具体描述
自2005年全球首家P2P网贷机构ZOPA问世，通过互联网平台直接撮合出借人与借款人间借贷交易的网贷行业，已然成为全球金融领域的新潮流。深入分析这股重要潮流，对指引投资人、从业机构拥抱金融创新具有重要价值。英美两国是全球最发达的P2P市场，中国则是全球P2P最具发展潜力的国家。本书重点叙述英美两国P2P网贷业的风险与发展趋势，探讨中国P2P网贷行业监管的体系、现状、特点、趋势与导向，提出对P2P行业监管的建议：在着重参考英国经验的基础上，由监管层出台底线监管法则，推动行业自律。本书重点看好建立在大数据以及交易场景基础上的P2P网贷行业。选择业内具有发展特色和代表性的十佳中国P2P网贷平台，分析其业务和风控模式等，探讨其现存的缺陷和挑战。本书文笔生动，数据丰富，图表一目了然，是投资人、监管层和从业机构的重要参考之作。
作者简介
黄震，法学博士、金融学博士后，中央财经大学法学院教授/金融法研究所所长，中国互联网金融研究的领军人物与实践家，从事相关研究近10年，对民间金融与互联网金融发展趋势、行业立法和风险控制有深入研究和独到见解，在国内学术界、产业界、政府机构和企业有很高的威望和知名度，另兼任如下职务：中国银行法研究会副秘书长，互联网金融千人会创始人，中国互联网金融创新研究院院长，华民慈善基金会副秘书长，中央财经大学基金会研究中心主任，残疾人就业促进网首席专家，中央国家机关政府采购中心评审专家，中国人民大学重阳金融研究院高级研究员，国家教育咨询委员会专家等。
邓建鹏，法学博士，中央民族大学法学院教授，中国互联网金 融创新研究院副院长，国际金融论坛互联网金融中心研究员，在互联网金融监管、互联网金融消费者保护、互联网金融立法、互联网金融法律风险控制等方面有深入研究。参加工作十年以来，荣获霍英东教育基金会第十三届高等院校青年教师奖、北京市第十届哲学社会科学优秀研究成果二等奖、中央民族大学“十佳教师”、中央民族大学五四青年标兵等十项荣誉，两度主持国家级社会科学研究项目。另与黄震教授合著有《互联网金融法律与风险控制》《论道互联网金融》《做让用户尖叫的产品——互联网金融创新案例经典》。
目录信息
前言/1
英国篇：世界P2P平台发源地
第一章英国P2P行业源起和背景
一、替代性金融的兴起与发展
二、征信：英国P2P发展的基础
第二章英国P2P行业现状及特点
一、英国P2P行业概况
二、英国P2P行业的发展特点
第三章英国P2P行业的发展趋势
一、继续加深与传统银行的合作关系
二、得到更有针对性、更有效的监管
三、行业规模及影响力进一步扩大
第四章英国P2P行业监管阶段划分
一、监管模糊阶段（2005—2013年）
二、监管明晰阶段（2013年10月至今）
第五章英国P2P行业监管法律
一、国家金融监管体系宏观引导
二、法律法规专门监管
三、行业自律弥补法律空白
第六章英国P2P行业监管机构
一、英国金融行为监管局的宏观监管
二、P2P行业自律协会的微观监管
第七章英国P2P行业监管效果预估
一、借贷类众筹监管的成本分析
二、借贷类众筹监管对投资人的影响
第八章英国P2P平台典型案例
一、Zopa——最早专注于个人贷款业务的P2P平台
二、Funding Circle——面向中小企业的P2P平台
三、RateSetter——最早使用预备基金的P2P平台
四、MarketInvoice——企业票据融资的P2P平台
五、Wellesley & Co.——专注于住宅地产投资的P2P平台
六、Lending Works——双重保障的P2P平台
七、eMoneyUnion——首推个人担保贷款的P2P平台
八、Landbay——专一住宅贷款的P2P平台
美国篇：两大P2P平台的竞技场
第一章美国P2P行业的源起和背景
一、广泛借贷需求为P2P行业提供了发展空间
二、互联网及大数据技术为P2P行业发展提供技术支撑
三、完善的征信体系为P2P网贷提供发展基础
四、美国控股的Trans Union公司简介
第二章美国P2P行业的现状及特点
一、曲折中不断发展
二、美国P2P行业的发展特点
第三章美国P2P行业的发展趋势
一、发展潜力仍巨大
二、行业呈集约型发展趋势
三、产品丰富，平台IPO，行业影响力增强
第四章美国P2P行业监管阶段划分
一、间接监管阶段（2005—2008年）
二、正式监管阶段（2008年10月至今）
第五章美国P2P行业监管法律
一、证券监管强调市场准入和信息披露
二、电子商务监管保护信息和交易安全
三、消费者权益监管保护消费者合法权益
第六章美国P2P行业监管机构
一、SEC——P2P网贷的主要监管部门
二、FTC、CFPB、FDIC——借款人保护机构
第七章美国P2P行业监管效果评价
一、监管“一刀切”打击了行业发展
二、监管方式的合理性被质疑
三、既有监管体系僵化
第八章美国P2P平台典型案例
一、Lending Club——美国最大的P2P网贷平台
二、Prosper——美国第一家P2P网贷平台
三、Kiva——世界上第一个非营利P2P网贷平台
四、其他特色的网贷平台
中国篇：世界P2P爆发的大舞台
第一章中国P2P网贷的主要模式
一、狭义的P2P模式
二、广义的P2P模式
第二章中国P2P行业发展现状
一、P2P网贷平台呈暴发式增长
二、P2P网贷平台及投资人趋于理性
第三章中国P2P行业爆发的原因
一、长期金融压抑的结果
二、技术进步促进互联网与金融结合
三、监管套利的存在
四、民间借贷的转型
五、互联网金融的利好政策出台
六、深化金融改革给予P2P网贷更多机会
第四章中国P2P平台的发展脉络与逻辑
一、P2P行业的发展阶段
二、P2P平台的两大阵营
三、P2P平台的业务逻辑
四、热点事件梳理
第五章中国P2P行业的风险与短板
一、P2P自身风险重重
二、大资本和监管介入或使P2P重新洗牌
第六章中国P2P行业的发展前景
一、社会化信息平台正在构建
二、行业自律正在行动
三、行业将得到整顿与净化
四、P2P网贷的未来升级之路
五、P2P网贷市场前景广阔
第七章中国P2P行业监管法律与自律
一、与P2P网贷相关联的法律法规
二、行业自律处于起步阶段
第八章中国P2P行业监管机构
一、银监会
二、人民银行
三、工商行政管理部门
四、工信部
第九章中国P2P行业监管现状与问题
一、监管尚未常态化，相关法规有待完善
二、P2P监管框架成型，监管要点备受关注
第十章英美P2P监管对中国P2P的启示
一、中国P2P监管的整体思路
二、 中国P2P监管的思考
中国十佳P2P案例
案例一 开鑫贷：自律创新的“国家队”P2P
一、公司概况
二、主营业务
三、平台特色
四、风险控制
五、平台有待加强之处
案例二 宜信：大数据金融转型下的P2P
一、公司概况
二、主营业务
三、盈利模式
四、风控手段
五、“大数据金融”的玩法
六、公司风险与潜在问题
案例三 银湖网：上市公司背景的P2P
一、公司概况
二、主营业务
三、盈利模式
四、风险控制
五、平台特色
六、平台的潜在问题
案例四 小牛在线：依托民间资本集团的P2P
一、公司概况
二、主营业务及盈利模式
三、风险控制
四、信息披露
五、公司特点
六、公司发展面临的挑战
案例五 微贷网：扎根汽车抵押借贷领域的P2P
一、公司概况
二、主营业务
三、盈利模式
四、风控手段
五、平台特色
六、公司面临的挑战
案例六 陆金所：背靠“大树”的P2P
一、公司概况
二、主营业务
三、平台特点
四、风险控制
五、平台面临的问题及挑战
案例七 红岭创投：老牌P2P的辉煌与挑战
一、公司概况
二、主营业务及盈利模式
三、风险控制
四、信息披露情况
五、公司特点
六、公司发展面临的挑战
案例八 人人贷：线上线下相结合的P2P典范
一、平台简介
二、主营业务及运营模式
三、平台特点
四、盈利模式
五、公司发展面临的挑战
案例九 民生易贷：以票据质押切入的P2P
一、平台简介
二、平台产品
三、安全保障与盈利模式
四、平台特点
五、平台发展面临的挑战
案例十 小企业e家：银行系第一家P2P
一、公司概况
二、业务模式
三、平台风险
四、信息披露
五、平台特点
六、平台面临的潜在问题与挑战
参考文献
战略合作机构介绍
上海锋之行汽车金融信息服务有限公司（第1车贷）
研究合作机构介绍
网贷315
· · · · · · (收起)
读后感
评分
评分
评分
评分
用户评价
《P2P网贷风云》这本书，我读得很慢，但每一页都让我受益匪浅。作者的写作风格非常独特，他能够将复杂的金融术语和行业内幕，用通俗易懂的语言娓娓道来。我印象最深刻的是书中对几个关键人物的刻画，他们有的是平台创始人，有的是投资者，有的是监管者。作者通过对这些人物命运的描绘，展现了P2P网贷行业的多重维度。我尤其欣赏书中对投资心理的分析，为什么有些人会深陷其中，有些人却能及时抽身。这背后其实是一个非常深刻的社会学和心理学问题。这本书让我明白了，投资不仅仅是数字的游戏，更是人性的博弈。在信息不对称的环境下，普通投资者往往处于劣势。而P2P网贷这个行业，恰恰是将这种信息不对称发挥到了极致。我开始思考，在未来的投资决策中，我应该更加关注信息源的可靠性，更加注重风险的评估，而不是被表面的高收益所迷惑。
评分《P2P网贷风云》这本书，我可以说是一字不漏地看完了，它带给我的震撼不仅仅是知识上的，更是思想上的。作者对P2P网贷行业的历史脉络梳理得非常清晰，从最初的萌芽，到野蛮生长，再到被严格监管，直至最后的“清退潮”，每一个阶段的特点都被描绘得淋漓尽致。我特别佩服作者对一些关键事件的深度挖掘，比如那些曾经轰动一时的平台倒闭事件，背后究竟隐藏着怎样的利益纠葛和法律漏洞。这本书让我看到了金融创新的一体两面，它既可以带来便利和机遇，也可能成为滋生风险的温床。它也让我对“信息不对称”这个词有了更深刻的理解，在这种情况下，如何保护普通投资者的权益，是社会和监管面临的重大课题。
评分我最近读了《P2P网贷风云》，这本书给我留下了极其深刻的印象。它不仅仅是在讲述一个行业的兴衰，更是在揭示人性的复杂与多面。作者以一种非常客观的态度，呈现了P2P网贷从野蛮生长到规范治理的整个过程。我非常欣赏书中对那些参与者，无论是平台的操盘手，还是普通的投资者，他们的动机和行为的分析。那些曾经充满诱惑力的宣传语，那些看似可靠的担保，在本书的剖析下，都显露出了其背后的真实面目。这本书让我看到了金融市场的另一面，那是一个充满了博弈、信息差以及潜在风险的世界。它让我开始警惕那些过于美好的承诺，也让我更加珍惜自己辛苦赚来的每一分钱。
评分《P2P网贷风云》这本书，我最近刚看完，真的非常感慨。它不仅仅是一本书，更像是一面镜子，照出了P2P网贷这个行业从兴起到落寞的波澜壮阔，也折射出人性在其中扮演的复杂角色。读这本书的时候，我常常会沉浸在那些真实发生的案例中，那些曾经在新闻里、在朋友圈里刷屏的平台，那些曾经信誓旦旦承诺高收益的口号，在作者细腻的笔触下，变得如此鲜活，又如此令人心痛。作者对于行业的梳理，从最初的野蛮生长，到监管的逐步收紧，再到最后的行业洗牌，脉络清晰，逻辑严谨。我尤其喜欢书中对于一些关键节点事件的深入剖析，比如某个大型平台的暴雷是如何一步步走向深渊的，其背后的原因是什么，涉及了哪些人，每个人的动机又是什么。这些细节的呈现，让我对整个行业的运作机制有了更深刻的理解，也让我开始反思，在追求财富的过程中，我们是否也应该多一份理性，多一份审慎。这本书让我明白，金融的本质是风险与收益的平衡，任何脱离风险的收益都是虚幻的泡沫。
评分我可以说，《P2P网贷风云》这本书带给我的冲击力是前所未有的。它让我看到了一个行业的兴衰，也看到了无数个家庭的悲欢离合。书中那些血淋淋的案例，每一个字都像是在敲击我的心脏。我曾几何时，也对P2P网贷抱有过美好的憧憬，以为那是一种能够快速实现财富自由的捷径。然而，读完这本书，我才意识到，那只是一个美丽的陷阱。作者并没有回避行业的阴暗面，而是毫不避讳地将其展现在读者面前，那些虚假的宣传、隐蔽的猫腻、赤裸裸的欺骗，都让人触目惊心。更让我感到不安的是，书中对人性弱点的揭露，那些贪婪、盲从、侥幸心理，在P2P网贷的浪潮中被无限放大。我开始审视自己，审视我们所处的时代，这个时代似乎充满了各种诱惑，也充满了各种风险。这本书不是一本教你如何一夜暴富的指南，而是一本让你认清现实、保持警惕的教科书。它让我明白，真正的智慧，不是去追逐那些不切实际的幻想，而是脚踏实地，量力而行。
评分《P2P网贷风云》这本书，是我近期阅读中非常有价值的一本书。它以非常详实的史料和案例，梳理了P2P网贷在中国的发展历程，以及最终走向低谷的原因。作者在写作风格上，既有新闻报道的客观性，又不失故事的吸引力，让我仿佛置身其中，亲眼目睹了行业的潮起潮落。我尤其关注书中对监管政策演变的分析，以及这些政策是如何一步步影响行业的走向。这本书让我深刻体会到，金融监管的滞后性和有效性，对于整个行业的健康发展至关重要。它也让我开始思考，在未来，我们应该如何更好地识别和规避金融风险，而不是盲目追逐高收益。
评分《P2P网贷风云》这本书，真的是一本让我开了眼界的书。我之前对P2P网贷的了解，更多地停留在一些媒体的零碎报道上，这本书则将这些零散的信息系统地整合起来，并进行了深入的挖掘。作者的采访能力非常强，他能够从各种渠道获取到第一手资料，并且将这些资料有机地组织起来，呈现出一个真实而生动的P2P网贷世界。我尤其欣赏书中对一些行业潜规则的揭露，那些我们普通人很难接触到的幕后交易，那些隐藏在光鲜外表下的黑暗，都被作者一一展现。这本书让我明白，我们所看到的，往往只是冰山一角。在追求高收益的背后，可能隐藏着巨大的风险。它也让我对“监管”这个词有了更深的理解，一个有效的监管体系，对于维护市场秩序，保护投资者利益是多么重要。
评分我最近一口气读完了《P2P网贷风云》，心情久久不能平静。这本书让我从一个全新的视角审视了P2P网贷行业。它就像一部荡气回肠的史诗，记录了一个行业的诞生、繁荣、衰败的全过程。作者对细节的把握非常到位，他能够捕捉到行业的细微变化，并将这些变化串联起来，形成一个完整的故事。我非常喜欢书中对行业内不同利益群体之间的博弈的描写，那些平台的操盘手、资金的提供者、监管的执行者，每个人都有自己的立场和目的。这本书让我看到了金融世界的复杂性，也让我看到了普通人在这个洪流中的渺小。它让我开始反思，我们如何在这样的环境中保护好自己的财富，保护好自己的权益。这本书不是一本简单的回忆录，它更像是一份警示录，提醒我们要时刻保持清醒的头脑，不要被表面的光鲜所迷惑。
评分读《P2P网贷风云》这本书，让我有种身临其境的感觉。仿佛我就是那个时代的参与者，见证了P2P网贷的起起伏伏。作者的叙事方式非常引人入胜，他能够将枯燥的数据和复杂的法律条文，转化为跌宕起伏的故事。我非常喜欢书中对“羊群效应”的分析，为什么一旦某个平台出现问题，就会引发连锁反应，导致更多平台陷入困境。这背后其实是市场心理在起作用。这本书让我认识到，在金融市场中，情绪的影响力往往比我们想象的要大。它也让我开始反思，我们作为投资者，是否也容易受到情绪的左右，做出不理性的决策。这本书是一次深刻的教育，让我学会了在复杂多变的金融环境中，保持一份冷静和独立思考。
评分我最近花了不少时间来阅读《P2P网贷风云》这本书，它带给我的启发是巨大的。这本书详细地描绘了P2P网贷行业在中国从兴起到衰落的全过程，其间的细节和逻辑都相当清晰。作者在文中对一些关键人物的访谈和分析，让我对平台的运营模式、资金流向以及风险控制有了更深入的了解。我特别欣赏书中对“庞氏骗局”的揭示，以及那些平台是如何利用人们的贪婪和恐惧来牟取暴利的。这本书让我认识到，金融创新并非总是好事，如果缺乏有效的监管和风险控制，它可能会成为一个巨大的陷阱。它也促使我反思，在面对投资机会时，保持独立思考和理性判断是多么重要。
评分普及常识，完全陌生的领域，熟悉它还需要更多的知识积累，初窥门径。
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