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出版者:

作者:陈立金

出品人:

页数:300

译者:

出版时间:2008-4

价格:40.00元

装帧:

isbn号码:9787504946171

丛书系列:

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《现代金融风险管理实务》 内容简介： 本书深入剖析了现代金融机构在复杂多变的经济环境中，如何系统性地识别、度量、监控和管理各类金融风险，以保障稳健经营和可持续发展。我们聚焦于当前金融领域面临的核心挑战，为您提供一套全面、实用的风险管理框架和操作指南。 核心内容概述： 本书内容涵盖但不限于以下几个关键领域，旨在构建一个立体的风险管理体系： 宏观经济环境与金融风险传导机制： 详细阐述了不同经济周期下，利率、汇率、通货膨胀、地缘政治等宏观因素如何对金融市场产生影响，并深入分析了这些宏观变量之间的传导路径，以及它们如何演变为信用风险、市场风险、流动性风险等具体金融风险。 探讨了全球经济一体化背景下，跨国界风险传染的可能性与防范策略。 研究了突发公共卫生事件、技术变革等“黑天鹅”事件对金融体系的潜在冲击及其风险演化规律。 信用风险管理与分析： 信用风险识别与度量： 详述了各类信用风险的来源，包括借款人违约、交易对手违约、主权风险等。重点介绍了信用评级体系（内部评级与外部评级）、违约概率（PD）、违约损失率（LGD）和风险暴露（EAD）等核心度量指标的计算方法和应用场景。 信用分析工具与方法： 深入讲解了传统的财务报表分析、现金流分析，以及新兴的非财务信息分析、大数据信用评估模型等。内容包括如何解读财务比率、进行行业分析、识别经营性与财务性风险，以及利用技术手段提升信用分析的效率和准确性。 授信审批流程与内部控制： 详细梳理了从客户尽职调查、授信申请受理、风险评估、审批决策到合同签订的全过程。强调了风险审查的独立性、审慎性原则，以及完善的内部授权和复核机制。 贷款组合管理： 探讨了如何通过分散化、风险限额设置、压力测试等手段，对贷款组合进行有效管理，降低整体风险暴露。 不良贷款管理与处置： 提供了不良贷款的形成原因分析、风险分类、催收、重组、核销以及资产证券化等多元化处置策略。 市场风险管理与量化： 市场风险的种类： 详细阐释了利率风险、汇率风险、股票价格风险、商品价格风险等主要市场风险类型。 市场风险度量工具： 深入介绍和比较了多种市场风险度量方法，包括久期分析、敏感性分析、VaR（风险价值）模型（包括历史模拟法、蒙特卡洛模拟法、参数法）及其局限性。 风险对冲策略： 提供了利用金融衍生工具（如利率互换、远期、期货、期权）进行市场风险对冲的具体操作和案例分析。 流动性风险管理： 流动性风险的识别与度量： 分析了短期和长期流动性风险的成因，如存款挤兑、融资困难、资产变现能力下降等。介绍了流动性覆盖率（LCR）、净稳定资金比率（NSFR）等监管指标，以及现金流预测、压力情景分析等内部管理工具。 流动性风险的应对与管理： 提供了建立应急融资计划、优化资产负债结构、管理好表内外负债、建立有效的资金调度和储备机制等应对策略。 操作风险管理： 操作风险的界定与分类： 深入探讨了因内部流程、人员、系统缺陷或外部事件导致损失的可能性，涵盖欺诈、技术故障、合规风险、法律风险、自然灾害等。 操作风险管理体系建设： 讲解了如何建立操作风险事件报告和分析机制、风险与控制自我评估（RCSA）、关键风险指标（KRIs）、操作风险损失数据库的构建与运用。 业务连续性计划（BCP）与灾难恢复（DR）： 强调了制定和实施有效的业务连续性计划，确保在突发事件下关键业务的正常运行。 合规与法律风险管理： 合规风险的内涵与重要性： 阐述了金融机构必须遵守的法律法规、监管要求、行业准则以及内部政策。 合规管理体系构建： 介绍了如何建立健全的合规文化、明确的合规职责、有效的合规审查和监测机制。 反洗钱（AML）与反恐融资（CFT）： 详细讲解了相关法律法规、客户尽职调查（KYC）、可疑交易报告等关键环节。 法律风险防范： 探讨了合同审查、知识产权保护、诉讼风险管理等内容。 声誉风险管理： 声誉风险的形成与影响： 分析了不良服务、产品质量问题、信息泄露、重大风险事件等可能对金融机构声誉造成的损害。 声誉风险的监测与应对： 提供了建立舆情监测机制、危机沟通预案、积极开展社会责任活动等管理方法。 数量化风险管理工具与模型： 统计学与计量经济学基础： 回顾了风险管理所需的统计学和计量经济学基础知识，如概率分布、回归分析、时间序列分析等。 金融建模技术： 介绍了如何构建和应用各种金融模型，包括信用评分模型、预测模型、情景分析模型等，并讨论了模型风险的识别与管理。 大数据与人工智能在风险管理中的应用： 探索了大数据分析、机器学习、人工智能等前沿技术如何赋能风险识别、预测和管理，以及这些技术在实际应用中的挑战与机遇。 压力测试与情景分析： 压力测试的目的与方法： 详细讲解了压力测试在评估金融机构在不利经济或市场条件下的弹性的作用。介绍了不同类型的压力测试，如历史情景、假设情景、反向压力测试等。 情景设计与结果分析： 提供了如何设计具有代表性的压力情景，以及如何分析压力测试结果，并将其转化为风险管理决策的指导。 风险管理文化的建设与组织架构： 建立健全的风险文化： 强调了高层领导的承诺、全员参与、风险意识的普及以及问责机制的重要性。 风险管理部门的设置与职责： 探讨了独立、高效的风险管理部门在金融机构治理结构中的作用，以及其与业务部门、内部审计等的关系。 本书通过理论与实践相结合的方式，辅以丰富的案例分析和图表说明，旨在帮助读者建立起一套全面、前瞻性的金融风险管理思维，并掌握应对各类风险的实际工具与技巧。无论您是金融机构的风险管理从业者、业务部门负责人，还是对金融风险管理感兴趣的研究者，本书都将为您提供宝贵的知识和实用的指导。

评分☆☆☆☆☆

懵懵懂懂地开始了，一来就是出账环节，完全搞不懂咋个操作。只是加班成了家常便饭，从零开始学~~~这本书是在书店发现的，很适合从事对公业务的人员看，从票价、贷款、保函、信用证、供应链几大品种细细介绍，还有新产品这些，作者还推荐了一些实用网站。真希望能参加作者的培训...  

评分☆☆☆☆☆

很不错，明显是有实践，并且是从实践从提炼出理论，2008年出的，但是2011年看，依然有很多内容还比较前沿。。。整体很有水平，确切地说是本工具书。如果哪天我可以对这本书不屑一顾，或者觉得这本书的水平不过尔尔，那么那天我一定是一个优秀的对公客户经理了

评分☆☆☆☆☆

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评分☆☆☆☆☆

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评分☆☆☆☆☆

这本书在案例分析的选择上，也暴露出一定的局限性。大部分案例似乎都围绕着制造业或传统贸易行业的标准信贷流程展开，这些案例虽然稳妥，但缺乏足够的创新性和启发性。例如，对于新能源、大健康等新兴高成长性行业，它们独特的现金流特性、知识产权价值和监管环境，要求银行必须采用更灵活的信用评估和担保方式。这本书在处理这些“非标”资产时，提供的解决方案往往是“谨慎规避”或“要求足额抵押”，这与银行寻求业务增长的内在需求产生了矛盾。我更欣赏那些敢于直面复杂性，并提出具有前瞻性解决思路的分析。例如，如何为一家生物科技公司设计一个基于未来里程碑付款的融资结构，或者如何在环保项目的投资回收期较长的情况下，设计政府、银行、企业三方的风险共担机制。这本书的案例更像是安全垫，能让你不出错，但却难以教会你如何优雅地“腾飞”。它是一份优秀的“风险控制手册”，但距离成为一本“业务创新指南”还有相当长的距离。

评分☆☆☆☆☆

这本书的行文风格，说实话，带着一股浓厚的学院派气息，对于已经摸爬滚打了几年、深谙银行业务“潜规则”的业内人士而言，可能会觉得有些枯燥乏味。它似乎假设读者对金融市场的动态、宏观经济的波动以及不同行业的具体运作逻辑都一无所知，因此，每一个概念的引入都力求详尽而全面，生怕遗漏了任何一个术语的定义。虽然这种严谨性值得肯定，但它牺牲了阅读的流畅性。书中大量引用的数据和图表，虽然旨在佐证论点，但很多似乎是过时的或者缺乏针对性的，没有紧密地贴合当前中国经济结构调整的大背景。更遗憾的是，它在探讨“风险定价”这一核心环节时，往往停留在理论模型层面，很少深入剖析在实际业务中，面对不同行业利润率的差异、客户的议价能力变化，以及同业竞争压力对最终定价策略的影响。我期待看到一些关于如何运用非标准化工具，例如供应链金融、知识产权质押等，来优化风险收益比的鲜活案例，而不是仅仅罗列标准化产品的使用说明。这本书更像是为刚走出校门，需要系统补课的实习生准备的入门读物，对于寻求进阶策略的资深人士来说，深度略显不足。

评分☆☆☆☆☆

阅读体验方面，这本书的排版和设计，坦白讲，不太符合当代读者的阅读习惯。大段的文字堆砌，缺乏清晰的视觉引导，使得在快速检索和重点标记方面存在困难。内容上，它似乎更侧重于银行“内部视角”的风险规避，即如何确保自己不出错，而对客户视角下的需求挖掘和价值创造的篇幅严重不足。举个例子，当我们谈论对公授信时，成功的合作往往建立在对客户未来战略的深刻理解之上，银行如何从一个资金提供者转变为战略合作伙伴，这本书里鲜有涉及。它详细描述了如何填写尽职调查报告的每一栏，却很少讨论如何通过一次高质量的访谈，挖掘出管理层对未来五年市场趋势的独到见解。此外，对于跨国经营的企业客户，在跨境资金流、外汇风险敞口以及国际贸易融资方面的复杂性，本书几乎没有涉及，这在当前全球化业务日益重要的背景下，是一个明显的短板。这本书更像是为服务于国内中小微企业的标准信贷部门量身定制，对于服务大型、跨区域甚至国际化客户的团队来说，其指导意义有限。

评分☆☆☆☆☆

这本书最让我感到困惑的地方在于，它对“关系银行”和“交易银行”这两种主流服务模式的融合讨论显得十分模糊。在银行业务实践中，纯粹的“交易导向”往往难以建立长期信任，而纯粹的“关系导向”又可能在风险控制上失之偏颇。我原本期望这本书能提供一套将两者有机结合的授信逻辑，尤其是在当前数字化转型的大趋势下，如何利用金融科技手段（如大数据风控、实时交易监控）来巩固关系、提升效率。然而，书中对金融科技的应用多是概念性的提及，缺乏具体的技术路径或实际应用的案例分析。例如，一个供应链金融产品，从前端的客户拓展、中端的交易撮合到后端的贷后管理和风险预警，如何形成一个闭环的数字化流程，这本书没有给出清晰的路线图。它更像是一本停留在传统信贷思维框架下的作品，对于如何适应未来银行服务模式的深刻变革，指导性不强。读完后，我感觉自己对“旧的”业务流程了如指掌，但对“新的”业务形态仍然感到迷茫，知识的更新速度跟不上市场的变化。

评分☆☆☆☆☆

这本关于商业银行对公授信的教材，结构编排上显得有些中规中矩，对于初入行的年轻人来说，或许能提供一个相对清晰的知识框架。它似乎将重点放在了政策法规和内部操作流程的梳理上，大量的篇幅用于解释各项信贷审批的硬性指标和风险控制的红线。读完下来，能感觉到作者在试图构建一个严谨的、符合监管要求的授信体系蓝图。然而，在实务操作的“灰色地带”和应对复杂客户需求的灵活性方面，这本书的着墨稍显不足。比如，对于如何通过非财务信息来评估一个初创型科技企业的潜在价值，或者在经济下行周期中，如何与陷入暂时困境但基本面良好的优质企业进行深度谈判，书中的案例和分析都显得有些“教科书式”的理想化。它更像是一本合格的内部员工上岗培训手册，而非一本能够指导资深客户经理应对复杂商业博弈的实战指南。我希望看到更多关于如何平衡风险与收益、如何将授信产品创新性地嵌入到客户的业务场景中去解决实际问题的深度剖析，而不仅仅是对既定流程的复述。总体而言，它提供了一个坚实的基础知识平台，但要真正成为一名出色的对公授信专家，这本书提供的工具箱还需要更丰富、更具适应性的“战术卡”。

评分☆☆☆☆☆

入门好书

评分☆☆☆☆☆

为什么这么枯燥的内容不考虑好好运用一下图表？又不是教科书。看了4个月才看完，没有阅读的乐趣。

评分☆☆☆☆☆

入门好书

评分☆☆☆☆☆

还不错，只是有些简略，分析不够透彻，初级入门书，类似概览。读于常州。

评分☆☆☆☆☆

还是有一些启发