European Banking Law - Policy and Programme Construction pdf epub mobi txt 电子书 下载 2026

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出版者:

作者:Walker, George Alexander

出品人:

页数:435

译者:

出版时间:2007-1

价格:$ 186.45

装帧:

isbn号码:9780903067782

丛书系列:

图书标签:

• European Law
• Banking Law
• Financial Regulation
• EU Policy
• Legal Framework
• Policy Construction
• Programme Construction
• Financial Markets
• Harmonization
• Regulation

欧洲银行业监管的演进与未来：一部关于金融稳定、一体化与市场变革的深度剖析 书名：欧洲银行业监管的演进与未来：一部关于金融稳定、一体化与市场变革的深度剖析 引言： 自20世纪末以来，欧洲银行业的面貌经历了剧烈的变革。从碎片化的国家监管体系到建立统一的银行业联盟，再到应对全球金融危机的冲击与后危机时代的结构性调整，欧洲银行业的发展历程充满了挑战与机遇。本书旨在深入剖析这一复杂进程，聚焦于金融稳定、监管一体化、市场结构重塑以及应对新兴风险等核心议题。我们旨在提供一个全面、细致的框架，用以理解欧洲银行业监管框架（包括巴塞尔协议的实施、资本要求、清算与处置机制）的演变轨迹、核心驱动力及其对欧洲经济一体化产生的深远影响。本书尤其关注监管政策如何塑造市场行为、应对系统性风险，并为未来银行业的长期可持续发展奠定基础。 第一部分：欧洲银行业监管的历史脉络与制度基础 本部分将追溯欧洲银行业监管的根源，分析从民族国家主导向超国家（Supranational）协调过渡的必要性与复杂性。 第一章：从国家主义到欧洲一体化：早期监管协调的尝试 本章考察了欧洲经济共同体（EEC）成立初期，各国银行业在统一大市场背景下面临的监管差异与壁垒。重点分析了“牌照互认”（Mutual Recognition）原则的提出与早期执行中的摩擦，以及旨在促进自由服务和设立自由化进程的法律框架的构建。讨论了早期关于资本要求协调的初步努力，以及它们在应对不同国家金融文化和风险偏好时的局限性。 第二章：巴塞尔协议的输入与本土化：资本与流动性的基石 详细分析了巴塞尔协议I、II和III在欧洲的采纳过程及其对欧洲银行业资本充足率、风险加权资产计算标准的影响。本书不仅梳理了文本层面的引入，更深入探讨了欧洲各国监管机构（如欧洲银行管理局EBA的前身机构）如何根据本国实践对这些国际标准进行“本土化”解释和实施，以及这种本土化在多大程度上影响了监管的一致性。此外，本章还将审视流动性覆盖率（LCR）和净稳定资金比率（NSFR）在欧洲银行体系中的具体应用挑战。 第三章：危机前夜的脆弱性：结构性失衡与监管套利 聚焦2008年全球金融危机爆发前夕的欧洲银行业。分析了部分成员国主权债务与银行业风险的深度交织（“主权-银行恶性循环”）。研究了在欧元区建立初期，缺乏统一的危机处置机制和存款保险体系所导致的监管套利行为，以及这种结构性漏洞如何加剧了危机爆发时的冲击。 第二部分：后危机时代的结构性改革与银行业联盟的构建 金融危机暴露了欧洲银行业监管的根本缺陷，促使欧盟启动了史无前例的改革。本部分将重点分析银行业联盟（Banking Union）的建立过程及其核心支柱。 第四章：单一监管机制（SSM）：监管权力的转移与一体化深化 深入解析单一监管机制（SSM）的设立背景、法律基础及其运作模式。本书着重分析了欧洲中央银行（ECB）如何从国家监管机构手中接管系统重要性银行的直接监管权。讨论了SSM在执行一致性监管标准、进行压力测试以及运用“SREP”（监管审查与评估程序）中的实践经验和面临的文化冲突。 第五章：单一处置机制（SRM）：解决“大而不能倒”的难题 详细审视了单一处置机制（SRM）和《银行业复苏与处置指令》（BRRD）的构建。本书解释了“ bail-in”（债转股）工具的引入如何从根本上改变了银行危机处置的逻辑，将股东和债权人置于损失承担的首位。通过案例分析，探讨了该机制在理论设计与实际应用中遇到的跨国管辖权和财产法方面的复杂性。 第六章：存款保险：未竟的最后一块拼图 本章专门讨论欧洲存款保险计划（EDIS）的争议与进展。分析了为何EDIS的最终实现依然面临巨大的政治阻力，特别是来自高储蓄率国家的担忧。讨论了在没有完全统一的EDIS背景下，现有国家存款保险计划与BRRD框架之间的潜在张力。 第三部分：功能性监管的深化与前沿风险的应对 随着核心危机应对框架的建立，监管重点转向特定功能领域的深化以及对新兴风险的预判和管理。 第七章：宏观审慎政策的整合与工具箱 探讨了在微观审慎（如资本充足率）之外，宏观审慎工具在欧洲的应用。分析了逆周期资本缓冲（CCyB）、系统重要性机构附加资本要求（Systemic SIFIs/O-SIIs）的设定逻辑。重点研究了如何将宏观审慎工具与SSM的监管权力相结合，以避免在不同层级间产生监管重叠或空隙。 第八章：金融科技（FinTech）与数字运营风险的监管挑战 考察了数字技术对传统银行模式的颠覆性影响，以及监管机构如何应对去中介化、支付系统创新和加密资产带来的新风险。分析了《支付服务指令》（PSD2）在促进创新和保障消费者安全方面的双重作用，并探讨了未来针对人工智能应用和网络安全的监管框架发展方向。 第九章：可持续金融与ESG因素的整合 本章聚焦于环境、社会和治理（ESG）标准如何被纳入欧洲银行业的监管和风险管理框架。详细介绍了《欧洲分类法》（EU Taxonomy）和相关披露规则对银行投资组合和信贷决策的影响。讨论了“绿色压力测试”的初步实践，以及如何平衡促进可持续投资与维护金融稳定之间的关系。 结论：未来的欧洲银行业：韧性、碎片化与全球角色的再定位 本书最后总结了欧洲银行业监管改革的总体成就，即显著增强了危机抵御能力和监管一致性。然而，我们也不能忽视其遗留问题和新出现的挑战：包括单一监管机制下，如何平衡中央决策与国家利益的摩擦；银行业联盟的“不完整性”对风险分担的制约；以及在技术快速迭代和气候变化背景下，监管框架的适应性问题。本书展望了欧洲银行业在全球金融体系中的角色转变，以及其未来监管政策可能走向的趋势。

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