EU Banking and Insurance Insolvency pdf epub mobi txt 电子书 下载 2026

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出版者:Oxford Univ Pr

作者:Moss, Gabriel S. (EDT)/ Wessels, B. (EDT)

出品人:

页数:680

译者:

出版时间:2006-5

价格:$ 350.30

装帧:HRD

isbn号码:9780199285785

丛书系列:

图书标签:

• Banking Law
• Insurance Law
• Insolvency Law
• Financial Regulation
• EU Law
• Financial Crisis
• Bankruptcy
• Restructuring
• Cross-Border Insolvency
• Financial Stability

《欧陆金融机构的破产与重组：一个深入的法律与经济分析》 引言 在欧洲一体化进程不断深化的宏观背景下，金融业作为现代经济的血脉，其稳定与健康运营至关重要。然而，金融机构，无论是银行还是保险公司，其业务模式的复杂性、杠杆效应以及系统性风险的潜在传染性，都使得它们成为经济周期中的敏感神经。一旦面临财务困境，乃至走向破产，其后果将远超一般企业的倒闭，可能引发大规模的金融危机，威胁整个经济体的稳定。正因如此，对欧洲金融机构破产与重组的深入理解，不仅是法律界、金融界专业人士的必备知识，更是政策制定者、投资者乃至普通民众需要关注的议题。 本书《欧陆金融机构的破产与重组：一个深入的法律与经济分析》正是为了回应这一时代需求而问世。本书并非对某一具体法律条文的简单罗列，也不是对某一特定案例的浅层解读。相反，它致力于提供一个全面、系统且富有洞察力的视角，深入剖析欧洲银行和保险行业在面临破产时的法律框架、监管挑战、经济影响以及潜在解决方案。本书的价值在于其超越狭隘法律条文的限制，将法律机制置于宏观经济和金融市场的大背景下进行审视，探讨如何构建更具韧性、更有效率的破产与重组体系，以最大程度地维护金融稳定，保护存款人、保单持有人以及广大公众的利益。 本书架构与核心内容 本书共分为若干核心部分，层层递进，构建起对欧洲金融机构破产与重组问题的完整图景。 第一部分：金融机构破产的特殊性与监管逻辑 在探讨具体法律与经济机制之前，本书首先深入解析金融机构（尤其是银行和保险公司）与普通企业在破产机制上的根本性差异。这包括： 系统性风险与传染效应： 金融机构的倒闭并非孤立事件，其相互依存的关系可能引发多米诺骨牌效应，威胁整个金融体系的稳定。本书将详细阐述这种系统性风险的生成机制、传播路径以及监管机构如何将其纳入考量。 信息不对称与挤兑风险： 银行的经营高度依赖公众的信任，一旦出现偿付能力危机，极易引发存款挤兑，加速其倒闭进程。保险公司则面临保单持有人的集体赎回或索赔潮。本书将分析这些信息不对称如何加剧破产风险。 资产的特殊性： 金融机构的资产（如贷款、证券、衍生品）与实物资产不同，其价值评估和变现过程更为复杂，且往往存在高度的流动性和金融衍生品的关联性。本书将探讨这些资产特性如何影响破产清算和重组的效率。 监管的视角： 相较于普通企业，金融机构受到更为严格和持续的监管。本书将追溯这种监管逻辑的演变，探讨其在预防破产、应对危机中的作用，以及监管失效可能带来的后果。 第二部分：欧盟层面的破产与处置框架 本书的核心内容将聚焦于欧盟层面的统一监管和处置框架。随着《银行复苏与处置单一框架》（BRRD）的实施，以及《单一处置机制》（SRM）和《单一监管机制》（SSM）的建立，欧盟在金融机构破产处置方面迈出了重要步伐。本书将对这些关键法律和机制进行详尽的剖析： BRRD：总览与关键原则： 本书将全面介绍BRRD的目标、范围、核心原则，包括“损失吸收能力”（TLAC/MREL）、“处置计划”（Resolution Plans）、“工具箱”（Resolution Tools）等。我们将详细解读这些工具的内涵、适用条件以及实际操作中的挑战。 处置工具的详细分析： 资产出售（Sale of Business）: 在什么情况下，将陷入困境的金融机构的优质资产出售给健康机构是最佳选择？本书将分析其优势、劣势以及成功案例。 “好银行”与“坏银行”（Bridge Bank and Bad Bank）: 这两种机制是如何帮助隔离风险、维持核心功能的？本书将深入探讨其运作模式、法律基础和监管考量。 资产负债表分拆（Bail-in）: 作为BRRD的核心工具之一，本书将详细阐述“内部救助”的法律依据、适用范围、操作流程以及对债权人和股东的影响。我们将深入分析“谁来承担损失”这一核心问题，以及如何平衡稳定金融体系和保护投资者利益。 管理层替换与临时管理： 在危机时刻，及时替换管理层、实施临时管理对稳定局面有何作用？本书将探讨相关法律程序和实践。 SRM与SSM：协同效应与挑战： 本书将分析单一处置机制（SRM）在具体实施中的角色，以及其与单一监管机制（SSM）之间的协作关系。我们将探讨如何通过有效的监管和处置协调，最大程度地避免金融机构的倒闭，并在必要时进行有序处置。 第三部分：特定行业（银行与保险）的破产与重组差异 虽然存在统一的欧盟框架，但银行和保险公司在业务模式、监管重点和风险类型上存在显著差异，这也会影响其破产处置的特殊性。本书将深入探讨这些差异： 银行破产与重组： 存款保险制度： 存款保险在维护存款人信心、防止挤兑中的作用。本书将分析欧盟层面和成员国层面的存款保险制度，以及其与破产处置的联动。 支付系统与清算： 银行破产如何影响支付系统的正常运行？本书将探讨中央银行在危机中的作用，以及支付系统清算机制的稳定性。 跨境银行的处置挑战： 面对跨国经营的银行，如何进行有效的跨境处置？本书将分析欧盟跨境处置的复杂性，以及国际合作的重要性。 保险公司破产与重组： 保单持有人的保护： 保险公司的核心是保护投保人，其破产处置的首要目标是确保投保人的权益。本书将分析现有的保单持有人保护机制，如“备付金制度”、“保障基金”等。 精算评估与负债的估值： 保险负债的长期性和不确定性给破产评估带来挑战。本书将探讨精算在破产处置中的关键作用，以及如何准确估值负债。 再保险的作用： 再保险在分散风险、增强保险公司偿付能力中的作用。本书将分析再保险合同在破产处置中的法律地位和处理方式。 第四部分：法律与经济的交叉视角 本书不仅仅局限于法律条文的分析，更注重从经济学和金融学的角度审视金融机构破产与重组的深层逻辑： 道德风险与激励机制： “大而不倒”（Too Big To Fail）的问题如何产生道德风险？本书将分析监管政策、处置机制如何影响金融机构的风险偏好和行为。 成本效益分析： 不同的处置工具在经济上的成本和效益如何？本书将尝试进行定性或定量的成本效益分析，以评估不同机制的优劣。 市场信号与信息传递： 破产处置过程中的信息披露与市场反应。本书将探讨如何通过透明的信息传递，稳定市场预期，避免不必要的恐慌。 宏观经济影响评估： 金融机构破产对实体经济、就业、通胀等宏观经济指标的潜在影响。本书将分析如何通过有效的处置，将负面冲击降至最低。 第五部分：案例研究与未来展望 为了增强本书的实践性和说服力，我们将选取若干具有代表性的欧洲金融机构破产案例进行深入剖析。这些案例将涵盖不同类型的金融机构、不同的危机背景以及不同的处置结果。通过对真实案例的解读，我们将更深刻地理解理论框架在实践中的应用，以及其中存在的挑战和不足。 最后，本书将对欧洲金融机构破产与重组的未来发展趋势进行展望。我们将关注新兴的风险因素（如气候风险、网络安全风险）、科技进步（如金融科技、区块链）对破产处置可能带来的影响，以及欧盟未来可能进行的改革和政策调整。 结论 《欧陆金融机构的破产与重组：一个深入的法律与经济分析》旨在成为一本权威性的参考书，为读者提供一个全面、深入且富有洞察力的视角，理解欧洲金融体系在面对危机时的脆弱性与韧性。本书不仅适用于法律专业人士、金融监管者、银行家、保险业高管，也适合对欧洲金融稳定、经济政策感兴趣的广大读者。通过对这一复杂而至关重要的领域的深入探讨，本书希望能为构建更加稳健、更具韧性的欧洲金融体系贡献一份力量。

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