具体描述
本书是作者从事信贷工作的学习和思考笔记。
作者在书中不仅介绍了信贷基础知识、信贷调查方法，还结合亲身体验，从风险管理视角，详细介绍如何甄别客户信息，如何分析客户的财务状况和经营管理水平，对于贷款项目评估、担保措施调查、授信审查审批、合同与放款、贷后管理、贷款回收管理这些重要事项，更是毫无保留地做了坦诚分享。
书末还提供了重要信贷法律法规，是从事信贷工作人员的好帮手。
作者简介
何华平
美国特许金融分析师（CFA），曾就职于中国农业银行北京分行，长期从事信贷工作；2009年参与筹建奇瑞徽银汽车金融公司，从事信贷管理并牵头风险模型建设；现在银监会系统从事金融监管工作。
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目录信息
前 言
第1章 信贷基础知识 1
1.1 信贷基本概念 1
1.2 信贷机构类型 3
1.3 银行信贷管理 9
1.4 信贷产品基础 19
1.5 经济法律基础 35
第2章 信贷调查方法 41
2.1 市场与客户 41
2.2 调查的展开 58
2.3 信息验证与分析 73
2.4 形成调查报告 82
第3章 客户基本信息分析 85
3.1 借款主体问题 85
3.2 公司深入分析 97
3.3 集团客户 117
第4章 财务状况分析 122
4.1 认识财务报表 122
4.2 财报分析思路 133
4.3 资产负债表 137
4.4 利润表 155
4.5 现金流量表 166
4.6 财务指标分析 171
4.7 个人财务分析 177
第5章 经营管理分析 179
5.1 分析切入点 179
5.2 行业层面的分析 182
5.3 企业的基本面 195
5.4 企业的业务循环 204
5.5 商业模式分析 218
第6章 贷款项目评估 223
6.1 项目贷款管理 223
6.2 项目背景分析 224
6.3 项目合规性分析 227
6.4 项目财务分析 234
第7章 担保措施调查 250
7.1 担保法律基础 250
7.2 担保设计实务 269
7.3 主要担保类型 276
第8章 风险评价与审批 299
8.1 信贷风险评价 299
8.2 授信方案制订 308
8.3 信贷审查审批 326
第9章 合同与放款 337
9.1 合同签订 337
9.2 放款审核 348
9.3 贷款支付 354
第10章 贷后管理 358
10.1 贷后管理概论 358
10.2 风险识别与应对 360
10.3 贷款风险分类 367
10.4 拨备计提与核销 379
第11章 贷款回收管理 383
11.1 正常回收 383
11.2 提前回收 384
11.3 展期与借新还旧 387
11.4 逾期处理 390
附录 信贷重要法律法规 407
参考文献
· · · · · · (收起)
读后感
很抱歉我现在还没读完就来写书评。 我做过一段时间信贷，主要是一些中铁建、中铁工下属的工程局的业务。应该跟何老师一样都是来自宇宙行。 虽然讲的是信贷业务，但我觉得这本书也是目前信用风险管理最好的实践总结。很多市面上讲信用风险偏重于计量，但是业务的逻辑并没有说清...
在商业银行的对公业务条线，信贷是无可置疑的核心基石。譬如在投行部上班，日常工作或许是设计出令客户眼花缭乱的交易方案，但产品实质还基本上是围绕信贷业务在做创新。要想成为一名合格的银行客户经理，首要即是搞懂信贷业务的全流程。 话虽如此，真想把信贷从头到尾学明白，...
在商业银行的对公业务条线，信贷是无可置疑的核心基石。譬如在投行部上班，日常工作或许是设计出令客户眼花缭乱的交易方案，但产品实质还基本上是围绕信贷业务在做创新。要想成为一名合格的银行客户经理，首要即是搞懂信贷业务的全流程。 话虽如此，真想把信贷从头到尾学明白，...
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用户评价
这本书简直就是一本百科全书，涵盖了信贷的方方面面，让我这个对金融领域原本知之甚少的人，一下子豁然开朗。从信贷的定义、历史演变，到不同类型的信贷产品，比如房贷、车贷、消费信贷、企业信贷等等，都有着详尽的介绍。作者用通俗易懂的语言，将复杂的金融概念解释得清晰明了，再比如信贷的风险评估，包括了哪些关键指标，如何解读这些指标，以及如何识别和规避信贷风险，都做了深入的剖析。我特别喜欢书中关于“信贷陷阱”的章节，列举了许多现实中容易让人陷入困境的信贷误区，并且提供了非常实用的应对策略。看完之后，我感觉自己对信贷有了一个全新的认知，不再是被动的接受者，而是能够主动地去理解和运用。这本书不仅适合初学者，对于有一定金融基础的人来说，也能从中找到新的启发和深化理解的角度。它让我明白，信贷并非洪水猛兽，而是可以通过审慎的规划和明智的选择，成为实现人生目标和企业发展的重要工具。
这本书带给我最直接的收获，就是它为我提供了一套非常实用的信贷决策框架。在购买大件商品，比如汽车或者房子的时候，我总是会纠结于贷款的年限、利率以及还款方式。以前我都是凭感觉或者听销售人员的推荐，现在我有了这本书的指引，能够更加有条理地进行分析和比较。书中关于不同贷款产品的优劣势对比，以及如何根据自身的财务状况和未来收入预期来选择最适合自己的贷款方案，都有非常具体的指导。我尤其看重书中关于“最优还款策略”的部分，作者给出了几种不同的还款方式，并详细计算了在不同情况下的利息支出差异，这让我能够做出更经济、更明智的选择。这本书就像一个贴身理财顾问，在我面对信贷选择时，能够给我最专业、最可靠的建议，让我少走弯路，避免不必要的财务损失。
我一直觉得信贷是个非常微妙的概念，既能带来便利，又可能让人身陷囹圄。这本书的独特之处在于，它没有简单地罗列信贷的知识点，而是从一个更加宏观和战略的视角来解读信贷。它探讨了信贷在整个经济体系中的角色，以及它如何影响宏观经济的运行和发展。书中的案例分析非常精彩，选取了国内外一些具有代表性的信贷事件，通过对这些事件的深入剖析，让我看到了信贷的巨大力量，也体会到了失控的信贷可能带来的毁灭性后果。作者在分析时，不仅关注了金融层面的数据和模型，还深入挖掘了背后的人性、市场情绪以及监管政策的影响，这种多维度的解读方式，让我对信贷的理解更加深刻和全面。尤其是关于信贷泡沫的形成和破裂机制，解释得逻辑严谨，引人深思。这本书让我认识到，信贷不仅仅是数字游戏，更是一门关于人性、风险和制度的复杂学问。
坦白说，我当初买这本书，是抱着一种“看看而已”的心态，并没有抱太大希望。毕竟市面上的信贷书籍，大多是千篇一律的理论堆砌。然而，这本书的出现，完全刷新了我的认知。它在内容上的深度和广度都达到了一个令人惊叹的水平。从最基础的信贷原理，到复杂的金融衍生品中信贷元素的运用，再到信贷在国际贸易和全球经济中的影响，这本书几乎无所不包。更让我惊喜的是，作者在探讨这些宏大命题时，始终保持着一种批判性思维。他不仅分析了信贷带来的好处，更深刻地揭示了信贷体系中存在的潜在风险和不稳定性，以及这些风险可能对个人、企业乃至整个社会造成的冲击。这本书让我从一个更加辩证的角度去审视信贷，认识到其双刃剑的本质，从而能够更加警惕和理性地对待信贷。
一直以来，我对信贷相关的知识都持一种敬而远之的态度，总觉得那是一堆晦涩难懂的术语和冰冷的数据。然而，这本书彻底颠覆了我的看法。作者的写作风格非常生动有趣，仿佛在和我这个读者进行一场平等的对话。他没有使用那些令人生畏的专业术语，而是用大量贴近生活的例子来阐释信贷的原理。比如，在讲解个人信用评分时，作者竟然引用了很多我们日常生活中与人交往的经验，来类比信用评分的建立和维护。他还特别强调了信贷的“人性化”一面，比如，如何通过良好的信贷记录来获得更好的生活品质，以及如何利用信贷工具来实现一些看似遥不可及的梦想。读这本书的过程，更像是在听一位经验丰富的智者分享人生智慧，他教会我如何理性地看待信贷，如何与信贷和谐相处，而不是被其裹挟。这本书让我不再害怕信贷，反而觉得它充满了可能性。
还不错
完美的实用书。作者真是行家，人才，对我有大大的帮助，超级感谢。可以再出一本更细致的或者有经典案例的。
对于非银行机构的人员了解信贷业务流程和要点是一本很不错的书籍
太详细了～读出了一种看大学教材的艰辛感……我觉得银行的信贷业务和互联网的小额消费贷或现金贷的操作方法差太远了，银行非常详尽，涉及很多审计实务和风险管理的知识，这本书也讲的很具体～但是对于互金行业借鉴价值不大，好希望也有类似这样的讲互金现金贷和消费贷的书啊
信贷流程讲得非常详细，中间也介绍了一些法律法规、规范指引，让我一个初入信贷的小白，有更全面立体的视角。
