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出版者:中国科学技术大学出版社

作者:晏宗新

出品人:

页数:226

译者:

出版时间:2007-8

价格:18.00元

装帧:

isbn号码:9787312021497

丛书系列:

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• 金融管制
• 金融竞争
• 金融理论
• 金融市场
• 监管经济学
• 产业组织
• 反垄断
• 金融创新
• 普惠金融
• 金融风险

金融业管制与竞争理论研究：金融市场演进的内在逻辑与外部制衡 本书导读： 本书旨在深入剖析现代金融体系的运作机制、监管框架的理论基础及其在不同市场环境下的实践效果。我们聚焦于金融活动中内在的风险积累规律与外部制度干预的有效性之间的动态博弈。全书结构严谨，逻辑清晰，从宏观经济理论出发，逐步深入到微观金融机构的行为分析，最终落脚于全球化的背景下，如何构建更具韧性和效率的金融监管体系。 第一部分：金融市场结构与效率的理论基石 本部分构建了理解金融管制的理论框架，探讨了金融市场在资源配置中的核心作用及其固有的市场失灵问题。 第一章：金融中介理论的再审视 本章首先回顾了弥尔顿·弗里德曼、斯蒂格利茨等经典经济学家关于金融中介角色的论述。我们着重分析了信息不对称（逆向选择与道德风险）如何导致金融市场中的摩擦成本。在此基础上，引入了现代资产定价模型（如APT和CAPM的延伸）来解释资产的合理定价机制，并指出在信息不完全的市场中，监管干预的必要性并非基于效率的绝对缺失，而是对“市场失败”的预防与修复。 第二章：竞争、集中度与金融稳定性的耦合关系 金融业的竞争程度直接影响其盈利能力和风险偏好。本章运用产业组织理论（Industrial Organization）的工具，分析了银行、证券和保险业的集中度指标（如赫芬达尔-赫希曼指数HHI）。研究表明，适度的市场集中度有助于规模经济的实现和风险分散，但过度集中则可能形成“大而不倒”（Too Big to Fail, TBTF）的系统性风险。我们构建了一个模型来量化不同竞争水平下，机构采取过度冒险行为的边际效用，为后续的资本金要求政策提供理论支持。 第三章：金融创新与监管套利的空间动态 金融创新是推动效率提升的引擎，但同时也为监管带来了巨大的挑战。本章细致梳理了自20世纪80年代以来，衍生品、场外交易（OTC）市场、影子银行体系等主要创新浪潮的演进路径。重点探讨了“监管套利”——机构利用现有法律框架的漏洞，将高风险活动转移到监管较少的领域——的内在驱动力。我们论证了静态监管的必然失效性，强调监管框架必须具备动态适应性，以应对金融科技（FinTech）带来的快速变革。 第二部分：监管工具箱的细致解剖 本部分聚焦于监管实践中使用的主要工具，分析其设计原理、实施成本及对市场行为的实际影响。 第四章：审慎监管的核心要素：资本与流动性要求 审慎监管是维护金融机构偿付能力的关键。本章深入剖析了巴塞尔协议（Basel Accords）I、II、III的核心理念及其演进。我们详细比较了基于内部评级法（IRB）和标准化方法在风险加权资产（RWA）计算上的差异，并指出了它们对信贷决策的扭曲效应。特别关注了流动性覆盖率（LCR）和净稳定资金比率（NSFR）的引入，如何从根本上改变银行对短期融资的依赖模式，并探讨了它们对中小银行的合规成本负担。 第五章：行为监管与消费者保护的经济学基础 行为监管不再仅仅是合规的“软约束”，它被视为控制系统性风险的“前沿阵地”。本章运用行为经济学原理，分析了金融机构在销售复杂产品时如何利用消费者的认知偏差。讨论了“适合性原则”和“信义责任”在不同司法辖区的差异化实践。我们通过案例分析，展示了不当激励机制（如短期薪酬结构）如何诱导员工进行过度推销，并提出基于激励相容的监管改革方案。 第六章：宏观审慎工具的理论构建与实证检验 宏观审慎监管的目标在于抑制整个金融体系的顺周期性。本章将理论分析集中于逆周期资本缓冲（CCyB）、贷款价值比（LTV）和债务收入比（DTI）限制等工具。我们运用动态随机一般均衡（DSGE）模型，模拟了宏观审慎政策在信贷泡沫形成阶段的干预效果，并对比了其与传统货币政策工具在控制资产价格和实体经济脱钩问题上的相对优劣。 第三部分：全球化背景下的跨国监管协调与挑战 金融活动无国界性要求监管必须超越国家主权范围，本部分探讨了国际合作的必要性、障碍与未来方向。 第七章：全球金融治理的权力结构与制度变迁 自2008年金融危机后，国际金融监管格局发生了深刻变化。本章分析了金融稳定理事会（FSB）、国际证监会组织（IOSCO）等国际机构在设定“全球标准”中的角色演变。重点讨论了G20框架下，各国对“金融基础设施”（如中央对手方CCP）的监管责任划分，以及在跨境破产清算方面存在的法律真空。 第八章：主权风险与监管溢出效应的传导机制 在全球化的金融市场中，一国国内的监管政策变动会迅速传导至其他市场。本章研究了监管套利导致的“监管竞赛”（Regulatory Competition）现象，即各国为吸引资本而放松监管标准的倾向。同时，我们分析了资本管制与自由流动之间的张力，并提出在面对全球性冲击时，区域性金融合作（如欧洲银行业联盟的经验）如何提供比纯粹的国际自律更可靠的缓冲机制。 第九章：新兴市场与发达市场监管实践的差异化比较 新兴市场（EMs）通常面临更高的资本外流风险和更不成熟的法律执行环境。本章对比了发达经济体与新兴市场在监管工具应用上的差异。例如，EMs在管理热钱流入时，可能更依赖于价格型工具（如利率调整），而非资本量的直接限制。本章探讨了如何设计一套既能保证国际接轨，又能充分考虑国内金融发展阶段和制度环境的“因地制宜”的监管模式。 结语：面向未来韧性的监管哲学 本书最后总结，金融管制理论的终极目标并非追求绝对的效率，而是在效率、稳定与公平之间寻求动态平衡。未来的监管将越来越依赖于数据的实时分析能力和前瞻性的风险建模。真正的挑战在于，如何建立一个既能有效约束系统性风险，又不会扼杀必要的金融创新的弹性监管哲学。 --- 适用读者： 本书适合金融机构的高级管理者、中央银行与金融监管机构的政策制定者、金融法学及经济学领域的学者、以及致力于深入理解现代金融体系运作逻辑的研究生和专业人士。 关键词： 金融管制、审慎监管、宏观审慎、信息不对称、金融稳定、监管套利、系统性风险。

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这本书给我的第一印象是它极强的包容性和跨学科视野。金融监管的研究，往往容易陷入纯粹的经济学或法学视角，从而忽略了背后的社会学和政治学的复杂互动。一个真正有效的监管体系，必然是技术性、政治性、社会接受度等多重因素的耦合体。我很好奇作者是如何平衡这些不同维度的考量的。例如，当引入更严格的资本要求时，这在经济学上可能是最优的，但在政治上可能面临强大的行业游说阻力；而在社会层面，它可能引发对中小金融机构生存空间的担忧。如果这本书能够将这些“非经济”因素也纳入其分析模型中，探讨监管决策背后的权力动态和利益权衡，那么它就超越了一般的专业书籍，成为了一部洞察金融权力结构的深度报告。这种多维度、非线性的分析思路，正是当前学术界所稀缺的。

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这本书的装帧设计真是深得我心，厚重而不失典雅的深蓝色封皮，配上烫金的书名，拿在手里就有一种沉甸甸的学术分量感。我是一个刚踏入金融监管领域不久的从业者，希望能找到一本既有理论深度又能结合实际案例的著作来充实自己的知识体系。这本书的排版非常清晰，字体大小适中，纸张的质感也很好，即便是长时间阅读也不会感到眼睛疲劳。更难得的是，作者在行文过程中，似乎非常注重逻辑的连贯性，每一个章节的过渡都显得那么自然而然，仿佛在引导读者一步步深入一个复杂的迷宫，但每一步都有清晰的路标指引。初翻几页，便被其中对宏观金融稳定性的探讨所吸引，作者似乎并未满足于仅仅描述“是什么”，而是深入挖掘了“为什么”以及“如何做”的精髓。这种探究式的写作手法，让我对即将展开的阅读充满了期待，感觉这将是一场知识的盛宴，而非枯燥的理论堆砌。那种对学术严谨性的坚持，从封面到内页的每一个细节都透露出来，让人对作者的专业素养油然而生敬意。

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作为一名对金融科技（FinTech）带来的颠覆性影响深感忧虑的观察者，我非常关注新兴技术如何挑战现有的监管范式。我们都知道，传统的分业监管模式在应对跨界、快速迭代的金融创新时，常常显得步履蹒跚。我希望这本书能够对这种“监管滞后性”进行深入的剖析，并尝试性地提出一些前瞻性的监管框架——或许是基于风险的动态监管，又或许是更强调国际协调的合作机制。我注意到书中提到了“监管套利”这个词汇，这个词在当前的语境下，其内涵和外延都变得更加复杂。我期待作者能结合最新的虚拟资产、去中心化金融（DeFi）等前沿议题，探讨如何在不扼杀创新的前提下，有效地将这些“灰色地带”纳入有效的治理轨道。这种对未来趋势的预判和政策工具的创新性思考，是我衡量一本金融前沿著作是否具有生命力的重要标准。

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我更偏向于从历史演进和制度变迁的角度来理解金融的运行规律。很多时候，我们看到当前的监管框架，会觉得它似乎是某种“凭空出现”的理想化设计。但历史告诉我们，每一次重大的监管变革，背后往往都凝结着前人深刻的教训和惨痛的代价。这本书的叙事风格，从我快速翻阅的目录来看，似乎隐含着这样一种纵深感。我期待看到作者如何将不同历史时期的金融危机与随之而来的监管哲学进行了细致的勾勒和对比。比如，上世纪三十年代的经验教训与本次全球金融危机后各国采取的措施之间，是否存在着某种跨越时空的逻辑关联？如果作者能用一种类似“编年史”的笔法，将那些晦涩的政策文件和法律条文，还原为一个个充满人性博弈和时代局限性的决策过程，那么这本书的阅读体验将会变得无比生动和立体，不再是冷冰冰的条文汇编，而是一部金融智慧的沉淀史。

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坦白说，我是一个对理论模型有着近乎偏执追求的读者，尤其偏爱那些能够用数学语言清晰勾勒出市场动态和政策影响的模型。这本书的章节结构，尤其是关于市场结构与监管最优化的那几部分，似乎展现出了令人耳目一新的建模视角。我尤其留意到作者在描述信息不对称如何扭曲竞争格局时所采用的分析框架，那种精密的构建方式，让我仿佛看到了一个被剥开层次的金融生态系统。我曾尝试阅读过几篇相关的顶尖期刊论文，但往往因为过于聚焦于某一极端的假设条件而显得缺乏普适性。这本书的厉害之处或许就在于，它似乎在试图搭建一座连接象牙塔内的抽象理论与现实世界复杂博弈的桥梁。我对后续内容中如何将这些模型结果转化为可操作的监管建议抱有极大的兴趣。如果作者能巧妙地在严谨的推导之后，辅以一些贴合时代背景的案例分析，那这本书的价值无疑会再次飙升，成为我案头必备的参考资料。

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