核心银行系统、支付清算系统、信贷管理系统等，以及它们在零售银行业务中的作用。我特别希望书中能够用通俗易懂的语言，解释一些常见的IT术语和金融术语，并说明它们之间的联系。例如，什么是API，它在银行系统中的应用是什么？什么是云计算，它如何改变银行的IT基础设施？这本书是否会包含一些关于零售银行IT未来发展趋势的讨论，比如人工智能、大数据分析在银行业的应用前景？我期待它能为我点燃对金融IT的兴趣，并为我未来的学习和职业发展奠定坚实的基础。

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我是一位初入零售银行IT部门的新人，对这个行业充满好奇，但也感到一丝丝的迷茫。周围的同事们似乎都能熟练地应对各种业务需求，而我却常常在技术术语和业务术语之间来回切换，感到有些吃力。我深知，要想在这个竞争激烈的行业中立足，光有技术是不够的，还需要深入理解我们所服务的业务。我非常期待这本书能够填补我在这方面的知识空白。它会像一位经验丰富的老师，循序渐进地教我认识零售银行业务的方方面面吗？比如，它会详细介绍零售银行的主要产品和服务吗？像是存款、贷款、信用卡、理财产品等等，以及这些产品背后的技术支撑原理。更重要的是，它是否会从IT的角度，阐述如何更好地理解和满足这些产品的业务需求？我希望它能够提供一些实用的建议，指导我如何与业务部门进行有效的沟通，如何准确地理解他们的需求，并将其转化为可执行的IT解决方案。这本书会不会包含一些实际的案例，展示IT如何在零售银行的日常运营中发挥关键作用？例如，如何通过技术手段提升客户体验，如何加强风险管理，又如何确保合规性？我迫切地希望它能够帮助我建立起一个扎实的业务知识基础，让我能够更快地融入团队，为公司的发展贡献自己的力量。

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作为一名在零售银行领域摸爬滚打多年的IT运维工程师，我总是感觉自己像是在一个信息孤岛里，只关注着服务器的稳定运行、网络的畅通无阻，却对我们所支撑的业务了解甚少。客户为什么会选择某个产品？这个产品背后的风险控制机制是怎样的？监管机构对我们的数据安全有什么样的要求？这些问题常常让我感到力不从心，也限制了我的职业发展。我希望这本书能够打开一扇新的大门，让我看到IT在零售银行整个价值链中的重要性，以及我的工作如何直接影响到客户体验和银行的整体效益。这本书会不会深入探讨数据分析在零售银行中的应用？比如，如何利用大数据进行客户画像，从而实现精准营销？又比如，在反欺诈方面，IT又能发挥哪些关键作用？我特别希望能看到一些关于技术如何赋能业务创新的具体案例，而不是泛泛而谈。我希望它能够为我提供一个系统性的框架，让我能够更好地理解零售银行业务的各个环节，并思考如何利用IT技术去优化流程、提升效率、降低成本，甚至创造新的业务增长点。这本书的到来，无疑是我职业生涯中一次重要的学习机会，我迫切地希望它能为我指明方向。

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