洗钱与反洗钱 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2026

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出版者:

作者:马志毅

出品人:

页数:234

译者:

出版时间:2009-9

价格:38.00元

装帧:

isbn号码:9787505118027

丛书系列:

图书标签:

• 银行
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• 反洗钱
• 金融犯罪
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《数字时代的金融风暴：加密货币、全球监管与未来挑战》 书籍简介 本书深度剖析了当前全球金融格局正在经历的颠覆性变革，聚焦于数字货币、去中心化金融（DeFi）以及随之而来的复杂监管挑战。它并非聚焦于传统的金融犯罪防范，而是以宏大的视角审视技术创新如何重塑资本流动、货币主权乃至国家金融安全。 第一部分：数字货币的崛起与权力重构 第一章：从比特币到稳定币——去中心化的迷思与现实 本章详细梳理了比特币作为第一个去中心化电子现金系统的诞生背景、技术原理及其对传统货币体系的哲学挑战。我们超越了对价格波动的肤浅讨论，深入探讨了“去中心化”理念在实践中的落地困境与权力转移的真实轨迹。随后，本书转向对稳定币市场的结构性分析。稳定币，作为连接加密世界与传统法币的桥梁，其储备的透明度、背后的中心化机构控制力，以及它们对央行货币政策的潜在冲击，构成了本章的核心议题。我们分析了不同类型的稳定币——法币抵押型、超额抵押型加密资产型、算法型——的风险敞口和系统重要性。 第二章：去中心化金融（DeFi）的生态系统与内在张力 DeFi是本世纪金融领域最引人注目的实验之一。本章以模块化视角拆解了DeFi的核心组件：去中心化交易所（DEXs）、借贷协议、收益聚合器和自动做市商（AMM）。我们详细阐述了这些协议如何通过智能合约取代传统金融中介的功能，并着重分析了“闪电贷”等创新工具带来的效率提升与潜在的系统性风险——例如代码漏洞、预言机操纵和流动性枯竭风险。本书着重探讨了DeFi在实际运作中暴露出的“去中心化”悖论：效率的追求是否必然导致中心化服务器和少数精英开发者对协议的实际控制？ 第三章：央行数字货币（CBDC）的战略部署与地缘政治影响 面对私人数字货币的冲击，全球主要经济体正加速推进央行数字货币（CBDC）的研发与试点。本章对比了中国（数字人民币）、欧洲（数字欧元）和美国（数字美元）在CBDC设计哲学上的差异：是强化支付效率，还是建立更精细的宏观调控工具？我们深入探讨了CBDC对商业银行体系的潜在“脱媒”效应，以及其在跨境支付领域重塑国际货币体系的可能性。特别地，本书分析了CBDC技术路线图如何成为新一轮地缘经济竞争的焦点。 第二部分：全球监管的滞后与前沿应对 第四章：跨司法辖区的监管套利与“灰色地带”的扩张 数字资产的无国界性使得传统基于地域的金融监管模式面临前所未有的挑战。本章系统梳理了全球主要金融中心（如新加坡、瑞士、阿联酋、开曼群岛）在加密资产监管框架上的竞争态势与监管宽松策略。我们分析了这些“离岸中心”如何吸引资本和创新，同时也成为了监管套利者的天堂。重点讨论了“管辖权选择”问题——当协议开发者、服务器托管方和用户分散在全球不同国家时，哪个国家的监管机构有权介入？ 第五章：证券化、商品化与功能性监管的困境 确定一项数字资产的法律属性是监管有效性的前提。本章聚焦于“是证券还是商品”这一核心争论在不同司法体系下的演变（以美国Howey测试的扩展应用为例）。本书认为，死守传统的证券/商品二元分类法已经无法有效监管复杂的混合型代币和金融工具。我们主张采纳一种“功能性监管”模式，即监管的焦点应放在资产在金融生态中扮演的角色及其对投资者的风险敞口，而非其底层技术包装。 第六章：身份验证的未来：零知识证明与隐私保护 在合规性需求（如KYC/AML）与用户隐私权之间，技术提供了新的解决思路。本章专门探讨了零知识证明（ZKPs）等新兴密码学技术在合规领域的应用潜力。这是一种在不泄露任何敏感身份信息的前提下，证明自己满足特定条件（如年龄、地址、风险等级）的技术手段。本书评估了这项技术如何可能在不牺牲用户隐私的前提下，赋能更高效、更具弹性的数字身份验证系统，从而弥合隐私需求与监管强制之间的鸿沟。 第三部分：新兴风险与未来治理模型 第七章：智能合约的脆弱性与协议风险管理 智能合约是DeFi世界的基石，但其一旦部署便不可篡改的特性，也带来了巨大的风险。本章深入技术层面，分析了常见的智能合约漏洞类型，如重入攻击（Reentrancy）、整数溢出/下溢以及逻辑错误。更重要的是，本书探讨了“协议风险”的概念，即即使代码无误，由于治理机制的缺陷、治理代币的过度集中或外部市场冲击导致的协议崩溃风险。我们讨论了去中心化自治组织（DAOs）在风险决策与应急响应中的效率问题。 第八章：气候变化、能源消耗与数字资产的可持续性 加密货币挖矿的能源消耗问题是当前全球关注的焦点之一。本章不局限于“PoW vs. PoS”的简单对比，而是从能源经济学角度分析了不同共识机制对全球电网稳定性和碳足迹的影响。我们详细介绍了“绿色挖矿”技术的进步，以及金融机构如何将ESG（环境、社会与治理）标准纳入对数字资产投资组合的考量范围。本书主张，数字金融的未来必须与全球气候目标深度整合。 第九章：全球金融稳定性的新变量——系统性传染风险的测算 随着数字资产市值规模的扩大，其与传统金融市场的相关性正在增强。本章利用量化模型，分析了数字资产市场动荡（如Terra/LUNA崩溃、大型交易所倒闭）对传统金融稳定性的潜在溢出效应。我们关注交叉持有风险、稳定币挤兑的传染路径，以及监管机构如何建立跨市场、跨资产类别的压力测试框架，以应对一个由传统银行、影子银行和DeFi协议交织而成的复杂全球金融网络。 结论：迈向适应性治理的金融新范式 本书最后总结道，数字金融的创新速度远超传统监管的迭代速度。未来的成功不在于试图“扼杀”创新，而在于建立一个灵活、前瞻且具有高度国际协调性的“适应性治理”体系。这要求监管者从被动的“事后处罚”转向主动的“风险预测”与“场景规划”，鼓励在受控环境中进行沙盒试验，并构建一套能够同时保障金融稳定、消费者保护和技术进步的全球共识框架。 目标读者： 资深金融从业者、监管机构政策制定者、金融科技研究人员、对全球宏观经济与金融创新有深度兴趣的读者。

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（一） 这本书真是让我大开眼界！我一直以为洗钱就是那种电影里才会出现的，几个大富豪在阴暗的房间里秘密交易巨额不明资金的场景。但读了之后才明白，原来它比我想象的要普遍得多，而且手法也五花八门，远不止我之前狭隘的认知。作者用生动的语言，将那些枯燥的法律条文和金融术语，转化成了一个个引人入胜的故事，我仿佛亲身经历了一场场与时间赛跑、与狡猾罪犯斗智斗勇的较量。尤其是一些案例的剖析，细致入微，从资金的来源、流转的路径，到最后的“漂白”，整个过程被剥茧抽丝般地呈现出来。让我深刻理解了金融体系的脆弱性，以及监管的必要性。读这本书，不仅仅是增长了见识，更是一种警醒，让我对身边的金融活动有了更审慎的观察。我尤其欣赏作者在阐述复杂概念时的条理性，虽然内容本身可能令人不安，但叙述方式却十分清晰易懂，即使是金融领域的初学者也能快速掌握要点。

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（三） 翻开这本书，就像踏入了一个精心构建的迷宫。每一页都充满了意想不到的转折和深邃的洞察。我一直对金融背后的那些“灰色地带”感到好奇，而这本书就像一把钥匙，为我打开了那扇神秘的大门。它不仅仅罗列了各种洗钱的手法，更深入地探讨了这些手法背后的逻辑和动机。我被作者对细节的关注所震撼，那些看似微不足道的细节，在洗钱活动中却能起到至关重要的作用。同时，我也看到了反洗钱工作者们是如何运用智慧和毅力，一点点地揭开层层迷雾，最终将犯罪分子绳之以法。读这本书的过程，本身就像一场智力游戏，需要读者跟随作者的思路，一起去破解谜题，理解那些隐藏的关联。它让我意识到，金融世界远比我们想象的要复杂和微妙，而那些看似寻常的金融行为，在某些情况下，可能就隐藏着不为人知的秘密。

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（二） 在接触这本书之前，我对“反洗钱”这个概念的理解仅停留在新闻里偶尔看到的一些行动通报。总觉得那是一个离我们很遥远的事情，是政府和金融机构的事情，与普通人没什么关系。然而，这本书彻底颠覆了我的看法。它让我意识到，反洗钱不仅仅是为了打击犯罪，更是为了维护整个社会的金融秩序和公平正义。通过阅读，我了解到那些隐藏在光鲜亮丽交易背后的黑暗，那些被洗白的不义之财如何渗透到社会的各个角落，腐蚀着正常的经济活动。作者没有使用空洞的理论说教，而是通过一个个鲜活的案例，展现了反洗钱斗争的复杂性和艰巨性。我能感受到作者在研究这些案例时付出的巨大努力，以及他对于揭露真相的执着。这本书的价值在于，它让我从一个被动的旁观者，变成了一个更具洞察力的参与者，让我理解了金融安全对于个人和社会的重要性，也让我开始思考自己作为公民，如何能为维护金融秩序贡献一份力量。

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（四） 这本书的内容，真的让人读来既感到惊奇，又有些后怕。我以前以为所谓的“洗钱”就是把脏钱变成干净钱，但这本书让我看到了这个过程是如何巧妙而隐蔽地进行的。从最初的“拉车”，到复杂的“空壳公司”操作，再到最终的“投资”环节，每一步都充满了设计和欺骗。作者通过对各种真实案例的深入分析，让我得以窥见那些“看不见的手”是如何运作的。特别是那些跨国洗钱的案例，其规模之大、手法之专业，令人咂舌。同时，我也看到了反洗钱的专业人士们是如何应对这些挑战的，他们的工作是多么的严谨和细致。这本书让我对金融的理解不再是表面的了解，而是进入了一个更深的层面，让我开始思考，在信息爆炸的时代，我们如何才能更有效地辨别和防范金融风险。这本书提供了一个宝贵的视角，让我们能够更清晰地认识到金融领域的潜在威胁。

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（五） 每一次翻阅这本书，都能发现新的思考角度。作者在叙述过程中，不仅仅是介绍“是什么”，更是深入挖掘“为什么”。我被那些关于犯罪心理、法律漏洞以及技术应用等方面的分析深深吸引。这本书让我明白，洗钱和反洗钱并非简单的猫鼠游戏，而是一场持续演进的博弈，双方都在不断地学习和适应。我尤其欣赏作者在平衡专业性和可读性方面的努力，他能够将艰涩的专业知识，用一种引人入胜的方式呈现出来，让读者在享受阅读乐趣的同时，也能获得深刻的知识。这本书让我对金融监管的复杂性有了更深的理解，也让我认识到，在瞬息万变的金融环境中，保持警惕和不断学习是多么重要。它不仅仅是一本书，更像是一次关于金融安全与社会责任的深度对话，让我受益匪浅。

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这本书给6分，因为他的排版太恶心了，洗钱和洗钱罪递进没错，先讲法律再讲司法没错。但是但是，标题叫洗钱与反洗钱，这个对比关系在哪里？让我怎么做笔记———嗷嗷嗷国务院法制办公室了不起啊，就不能编排精细标好重点吗？

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