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《高等院校法学专业规划教材•保险法教程》编写之际，恰逢我国人世五周年，开放金融保险市场的承诺将得到全面履行，保险法的完善及其学习和研究面临新的课题与考验。
《高等院校法学专业规划教材•保险法教程》以我国现行《保险法》及相关法律、法规为基础，对保险和保险法的基本范畴、保险合同法、保险业法作了较为系统全面的阐述。书中以理解和研究我国保险立法为主线，在对基本原理进行阐释的同时，注重展现国内外保险法研究的理论成果，并将理论性与实用性相结合，力求适应保险法学习的实际需要。
保险法是民商法体系的重要组成部分，对于保护当事人权益，维护保险和金融秩序，保障国民经济健康发展和社会稳定具有重大意义。中华人民共和国的保险立法始于清末，中问历尽曲折，直至20世纪80年代以后才走上健康发展之路。以国务院1983年和1985年颁布的《财产保险合同条例》和《保险企业管理暂行条例》为核心的一系列保险法律、法规奠定了我国保险合同法和保险业法的框架基础，1995年颁布实施的《中华人民共和国保险法》 （简称《保险法》）则标志着我国保险立法体系化建设进入了新的阶段。保险业监督管理委员会成立后，一大批保险法律、法规相继出台，更使我国的保险法律体系趋于完善。法制环境的改善为保险的发展提供了良好的基础和保障，我国保险事业也因之得到了蓬勃发展。但随着改革开放和经济全球化影响的深化，特别是我国加入世界贸易组织之后，《保险法》的一些内容已经不适应实际情况，在某些方面甚至制约了保险业的进一步发展。为此，2002年我国首次对《保险法》进行了重大修改，为我国履行人世承诺，应对保险业全球化挑战做好了法制建设的准备。
《保险法教程》 引言 保险，作为现代社会经济运行的重要支柱，其背后蕴藏着深厚的法律智慧和精密的风险管理机制。在纷繁复杂的商业世界中，保险法不仅是规制保险活动、保障各方权益的基石，更是促进社会经济健康发展、维护社会稳定的重要力量。本书旨在为读者系统梳理保险法的基本理论、核心原则、重要制度以及最新发展动态，使读者能够深入理解保险活动的法律内涵，掌握保险法律关系的构建与演变，并在实践中能够灵活运用相关法律知识，有效防范和化解风险。 第一章：保险法的基本概念与渊源 本章将首先探讨保险法的概念及其在法律体系中的地位。我们将从广义和狭义两个层面界定保险法，并阐述其作为民商法重要组成部分的特质。随后，我们将深入研究保险法的渊源，包括但不限于： 成文法： 如《中华人民共和国保险法》等国家层面的法律、行政法规、部门规章以及地方性法规，它们构成了保险法最核心的法律规范。我们将剖析这些法律条文的立法精神，揭示其背后蕴含的立法意图与社会考量。 国际公约与国际条约： 探讨国际社会在保险领域达成的共识与规范，以及这些国际性法律文件对国内保险法的影响。 司法解释与判例： 分析最高人民法院等司法机关发布的指导性意见和典型案例，它们对于统一法律适用、解决疑难案件具有至关重要的作用。 商业习惯与行业惯例： 考察保险业长期发展过程中形成的、为市场普遍接受的商业惯例，以及它们在保险合同解释和履行中的作用。 通过对保险法渊源的梳理，读者将能建立起对保险法体系的宏观认识，理解其法律层级的划分以及不同渊源之间的相互关系。 第二章：保险关系与保险合同 保险关系的成立是保险活动的基础，而保险合同则是实现保险关系的法律载体。本章将重点解析： 保险关系的构成要素： 详细阐述保险合同主体（保险人、投保人、被保险人、受益人）的法律地位、权利与义务。我们将深入分析不同主体之间的法律关系，以及它们如何相互作用，共同构建起稳定的保险链条。 保险合同的特征： 探讨保险合同的典型特征，如射幸性、最大诚信原则、损失补偿原则、保险利益原则等。我们将通过具体案例，生动地解释这些原则在合同订立、履行、变更和解除过程中的具体体现。 保险合同的订立与成立： 详细介绍保险合同的订立程序，包括投保、要约、承诺、合同的生效要件。我们将分析投保告知义务、如实告知的范围与后果，以及保险人核保的流程与法律意义。 保险合同的内容： 深入研究保险合同的主要条款，如保险标的、保险责任、保险期限、保险费、保险金额、赔偿或给付的计算方式等。我们将解析不同类型保险合同（如财产保险合同、人身保险合同）在合同条款上的差异与共性。 保险合同的效力： 探讨保险合同的有效、无效、可撤销等情形，以及由此产生的法律后果。我们将分析合同条款的解释规则，以及如何通过合同条款的理解来判断合同的履行状态。 第三章：保险人的权利与义务 保险人是保险活动的组织者和风险承担者，其权利与义务是保险法规范的重点。本章将聚焦于： 保险人的主要权利： 收取保险费的权利： 详细分析保险费的构成、计算方式、缴纳方式及逾期缴纳的法律后果。 解除合同的权利： 探讨保险人在何种情况下可以解除保险合同，如投保人欺诈、故意制造保险事故等，以及解除合同的法律程序与后果。 追偿的权利： 在进行赔偿或给付后，保险人对造成损失的第三方享有的追偿权，我们将深入分析追偿的范围、程序及法律依据。 保险人的主要义务： 承保的义务： 探讨保险人依法承保的义务，以及在特定情况下拒绝承保的法律限制。 履行保险责任的义务： 详细阐述保险人按照合同约定承担赔偿或给付保险金的义务，包括赔偿或给付的条件、程序、计算方式和时限。 进行事后调查的义务： 在发生保险事故后，保险人进行事故原因、损失程度调查的权利与义务。 保守秘密的义务： 保险人对其知悉的投保人、被保险人及受益人的商业秘密和个人信息的保密义务。 提供风险防范建议的义务： 在特定类型的保险业务中，保险人可能负有向投保人或被保险人提供风险防范建议的义务。 依法披露信息的义务： 保险人向监管机构、投保人、被保险人披露相关信息的义务。 第四章：投保人、被保险人与受益人的权利与义务 本章将从相对人的角度，系统阐述投保人、被保险人及受益人在保险法律关系中的权利与义务。 投保人的权利与义务： 了解保险合同内容及保险产品信息的权利： 确保投保人能够充分了解所购买的保险产品。 如实告知的义务： 投保人对保险人询问的、影响保险人决定是否承保以及如何确定保险费率的事项，负有如实告知的义务。我们将深入分析如实告知的边界，以及不告知、不完全告知的法律后果。 缴纳保险费的义务： 投保人按时足额缴纳保险费是合同履行的基础。 变更合同的申请权： 在特定条件下，投保人有权申请变更合同内容。 解除合同的权利： 探讨投保人在法定情形下解除保险合同的权利。 被保险人的权利与义务： 接受保险保障的权利： 被保险人是保险利益的直接享受者。 配合调查的义务： 在发生保险事故时，被保险人有义务配合保险人的调查。 妥善保管保险标的的义务（财产保险）： 在财产保险中，被保险人有义务妥善保管保险标的，减少损失。 提供证明材料的义务： 在申请理赔时，被保险人有义务提供相关的证明材料。 受益人的权利与义务： 请求给付保险金的权利： 在人身保险中，受益人依法享有请求保险人给付保险金的权利。 受益人顺序与指定： 探讨受益人的指定方式、变更以及受益人顺位问题。 受益人的义务： 通常情况下，受益人仅享有权利，但若有欺诈行为，也可能承担相应的法律责任。 第五章：保险合同的履行与变更 本章将深入分析保险合同在生命周期中的关键环节——履行与变更。 保险合同的履行： 保险事故的发生与通知： 详细阐述保险事故的定义，以及投保人、被保险人或受益人发生保险事故后，应及时通知保险人的义务。 保险人的查勘与定损： 解析保险人对保险事故进行查勘、核定损失的流程与标准。 保险金的计算与给付： 探讨不同类型保险金的计算方法，以及保险人及时足额给付保险金的义务。我们将区分赔偿与给付的概念，并分析在特定情况下保险人免除或减轻赔偿责任的情形。 保险代位求偿： 深入研究保险代位求偿的法律原理、适用范围、实现方式以及其对促进社会公平的意义。 保险合同的变更： 合同变更的条件与程序： 探讨在何种情况下，保险合同可以被变更，以及变更合同的法定程序。 合同变更的效力： 分析合同变更对各方权利义务的影响。 第六章：保险合同的解除与终结 本章将聚焦于保险合同的解除以及合同关系的终结。 保险合同的解除： 法定解除情形： 详细分析《保险法》及相关法律法规规定的，在特定情形下，合同可以被解除的情况，如保险标的危险程度显著增加，投保人、被保险人未按要求采取补救措施；因保险人过错导致合同无效等。 约定解除情形： 探讨当事人双方在合同中约定的解除条件。 解除的法律后果： 分析合同解除后，各方权利义务如何进行结算，如退还未满期保险费等。 保险合同的失效与终止： 探讨保险合同因期限届满、保险事故发生并赔付完毕、被保险人死亡且合同约定终止等原因而自然失效或终止的情形。 第七章：保险监督管理 保险业的健康发展离不开有效的监管。本章将围绕保险监督管理展开： 保险监管的法律依据与监管体制： 介绍中国保险监管的法律框架，如《保险法》、《保险专业中介管理规定》等，以及中国银行保险监督管理委员会（或其前身及未来可能的机构）的监管职能。 保险公司的设立与监管： 探讨设立保险公司的条件、审批程序，以及保险公司在偿付能力、资产负债管理、公司治理等方面的监管要求。 保险产品的审批与备案： 分析保险产品监管的模式，以及保险公司在开发新产品时需要履行的义务。 保险中介机构的监管： 介绍保险代理人、保险经纪人等中介机构的从业资格、执业规范以及监管要求。 风险管理与消费者权益保护： 探讨保险监管在防范化解系统性金融风险，以及保护保险消费者合法权益方面的重要作用。 第八章：特殊保险类型及其法律问题 保险法体系庞大，种类繁多。本章将挑选几种典型且重要的保险类型，深入探讨其特殊的法律规定与实践问题。 财产保险： 机动车辆保险： 深入分析车损险、第三者责任险、车上人员责任险等主要险种的法律责任和赔付原则。 企业财产保险： 探讨财产损失保险、利润损失保险等，以及在巨灾风险、信用风险等方面的特殊处理。 责任保险： 重点分析产品责任保险、雇主责任保险、公众责任保险等，理解责任保险的风险转移机制。 人身保险： 人寿保险： 详细阐述定期寿险、终身寿险、两全保险等，以及身故、全残、生存等给付条件。 健康保险： 分析医疗保险、重大疾病保险、护理保险等，理解其费用补偿与给付保险金的法律区别。 意外伤害保险： 探讨意外伤害的定义、构成要件以及残疾、身故的赔付方式。 再保险： 介绍再保险的法律概念、合同形式、目的以及再保险合同的特殊性。 第九章：保险法的发展趋势与前沿问题 保险法并非一成不变，其发展与社会经济、科技进步息息相关。本章将展望保险法的未来： 科技进步对保险法的影响： 探讨大数据、人工智能、区块链等新技术在保险业的应用，以及由此引发的法律挑战，如数据隐私、算法歧视、电子保单的效力等。 保险消费者权益保护的深化： 分析保险监管机构和行业协会在提升消费者满意度、解决消费纠纷方面的新举措。 绿色保险与可持续发展： 介绍环境污染责任保险、气候变化相关保险等，以及保险业在支持可持续发展方面的作用。 新型保险产品与服务模式： 展望类如按需保险、共享保险等新兴模式的法律规制。 国际保险法律的比较与借鉴： 简要介绍域外成熟的保险法律制度，为中国保险法的完善提供参考。 结论 本书通过对保险法基本理论、制度及实践的系统阐释，力求为读者提供一个全面、深入的保险法知识体系。理解和掌握保险法，不仅对于法律从业者、保险行业从业人员至关重要，对于每一位社会成员而言，也具有重要的现实意义。希望本书能够成为读者学习和理解保险法的有力助手，助您在复杂的法律环境中，洞悉风险，保障权益，实现稳健前行。
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