银行公司客户经理必读 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2026

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出版者:吉林大学出版社

作者:李春满

出品人:

页数:263 页

译者:

出版时间:2007年11月

价格:30.0

装帧:平装

isbn号码:9787560137421

丛书系列:

图书标签:

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• 信贷管理
• 业务拓展
• 职业发展
• 行业分析
• 案例解析

《商业银行信贷业务实操指南》 本书致力于为商业银行的基层信贷从业者，尤其是客户经理，提供一套系统、实用的信贷业务操作指南。全书紧密围绕银行信贷业务的实际流程，旨在帮助读者掌握从客户拓展、尽职调查、风险评估到合同签订、贷后管理等一系列关键环节的核心技能与最佳实践。 第一部分：客户挖掘与关系维护 本部分将深入探讨如何有效识别和拓展潜在的企业客户。内容涵盖市场细分策略、目标客户画像建立、多渠道获客技巧（如参加行业展会、利用行业协会资源、同业推荐等）。同时，强调建立和维护长期、稳固的客户关系的重要性，包括如何通过深入了解客户需求、提供增值服务、建立信任基础来巩固合作。读者将学会如何成为客户信赖的金融顾问，而非仅仅是贷款的提供者。 第二部分：全面的尽职调查与风险评估 这是信贷业务的核心环节，本书将提供详尽的尽职调查框架和方法论。我们将详细阐述如何收集和分析企业信息，包括但不限于： 财务信息分析： 如何解读财务报表（资产负债表、利润表、现金流量表），分析关键财务指标（盈利能力、偿债能力、营运能力、成长能力），识别财务风险。 非财务信息考察： 深入了解企业的经营状况、行业地位、市场竞争力、管理团队素质、公司治理结构、法律合规情况、以及经营风险和宏观经济环境对企业的影响。 信用风险评估： 掌握不同的信用评级模型和方法，学会识别和量化潜在的信用风险，包括违约概率、违约损失率等。 抵押物与保证人评估： 如何对抵押物（如不动产、设备、存货、应收账款）的价值、权属、流动性进行充分评估，以及如何评估保证人的代偿能力。 第三部分：信贷产品设计与审批流程 本部分将介绍商业银行常用的各类信贷产品，包括流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资、贸易融资、供应链金融等。内容将聚焦于如何根据客户的实际需求和风险状况，设计出最适合的信贷产品方案。同时，详细梳理银行内部的信贷审批流程，包括： 贷款申请的填写与提交： 规范的贷款申请书填写要点，所需附件材料清单。 内部评审与审批： 了解不同层级的审批权限和职责，如何准备并清晰地阐述贷款方案，回答评审环节可能提出的疑问。 合同谈判与签订： 贷款合同的构成要素、关键条款释义、以及在合同谈判中的注意事项。 第四部分：贷后管理与风险控制 贷后管理是确保贷款安全回收的关键。本书将重点讲解贷后管理的各项工作内容和策略： 贷后检查： 定期和不定期贷后检查的方法与技巧，如何发现和预警风险迹象（如资金流异常、经营状况恶化、抵押物贬值等）。 风险预警与应对： 建立有效的风险预警机制，并针对不同类型的风险制定相应的应对策略，包括重组、清收、催收等。 非信贷业务联动： 如何通过拓展代收代付、财富管理、支付结算等非信贷业务，加深与客户的合作，增强客户粘性，并从中发现新的风险信息。 不良贷款管理： 学习不良贷款的分类、处置原则和具体操作方法。 第五部分：合规经营与职业素养 在强调业务能力的同时，本书也高度重视合规经营和职业素养的培养。内容包括： 银行监管政策解读： 梳理与信贷业务相关的最新监管政策和法律法规，确保业务操作的合规性。 职业道德与风险意识： 培养客户经理的职业操守，增强风险识别和防范能力，避免因个人行为导致风险。 沟通技巧与谈判能力： 提升与客户、内部部门以及监管机构的沟通协调能力。 持续学习与自我提升： 鼓励客户经理保持学习热情，不断更新知识储备，适应市场变化。 本书语言风格力求贴近实际操作，采用案例分析、流程图解等多种形式，帮助读者直观理解复杂概念。内容涵盖了商业银行公司客户经理在日常工作中可能遇到的各种挑战，旨在帮助读者提升专业技能，规避潜在风险，最终成为一名优秀的银行信贷业务专家。

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**书评一：** 拿到这本《银行公司客户经理必读》时，我原本是抱着一丝怀疑态度的。市面上讲客户维护和销售技巧的书籍汗牛充栋，大多都是空泛的理论堆砌，实操性不强，读起来枯燥乏味。然而，这本书的开篇就展现出了非同寻常的深度。它没有急于教你如何“搞定”客户，而是深入剖析了当前宏观经济环境下，不同类型企业（从初创科技公司到传统制造业巨头）在融资、结算、现金管理等方面面临的真实痛点。比如，书中详细论述了供应链金融模式下，如何利用数据分析来精准评估中小企业的信用风险，而不是仅仅依赖传统的抵押物。我尤其欣赏其中关于“非财务信息挖掘”的章节，它强调了客户经理必须成为半个行业专家，懂得倾听客户在产业政策调整、技术迭代过程中的担忧，并据此定制解决方案。这种自上而下的战略思维训练，远超出了普通销售手册的范畴。它更像是一本为未来银行高层管理者准备的行动指南，让我对如何构建长期、共赢的客户关系有了全新的认识。这本书教会我的不是“话术”，而是“洞察力”。

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**书评四：** 这是一本写给实干派的“战术手册”，文字风格极其精炼，没有一句废话，充满了久经沙场的经验总结。它对银行业务中的“难点攻坚”环节着墨甚多。我发现，书中关于不良资产识别、重组和风险隔离的章节写得尤其精彩。作者并没有回避银行工作中那些“不好看”的部分，而是直面了经济下行周期中，如何与陷入困境的优质企业进行有效沟通，如何平衡银行的利益与客户的生存需求。其中提到的“危机沟通三原则”和“债转股操作的合规边界探讨”，简直是教科书级别的应对策略。阅读过程中，我能感受到作者在第一线处理复杂问题的力度和细致。这本书不是让你“学习”理论，而是让你“准备好”面对最坏的情况。它教会你如何在遵守规章的前提下，展现出足够的专业韧性和人文关怀，真正做到与客户“同舟共济”。

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**书评三：** 这本书的独特之处在于其对“数字化转型”在客户服务中应用的强调，这一点在其他同类书籍中是很少被提及的，或者提到了也是流于表面。作者似乎对银行业务流程的每一个环节都进行了“显微镜式”的审视。例如，在客户尽职调查（KYC）部分，书中详细探讨了如何利用大数据和人工智能工具来提高尽调效率和准确性，避免传统人工核查的遗漏和偏差。我特别喜欢其中关于“客户旅程映射”的章节，它不是简单地介绍系统操作，而是教你如何站在客户的角度去重新设计银行的服务接触点，从线上申请到线下会谈，如何确保体验的一致性和高效性。这种以客户体验为核心的重塑思路，极大地拓宽了我的视野。我过去总是在想如何“推销”产品，读完后我开始思考如何通过优化流程来“赋能”客户的业务发展。这本书真的让我从一个产品推销员，向一个业务解决方案架构师的角色转变。

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**书评二：** 读完这本书，感觉像是经历了一次高强度的行业特训。这本书的叙事方式非常新颖，它没有采用教科书式的章节划分，而是通过一系列精心设计的、极具代入感的案例故事来展开。我记得有一个章节讲的是某银行客户经理如何处理一起跨国并购案中的复杂外汇风险对冲问题，里面涉及到的金融衍生品知识点讲解得极其透彻，用词精准，丝毫没有拖泥带水。更难能可贵的是，它不仅展示了成功操作的步骤，更深入剖析了潜在的合规风险点和监管红线，这对于任何一个在合规高压下工作的银行人都至关重要。我过去总觉得复杂金融产品是“玄学”，但这本书硬是用清晰的逻辑链条，把复杂的结构性产品拆解成了可以理解和操作的模块。坦白说，这本书的专业门槛不低，它要求读者具备一定的基础金融知识，但对于真正有志于在公司银行业务领域深耕的人来说，它提供的知识密度是惊人的，绝对是案头必备的“工具箱”。

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**书评五：** 这本书的后半部分聚焦于客户经理的个人职业发展和团队管理，这一点构成了它区别于市面上其他纯技术类书籍的关键价值。作者以一种非常朴素、却又极其深刻的方式，讨论了“信任资产”的建立与维护。书中有一段话我印象深刻：“客户经理的价值，最终体现为他能替客户‘争取’到多少稀缺资源。”这不再是简单的业绩指标，而是一种资源整合能力和影响力。书中还提到了如何构建一个高绩效的跨部门协作团队，如何有效利用内部研究部门、风险管理部门的资源来服务单一客户，这对于我们这种需要整合全行资源的业务角色来说，提供了非常实用的操作指南。它让我明白，一个顶尖的客户经理，其实是一个银行内部资源的“首席协调官”。这本书读完后，我不仅对自己的专业技能有了提升，更对自己的职业发展路径有了清晰的规划，它不仅仅是一本业务书，更是一本“职业哲学”的启示录。

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