本書分為兩個部分，第一部分對信貸業務品種進行瞭詳細介紹，包括公司信貸業務、國際貿易融資業務和私人信貸業務，便於客戶經理全麵係統地熟悉基本業務，為開展業務打下堅實基礎。第二部分對信貸業務的六個階段，即貸款調查階段、貸款審查階段、貸款審批階段、貸款發放階段、貸後管理階段、貸款迴收階段中貸款風險的關鍵點進行瞭提示，對客戶經理經辦具體業務具有很好的指導作用。本書匯集瞭作者多年工作的經驗，不僅有助於商業銀行客戶經理提高自身的業務水平，是一本很好的業務指導用書，同時也是相關研究者及感興趣的讀者瞭解銀行信貸業務實務的參考用書。


第一部分　信貸業務品種
一、公司信貸業務
◆按行業分
工業貸款
商業貸款
外貿業貸款
房地産業貸款
建築業貸款
◆按企業分
鄉鎮企業貸款
三資企業貸款
民營企業貸款
中小企業貸款
上市公司貸款
◆按産品分
固定資産貸款
銀團貸款
聯閤貸款
備證擔保貸款
法人購房按揭
委托貸款
存貨質押融資
保兌倉
汽車銷售融資
夾層融資
同業信貸資産轉讓
國內保理
租賃融資
集團授信
銀行承兌匯票
商業匯票貼現
商業承兌匯票保貼
買方付息票據貼現
商業匯票轉貼現
商業匯票再貼現
票據庫
賬戶透支
工程保函
對外備證擔保
授信額度
短期融資券
信貸谘詢
異地公司貸款
二、國際貿易融資業務
◆齣口融資
打包貸款
非信用證打包貸款
齣口押匯
齣口保險押匯
齣口退稅貸款
齣口買方信貸
齣口賣方信貸
匯款融資
國際保理
船舶融資
◆進口融資
進口開證
進口押匯
進口代付
進口保函
提貨擔保
信托收據
三、私人信貸業務
◆住房類
對私人信貸業務的劃分
私人購房按揭貸款
私人二手房按揭貸款
私人商用房貸款
其他私人房産貸款
◆汽車類
私人購車按揭貸款
車位按揭貸款
◆經營類
私人經營貸款
工程機械貸款
私人質押貸款
私人壽險保單質押貸款
◆消費類——私人消費貸款
私人耐用消費品貸款
私人旅遊消費貸款
私人住房裝修貸款
◆教育類
助學貸款
齣國留學貸款
銀行卡基礎知識
第二部分　信貸業務的六個階段
一、貸前調查階段　好的開始是成功的一半
貸前調查是風險的首要關口
好的開始是成功的一半
要深入調查纔能給齣正確的結論
客戶經理要認識到三個“沒有”
◆調查藉款人
防範風險要從選擇客戶開始
要調查藉款人曆年的還款情況
要調查藉款人在本行的綜閤效益
要調查藉款人的社會資信
銀行傢經驗之談
要與企業的高層領導人見麵
把錢藉給有錢人
要看廠長的素質
嫌貨的纔是買貨人
不可受理的風險藉款人
救急不救窮
要小心經常變換手機號碼的老闆
要看老闆在乾什麼
從結算方式上看企業産品銷路的好壞
要當心迅速擴張的企業
要注意企業集團內部的關聯交易風險
◆調查貸款用途
貸款用途要明確
不可受理的風險藉款用途
要注意新産品替代的風險
要防止客戶以好的概念套取銀行貸款資金
◆調查還款來源
要搞清楚還款來源
藉款人的還款意識是否良好
影響藉款人能否按時償還貸款的因素
要確定還款來源的可靠性
要確定是一次性還款還是分期還款
要根據不同情況確定還款方式
◆調查貸款條件
貸款金額要確定好
要防止“小馬拉大車”
可以“大客戶、小授信”
發放外幣貸款的注意事項
貸款期限要安排好
貸款利率要談好
上浮利率還是下浮利率
固定利率還是浮動利率
◆調查擔保條件
貸款擔保對於銀行具有重要意義
貸款擔保的三種主要方式
調查保證擔保時應注意事項
調查質押擔保時應注意事項
調查抵押擔保時應注意事項
調查抵押的風險
以“按實摺價法”防止高估風險
落實保證的注意事項
落實抵押的注意事項
落實質押的注意事項
◆要有好的調查方法
貸前調查要有計劃性
實地調查技能
外部調查內容
對於收集的調查材料應達到的要求
寫好授信調查報告
◆調查時的注意事項和風險
貸款調查中常見的認識誤區
要防止因調查不細而未發現項目的潛在風險
要避免因經驗不足而對貸款條件提齣不當的建議
對復雜貸款的有關條件應銜接好
如何發現企業在說假話
要注意對單筆業務的風險控製措施
客戶經理調查時應遵守的原則
貸款調查時要保持清醒頭腦
要防止風險觀念在任務指標的壓力下變形
要防範企業虛假財務報錶
調查的初步意見
對風險的總量控製和單筆控製措施
二、貸款審查階段
◆審查的意義
信用審查部門的意義
信用審查部門的作用
信用審查部門的知識結構應是復閤型的
信用審查工作基本原則
以會議方式集體審查
信用審查人員應有的素質
信用審查人員的責任心
一個信用審查人員頂十個客戶經理
當好教練員
信用審查人員要接觸客戶嗎
◆審查內容
調查材料必須齊全和真實
要有統一審查標準
應該審查的八個方麵
基本判斷項目的好壞
寫好審查報告
◆審查注意事項
對審查工作的要求
要對審查結論負責任
謹慎審批異地貸款
要善待積極反映項目情況的支行
應該給項目客戶經理陳訴的機會
對補充資料的次數要有限製
是尺子還是刀子
分行審查部門要傳導好情況
要瞭解分行上報項目的想法
要處理好原則性和靈活性的關係
關於審查時對額度“砍一刀”問題
不僅要分析風險，還要分析風險發生的可能性有多大
信用審查工作中的常見問題
◆審查風險
信用審查工作中的風險
造假的東西最可怕
上市公司是如何虛增利潤的
要從審查的書麵材料中發現蛛絲馬跡
要仔細審查財務報錶　從中找齣虛假疑點
要善於通過計算發現齣問題
要通過審查對賬單發現問題
三、貸款審批階段
易批和難批的項目
審批人的風格和責任
可信賴的信用審查部門
審批中的風險
貸款審批反問法
有條件審批
批準條件應具有可操作性
信貸審批工作不是“管、卡、壓”
要保證審批速度
不斷改進　提高效率
四、貸款發放階段
把好銀行資金的最後一道關口
主動權的轉換
提款的條件要落實
提取貸款的注意事項
掌握好放款進度
對於特殊情況能否放款要有標準
管理貸款的原則性和靈活性
五、貸後管理階段
貸後管理比貸前調查更重要
貸後管理理念
要解決“重貸輕管”問題
貸後管理的主要內容
客戶經理貸後管理的職責
貸後管理的“三查三看”
管理製度的意義
建立健全各項監控製度
海因裏希法則的啓示
破窗理論的啓示
簡單實用的管理小方法
木桶原理的啓示
防止過度管理
實行對公司信貸的集中化管理
開好信貸管理聯席例會
分級授權以提高工作效率
實行輔導期限製
用好工作聯係單
提高管理的有效性
貸後管理主要內容
做好信貸檢查和督促整改工作
加強對重點關注行業和企業的監控管理
加強對集團客戶額度管理和風險預警工作
不斷調整和優化授信客戶結構
做好風險案例通報工作
加強對預警客戶的重點管理
瞭解客戶風險信息的渠道
貸後檢查的主要內容
貸後檢查應采取現場和非現場檢查相結閤的方式
貸後檢查的類彆分為首次檢查、定期檢查和專項檢查
重視藉款人違約的風險苗頭
六、貸款迴收階段
貸款迴收是銀行經營的最高目標
貸款迴收工作中應避免的思想問題
貸款迴收有三種情況
收迴貸款是硬道理
◆正常貸款迴收
正常貸款迴收的六個環節
貸款迴收確認製
要盯住企業資金的迴收期
不要拒絕藉款人還款
還款資金提前到賬製
如何處理提前還款
如何處理貸款展期
如何處理還舊藉新
如何處理藉新還舊
當貸款本息齣現逾期時
避免讓貸款集中在年末到期
做好貸款結清工作
◆風險貸款催收
風險貸款前兆
不良企業逃廢銀行債務常用方式
風險提示製
對風險貸款的催收
把握好貸款的退齣時機
全力以赴清收風險貸款
催收貸款的注意事項
善用催賬心理學
對付不同類型欠款客戶的方法
催收貸款的法律措施
迴收貸款的非常手段
要注意恐慌性收貸問題
◆不良貸款清收
銀行依法收貸十六忌
要分析發生不良貸款的原因
保持池中水的乾淨
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