具体描述
Principles of Risk Management and Insurance is the market-leading text for this course, ideal for undergraduate courses and students from a mix of academic majors. Focusing primarily on the consumers of insurance, the text blends basic risk management and insurance principles with consumer considerations. Rejda's book is praised for its depth and breadth of coverage, and the Tenth Edition provides even more flexibility in its organization by giving an overview of the insurance industry first, before discussing specific plans. In addition to the latest issues and events in this field, the new edition discusses personal risk management and financial planning so that students apply the concepts to their own lives.
风险管理与保险原理 一本深入探索现代风险管理框架与保险机制的权威著作 导言：在不确定性中寻求确定性 在当代商业环境与个人生活中，不确定性（Uncertainty）是常态而非例外。从地缘政治的突变到气候变化带来的极端天气，从网络安全漏洞到供应链的意外中断，风险无处不在，并以前所未有的速度和复杂性演变。理解和有效应对这些风险，是任何组织生存和繁荣的基石。 《风险管理与保险原理》旨在为读者提供一个全面、系统且富有实践指导意义的知识体系，用以驾驭这个充满变数的时代。本书超越了传统的、碎片化的风险处理方法，构建了一个整合性的风险管理哲学，并详细阐述了保险作为核心风险转移机制的运作机制、设计原理与市场应用。 本书的撰写基于对当代金融理论、精算实践以及全球监管环境的深刻洞察，致力于将复杂的理论模型转化为可操作的商业决策工具。它不仅是风险管理专业人士的案头参考书，也是商业领袖、金融分析师、政策制定者以及所有关注个人财富保障的读者不可或缺的指南。 --- 第一部分：风险管理的基础框架 (Foundations of Risk Management) 本部分奠定了理解风险管理的基础，界定了核心概念，并提出了一个结构化的风险管理流程。 第一章：风险的本质与分类 风险的定义与度量： 探讨风险与不确定性的区别，引入概率论在风险评估中的应用。重点分析定性风险（如声誉风险）与定量风险（如财务风险）的差异。 风险的类型学： 系统性风险（Systemic Risk）与非系统性风险（Idiosyncratic Risk）的划分；静态风险与动态风险的对比。详细分类包括：纯风险（Pure Risk，只有损失或无损失）与投机风险（Speculative Risk，可能带来收益或损失）。 风险的态度： 风险厌恶（Risk Aversion）、风险中立（Risk Neutrality）与风险偏好（Risk Seeking）对决策制定的影响。效用理论在解释个体风险偏好中的作用。 第二章：风险管理的流程与治理结构 风险管理流程的五个阶段： 风险识别（Identification）、风险分析与评估（Analysis and Evaluation）、风险应对（Treatment）、风险监控与审查（Monitoring and Review）。 风险治理（Risk Governance）： 探讨董事会、高级管理层在风险管理中的角色与责任。介绍“三道防线”（Three Lines of Defense）模型在企业内部的部署，确保风险文化的渗透性。 企业风险管理（ERM）： 深入探讨整合性ERM框架的构建，如COSO ERM框架的最新演进，强调将风险管理嵌入战略规划和日常运营。 第三章：风险识别与分析技术 识别工具： 流程图分析（Process Mapping）、情景分析（Scenario Analysis）、头脑风暴与德尔菲技术。 定量分析方法： 风险价值（VaR, Value at Risk）及其局限性；条件风险价值（CVaR）；蒙特卡洛模拟（Monte Carlo Simulation）在复杂风险建模中的应用。 风险偏好与容忍度设定： 如何根据组织的战略目标和财务实力，量化设定可接受的风险阈值。 --- 第二部分：风险应对策略 (Risk Treatment Strategies) 本部分聚焦于面对已识别和评估的风险时，组织可以选择的四种核心应对方法。 第四章：风险规避与控制（Avoidance and Control） 风险规避（Risk Avoidance）： 识别并完全退出高风险活动。探讨在战略制定中，何时规避是合理的，何时可能错失重要机会。 风险控制（Risk Control）： 侧重于损失的预防（Loss Prevention）和损失的减轻（Loss Reduction）。 工程与技术控制： 安全设计、冗余系统、防火与防洪措施。 行政与行为控制： 制定标准操作程序（SOPs）、员工培训与激励机制对降低人为失误的作用。 第五章：风险转移与集中（Transfer and Retention） 风险转移（Risk Transfer）： 探讨非保险性风险转移（如对冲、合同条款转让）与保险性风险转移（下一部分重点）。 风险保留（Risk Retention）： 分析自留风险（Self-Insured Retentions）和设立内部风险池（Captive Entities）的优劣。何时保留风险比购买保险更具成本效益。 风险的集中与分散： 如何通过资产组合、地理分散等方式，管理集中风险带来的巨大冲击。 --- 第三部分：保险原理与机制 (Principles of Insurance) 这是本书的核心部分，详细剖析保险作为风险转移机制的精算基础、法律结构和市场运作。 第六章：保险的经济学基础与精算原理 保险的定义与经济学功能： 保险如何通过“大数法则”（Law of Large Numbers）实现个体不确定性向集体确定性的转化。 精算模型与定价： 介绍期望损失（Expected Loss）、纯保费（Net Premium）的计算。探讨风险保费（Loading for Expenses and Profit）的构成。 同质风险池与异质风险池： 道德风险（Moral Hazard）和逆向选择（Adverse Selection）如何影响保费的公平性和市场的有效性。保险人如何通过核保（Underwriting）来应对这些挑战。 第七章：保险合同的关键法律要素 合同法的特殊性： 保险合同作为一种特殊合同，其关键原则——最大诚信原则（Utmost Good Faith）、可保利益（Insurable Interest）、代位求偿权（Subrogation）和弃权（Waiver）。 免责条款与除外责任： 深入分析标准保单中常见的排除项，如战争、核风险、故意行为等，及其对风险覆盖范围的界定。 第八章：财产与意外伤害保险 (P&C Insurance) 财产保险： 讲解损失的评估（实际现金价值 vs. 重置成本）、共同保险条款（Co-insurance Clause）的运作及其对被保险人的影响。 责任保险： 核心概念“赔付责任”（Liability）的界定，包括法定责任与合同责任。解析“损害赔偿”（Damages）的类型（惩罚性赔偿与补偿性赔偿）。 商业综合责任保险（CGL）与职业责任保险（E&O）。 第九章：人身保险与健康保险 (Life and Health Insurance) 人寿保险： 期寿险、终身寿险和万能寿险的产品结构分析。探讨寿险在财务规划中的作用，特别是对家庭收入替代和遗产规划。 健康保险与福利： 医疗费用的不确定性及其对社会保障体系的影响。分析健康保险中的共付额（Copayment）、免赔额（Deductible）和最高限额（Out-of-Pocket Maximum）的设计原理。 长期护理保险（LTC）： 应对老龄化社会中护理风险的工具。 --- 第四部分：新兴风险与未来趋势 (Emerging Risks and Future Trends) 本部分着眼于未来，分析了当前商业环境中快速演变的关键风险领域，并讨论了技术变革对保险业的冲击。 第十章：金融风险与对冲工具 利率风险与信用风险： 金融机构如何利用远期合约（Forwards）、期货（Futures）、互换（Swaps）和期权（Options）来对冲这些风险。 衍生品市场的风险管理： 评估衍生工具在转移风险的同时，可能带来的交易对手信用风险（Counterparty Credit Risk）。 第十一章：网络风险与弹性 (Cyber Risk and Resilience) 网络风险的独特性： 解释网络风险的快速蔓延性、高不确定性和缺乏历史数据进行定价的困难。 网络风险管理实践： 区分网络弹性（Cyber Resilience，侧重于恢复能力）与传统网络安全。探讨网络保险的覆盖范围与关键限制（如战争或国家行为导致的黑客攻击）。 第十二章：可持续发展与气候风险 (ESG and Climate Risks) 气候变化对保险业的冲击： 物理风险（Physical Risks，如洪水、干旱）与转型风险（Transition Risks，如碳税、监管变化）的双重影响。 ESG投资与风险整合： 机构投资者和保险公司如何将环境、社会和治理因素纳入其风险评估和投资组合决策中，以确保长期稳健性。 --- 结论：构建适应性风险文化 本书最后总结，成功的风险管理并非一套静态的规则，而是一种持续适应、不断学习的文化。技术进步和全球化正在重塑风险图景，要求管理者从被动应对转向主动塑造未来。本书提供的框架，正是帮助读者构建这种适应性（Adaptive）风险文化的基石。 目标读者： 风险管理专业人士、精算师、保险公司高管、企业财务与合规部门人员、金融专业研究生及本科生。
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保险学入门基础读物。
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