具体描述
本书是一本探讨个人如何更好地通过投资理财活动让财富不断增加的实用教材。本次修订，在保持原有的大框架不变的前提下，重点更新了相关的知识点，特别是重点分析了2008年金融危机给投资理财带来的机遇与风险、投资和税收领域的重大变化，以及相关法律措施出台给投资理财市场带来的影响。
全书包括五个部分，分别从理财规划基础知识和基本概念、如何管理好自己的金钱、如何利用保险保护自己、如何更好地进行投资管理以及需要注意的生命周期内财务事件等方面出发，对个人理财的各种技巧和方法进行深入浅出而又细致全面的讲解，建立起了一个非常完整的理财框架体系。
本书的特点：
（1）配有思考小专栏，可以帮助学生更加深刻地了解书中讲述的内容。
（2）理财实务专栏，介绍了实际操作过程中需要注意的诸多问题。
（3）每章结尾的案例讨论，帮助读者了解现实生活中需要做出决定的实际问题。
（4）每部分结尾的延伸案例，帮助读者把书中介绍的众多理财概念融会贯通。
作者简介
阿瑟·J·基翁，是弗吉尼亚理工大学R.B.潘普林金融学教授。他在俄亥俄州卫斯理大学获得学士学位，在密歇根大学获得工商管理学硕士学位，在印第安纳大学获得博士学位。基翁教授曾多次获得各种优秀教学奖项，同时还是弗吉尼亚理工大学优秀教学协会的会员。1999年，他曾获得弗吉尼亚州杰出教师奖。此外，基翁教授出版了多部教材和专著，并在《金融学期刊》、《金融经济学期刊》、《金融和数量分析期刊》等杂志上发表了大量的学术论文。
目录信息
第一章 理财规划过程 …………………………………………………3
第二章 衡量你的财务健康状况与制定计划 …………………………… 34
第三章 理解货币的时间价值 …………………………………………66
第四章 税务规划与策略 ………………………………………………100
第二部分 管理个人资金
第五章 现金或流动资产管理 …………………………………………149
第六章 信用卡的使用:开放式信用的作用 ……………………………181
第七章 使用消费贷款:计划借贷的作用 ………………………………218
第八章 住房和汽车的购买决策 ………………………………………252
第三部分 用保险保护自己
第九章 人寿保险与健康保险 …………………………………………313
第十章 财产险与责任险 ………………………………………………366
第四部分 管理好自己的投资
第十一章 投资基础 …………………………………………………403
第十二章 证券市场 …………………………………………………436
第十三章 股票投资 …………………………………………………466
第十四章 债券与其他投资工具 ……………………………………498
第十五章 共同基金:分散化投资的便捷手段 ………………………533
第十六章 退休计划 …………………………………………………575
第十七章 遗产规划:给子孙留下遗产而非麻烦 ……………………619
附录A 1美元的复利值（终值） ………………………………………647
附录B 1美元的现值 ……………………………………………………649
附录C 1美元年金n期的终值 …………………………………………651
附录D 1美元年金n期的现值 …………………………………………653
附录E 每个月分期还款表 ………………………………………………655
译后记 ……………………………………………………………………657
· · · · · · (收起)
读后感
总的原则：控制支出与收入之间的平衡。使得收入大于支出。 理财方法： 1.收支表——记录流水。（花出去的叫支出，挣的叫收入。）确定一个最低消费预算和一个最低收入预算，确保收入预算大于等于消费预算。最重要的是控制自己的消费欲望。 2.应急资金——流动资产（容易兑现的投...
总的原则：控制支出与收入之间的平衡。使得收入大于支出。 理财方法： 1.收支表——记录流水。（花出去的叫支出，挣的叫收入。）确定一个最低消费预算和一个最低收入预算，确保收入预算大于等于消费预算。最重要的是控制自己的消费欲望。 2.应急资金——流动资产（容易兑现的投...
总的原则：控制支出与收入之间的平衡。使得收入大于支出。 理财方法： 1.收支表——记录流水。（花出去的叫支出，挣的叫收入。）确定一个最低消费预算和一个最低收入预算，确保收入预算大于等于消费预算。最重要的是控制自己的消费欲望。 2.应急资金——流动资产（容易兑现的投...
总的原则：控制支出与收入之间的平衡。使得收入大于支出。 理财方法： 1.收支表——记录流水。（花出去的叫支出，挣的叫收入。）确定一个最低消费预算和一个最低收入预算，确保收入预算大于等于消费预算。最重要的是控制自己的消费欲望。 2.应急资金——流动资产（容易兑现的投...
总的原则：控制支出与收入之间的平衡。使得收入大于支出。 理财方法： 1.收支表——记录流水。（花出去的叫支出，挣的叫收入。）确定一个最低消费预算和一个最低收入预算，确保收入预算大于等于消费预算。最重要的是控制自己的消费欲望。 2.应急资金——流动资产（容易兑现的投...
用户评价
这本书的封面设计简洁得有些过分了，黑白为主调，中间一个抽象的几何图形，说实话，第一次在书店看到它的时候，我差点以为是本学术论文集，而不是一本面向大众的理财指南。翻开目录，内容排布倒是挺清晰的，从基础的储蓄概念到复杂的投资组合构建，逻辑链条是完整的。然而，实际阅读体验就没那么顺畅了。作者似乎更倾向于用一种教科书式的、略显枯燥的语言来阐述复杂的金融原理，动不动就引用一些晦涩难懂的经济学模型，这对于我这种非金融专业出身的读者来说，简直是灾难。比如，在讲解“复利效应”那一章，我花了整整一个下午，对照着书里给出的公式和图表，才勉强理解了其核心含义，感觉自己像是在解微积分题，而不是学习如何让钱生钱。书里有很多图表，但制作得非常粗糙，线条模糊不清，很多关键数据点都难以辨认，这极大地削弱了图形辅助理解的作用。总体来说，这本书的理论深度是够的，但它完全忽视了目标读者的接受能力，更像是一份为金融系本科生准备的参考资料，而非一本真正能指导普通人实践的“良师益友”。我希望读到的是能让人立刻上手操作的实用建议，而不是需要反复查阅专业词典才能理解的理论灌输。
这本书的语言风格极其保守，保守到近乎于老派。我能想象，如果作者是位上世纪八十年代的银行家，那么这本书的措辞和观点完全可以理解。但是，在一个数字金融和加密货币飞速发展的今天，这本书里对“创新金融工具”的讨论少得可怜，或者说，一旦提及，语气中充满了审慎甚至带着一丝不信任感。通篇都在强调“稳健”、“低风险”、“长期持有”，这当然是理财的金科玉律，但对于希望通过合理配置来提升资产增长速度的读者来说，这种“慢得像蜗牛”的节奏让人提不起精神。更让我感到困惑的是，书中引用的案例数据似乎已经有些过时了。很多关于投资回报率的例子，明显是基于十年前的市场环境得出的结论，将这些“陈年旧账”拿出来作为今日决策的依据，其参考价值大打折扣。我尝试着去寻找一些关于如何利用新兴的金融科技（FinTech）来提高效率的内容，比如自动化投资工具的介绍，但几乎一无所获，感觉像是在读一本被遗忘了很久的旧版说明书，尽管理论框架没变，但应用场景已经完全脱节了。
这本书的装帧质量和排版设计，简直是对读者耐心的一种考验。纸张选择偏薄且略带反光，长时间阅读下来，眼睛非常容易疲劳，尤其是在夜晚开灯阅读时，屏幕和纸张的亮度反差很大，让人不得不频繁地揉眼睛。更要命的是，术语的使用缺乏一致性。同一个概念，在不同的章节中，作者会不自觉地切换不同的表达方式，有时是中文的专业术语，有时又直接引用英文缩写，中间没有明确的过渡或脚注解释。这使得阅读过程需要不断地在不同概念之间跳转和对照，极大地打断了思维的连贯性。例如，一会儿说“固定收益工具”，一会儿又用“债券投资”，读者需要自行判断它们是否完全等同。这种编辑上的疏忽，对于一本强调严谨性的理财书籍来说是不可原谅的。阅读体验就像是在一个没有清晰标识的迷宫里行走，理论知识的墙壁是存在的，但通往出口的路标却模糊不清，最终让人感到挫败和意犹未尽，迫切地想要寻找一本排版更清晰、语言更现代化的替代读物。
不得不承认，这本书的理论框架构建得非常扎实，如果你是那种追求“溯本求源”的读者，这本书或许能满足你对金融体系底层逻辑的好奇心。它花费了巨大的篇幅去解释金融市场的摩擦成本、信息不对称性是如何影响定价效率的。但是，对于我个人而言，阅读过程体验非常不愉快，主要归咎于其内容的“去人情味”和“去情感化”。理财的本质，说到底，是管理人的欲望、恐惧和对未来的不确定性，这是一个与“人性”紧密相连的课题。这本书却完全避开了所有关于“行为金融学”和“心理博弈”的探讨。它假定读者是一个完全理性的经济人，能够不受市场情绪波动的影响，严格按照既定计划执行。现实情况是，当市场暴跌20%时，能坚持“不抛售”的人，靠的不是书里那些冷冰冰的数学公式，而是强大的心理素质和对风险的深刻理解。这本书缺失了对“风险承受力评估”的深度挖掘，没有提供任何工具或方法来帮助读者认识到自己的情绪弱点，从而在关键时刻做出明智的决定。它教你如何投资，却没教你如何“面对亏损”。
我一直坚信，好的理财书应该像一位耐心且经验丰富的导师，在你迷茫时指明方向，在你犹豫时给予坚定的信心。很遗憾，这本书带给我的感觉更像是面对一位冷漠的、不近人情的审计员。它的结构编排，虽然声称是循序渐进，但在实际阅读中却显得跳跃性极强。比如，它花了大量的篇幅去讨论宏观经济指标对资产配置的影响，分析了上世纪几次重大金融危机的成因，这些内容固然重要，但对于一个刚开始考虑如何规划自己养老金的三十岁白领来说，显得过于遥远和不接地气。我更需要的是关于如何选择合适的指数基金、如何评估信用卡年费的优劣，以及如何制定一个能跟得上通货膨胀的年度预算。这本书里关于“如何与银行和券商打交道”的实操性指导少得可怜，几乎找不到任何关于具体操作界面、下单流程的描述。它更像是停留在“你应该做什么”的层面，而完全跳过了“具体如何做”的细节。读完之后，我感觉自己对金融世界的宏大叙事有了更深的认识，但一想到要打开自己的证券账户进行操作，我依然感到手足无措，这说明这本书在“知”与“行”之间设置了一道难以逾越的鸿沟。
看了一半，很有美国特色。说的都是很简单的原理，不值这个书的定价
这本书从17年年初读了一半左右，隔了一年才最终重拾看完。对于投资理财小白而言是不错的书，只是内容针对的是美国公民，但围绕个人理财的方法理念是相通的。去年看时就迫切觉得对于未来的养老等财富增值的计划和行动是越早实施越好。
要想系统的学习理财， 教材是绕不过去的，这本书是美国人写的， 税收的内容 和国内情况不太一致， 其他的 诸如 个人理财规划的流程，现金的管理，保险，投资，生命周期的理财等，对于建立自己的知识体系 还是不错的，值得一读。重点学习货币的时间价值，现值和终值的计算。
这本书从17年年初读了一半左右，隔了一年才最终重拾看完。对于投资理财小白而言是不错的书，只是内容针对的是美国公民，但围绕个人理财的方法理念是相通的。去年看时就迫切觉得对于未来的养老等财富增值的计划和行动是越早实施越好。
看了一半，很有美国特色。说的都是很简单的原理，不值这个书的定价
