人身保险基础:给寿险营销员的书 (平装) pdf epub mobi txt 电子书 下载 2026

简体网页||繁体网页

☆☆☆☆☆

出版者:广东经济出版社

作者:苏锐石

出品人:

页数:0

译者:

出版时间:2000-07-01

价格:18.8

装帧:平装

isbn号码:9787806327326

丛书系列:

图书标签:

• 人身保险
• 寿险营销
• 保险基础
• 营销技巧
• 保险知识
• 寿险
• 保险销售
• 职业发展
• 金融
• 理财

风险的海洋：人身保险的基石与未来 一部深入剖析现代人身保险体系、侧重于风险管理、精算原理及市场实践的综合性著作 --- 图书简介 第一部分：风险的本质与保险的起源 第一章：人类永恒的焦虑——风险的量化与管理 本书首先从哲学和经济学的角度探讨“风险”的定义。风险并非单纯的“坏事发生的可能性”，而是一种未来不确定性对当前决策的潜在影响。我们详细分析了人类历史上应对风险的演变过程，从互助社群到现代金融工具。本章着重介绍了风险偏好、风险规避与风险转移的理论框架，为后续引入保险机制奠定基础。我们将探讨如何将那些看似随机的个体事件（如疾病、意外、死亡）转化为可以在群体中被预测和量化的“可保风险”。 第二章：从公社互助到现代保险契约的诞生 本章追溯了人身保险的萌芽阶段。我们考察了早期海洋贸易中的“共同出资”模式，以及中世纪行会内部的互助基金。重点解析了现代人身保险契约是如何在17世纪的伦敦和爱丁堡发展起来的。这不仅仅是商业行为，更是社会契约的演进。我们将深入分析早期的生命表（如约翰·格朗特的《死亡表的观察》）如何首次为死亡率提供了初步的统计基础，以及最早的保险公司是如何在不完善的数据下艰难运营并建立信誉的。 第三章：精算学的黎明——概率论在保险中的应用 精算科学是人身保险的科学核心。本章将详细介绍概率论如何被引入保险定价。内容包括：离散与连续概率分布在描述生命事件中的应用；生命表的构建与修正，包括如何处理分年龄死亡率、退保率和费用率；以及净保费与毛保费的计算，揭示了保险费率的构成——预期赔付成本、费用开支和利润准备金。本章强调了精算假设的审慎性原则，即假设的设定对保险公司长期偿付能力的关键影响。 第二部分：人身保险的法律框架与产品结构 第四章：保险合同的法律本质与重要原则 人身保险合同是一种特殊的法律安排。本章系统梳理了合同的四大要素：要约、承诺、对价与法律意图。随后，深入探讨了保险法中独有的几项核心原则： 1. 可保利益（Insurable Interest）：必须证明损失的发生会对投保人造成实际的经济损害，并分析了寿险与健康险中可保利益要求的差异。 2. 最大诚信原则（Utmost Good Faith）：投保人与保险人双方的告知义务，特别是对健康告知的严格要求及其法律后果。 3. 近因原则（Proximate Cause）：在复杂损失中确定真正引发损失的事件。 4. 保险事故的界定：明确哪些事件构成合同约定的给付条件，例如等待期、免责条款（如战争、自杀）的法律效力。 第五章：寿险的结构解析——从定期到终身 本章聚焦于人寿保险产品体系的内在逻辑。我们不仅描述了定期寿险（纯粹的风险转移）和终身寿险（兼具保障与储蓄功能）的区别，还深入剖析了： 储蓄型产品的现金价值计算：复利计算在确定保单的“退保价值”和“贷款价值”中的作用。 分红与非分红保单的机制：解析保险公司的盈余是如何产生的（死差、费差、利差），以及分红的分配方式（现金分红、增额红利）。 万能寿险与指数型寿险的复杂性：如何处理账户价值的透明度、投资账户的风险隔离以及最低保证利率的精算支撑。 第六章：健康与给付类保险的精算挑战 健康保险和意外伤害保险的风险特征与寿险截然不同，其特点是“发生率高，赔付频率高”。本章着重分析： 疾病发生率表（Morbidity Tables）的建立与应用，特别是针对重大疾病（Critical Illness）和长期护理（Long-Term Care, LTC）风险的建模。 费用补偿与定额给付的差异：医疗险中的“实际费用补偿”机制如何受到医疗通胀和医疗服务供给侧的影响，以及定额给付（如住院津贴）的精算平衡点。 健康告知与核保中的逆向选择（Adverse Selection）：如何通过严格的核保程序（体检、病史审查）来识别和管理高风险投保人。 第三部分：保险公司的运营、偿付能力与监管 第七章：核保与理赔：风险控制的两道防线 风险管理在保险公司运营中贯穿始终。核保（Underwriting）是源头控制，本章详细介绍了现代核保流程中使用的量化工具和决策模型，包括风险评分卡（Scoring Cards）的应用，以及如何处理“次标准体”（Substandard Risks）的加费或减保处理。 理赔（Claims Management）则是风险发生后的兑现环节。我们探讨了高效理赔系统的设计原则，包括欺诈识别技术（Fraud Detection）、持续的给付经验分析（Claims Experience Analysis）如何反馈到费率厘定中，以及在处理复杂长期护理或残疾索赔时的职业评估方法。 第八章：偿付能力与风险资本管理 保险公司的稳健性是维护保单持有人利益的基石。本章深入探讨了国际主流的偿付能力监管框架（如基于风险的资本要求）。 风险的分类：市场风险、信用风险、操作风险和承保风险的量化。 资本模型：介绍内部模型（Internal Models）与标准公式（Standard Formula）在计算所需资本金中的作用。 准备金的充足性：如何确保“未到期责任准备金”和“已发生未报告费用准备金”的计量准确性，并介绍风险调整后的资产负债管理（ALM）策略，以匹配资产久期与负债久期。 第九章：人身保险市场的演变与未来趋势 展望未来，本章分析了影响人身保险行业的宏观驱动力。 人口结构变化：老龄化社会对长期护理和年金产品的需求压力。 科技革命的影响：人工智能（AI）在核保自动化、个性化定价（Usage-Based Insurance, UBI）中的应用，以及区块链技术在理赔透明度和效率上的潜力。 健康促进与预防医学：保险公司如何从单纯的“事后赔付者”转变为“事前健康管理者”，通过健康管理服务（Wellness Programs）来降低整体风险暴露。 监管环境的全球化与本地化：解析不同司法管辖区在客户保护、数据隐私（如GDPR、CCPA）和金融稳定方面的监管要求对产品创新的制约与促进作用。 --- 本书旨在为行业专业人士提供一个全面、深入且具有前瞻性的知识体系，超越简单的产品介绍，聚焦于人身保险背后的数理逻辑、法律约束及战略决策。它不仅是理解现有业务的工具，更是构建未来风险保障方案的蓝图。

评分☆☆☆☆☆

评分☆☆☆☆☆

评分☆☆☆☆☆

评分☆☆☆☆☆

评分☆☆☆☆☆

评分☆☆☆☆☆

我一直觉得，做寿险营销，光有热情和技巧是不够的，更重要的是要有扎实的专业知识作为支撑。以前，我常常会因为客户一个深究的问题而语塞，或者因为对产品理解不够透彻而错失良机。这本书，就像一个私人教练，耐心地引导我一步步构建起我对人身保险的认知体系。它不是那种教你“术”的书，而是侧重于“道”，它教会我理解人身保险的本质——风险转移和财务规划。 我印象最深的是关于“风险管理”的那几章，作者用非常形象的比喻，将抽象的风险概念具象化，让我能够清晰地看到，人生路上可能遇到的各种不确定性，以及人身保险在其中扮演的关键角色。它并没有夸大保险的作用，而是实事求是地告诉我们，保险能做什么，不能做什么，以及我们营销员应该如何客观地向客户传达这些信息。读完这部分，我感觉自己看待保险的视角更加宏观了，不再局限于单张保单的价值，而是能够从客户整个家庭的长远规划去思考。这种格局的提升，对我来说是无价的。

评分☆☆☆☆☆

说实话，当我决定拿起这本书的时候，心里是有个小小的目标的，就是希望它能帮我提升专业能力，从而在工作中有更好的表现。没想到，它带给我的，远不止于此。这本书的语言风格非常活泼，一点也不像枯燥的教科书。作者在讲解每一个知识点的时候，都会加入一些行业内的“梗”，或者是一些营销员之间常常会遇到的“小尴尬”，读起来让人忍俊不禁，但笑过之后，却能感受到其中蕴含的深刻道理。 它在讲解一些比较复杂的概念，比如“精算”、“费率厘定”时，并没有让我们去钻研那些复杂的数学公式，而是用通俗易懂的比喻，让我们理解这些专业知识是如何影响到我们最终卖给客户的产品价格和保障水平的。这种“解释原理，而非教授算法”的方式，对于我们这些非技术背景的营销员来说，简直太友好了。读完之后，我感觉自己对保险产品的设计逻辑有了更深的理解，再遇到客户关于“为什么这个产品这么贵”或者“为什么保障范围是这样”的疑问，我都能更自信、更清晰地解答了。

评分☆☆☆☆☆

这本书，简直是为我们这些在保险一线摸爬滚打的寿险营销员量身打造的！我拿到它的时候，说实话，心里是既期待又有点忐忑，毕竟“基础”这两个字，有时候会让人觉得过于理论化，担心学起来枯燥乏味。但翻开第一页，我就被它的行文风格吸引住了。作者并没有用那些晦涩难懂的专业术语来“教育”我们，而是用一种非常平实、贴近我们日常工作场景的语言，把人身保险那些看似复杂的东西，一一拆解开来。 我特别喜欢它在讲解基础概念时，总是会穿插一些真实案例，那些故事，听起来就像是我们每天会遇到的客户一样，有犹豫的、有困惑的、有对未来充满期待的。书里不是简单地罗列条款，而是深入浅出地分析了这些条款背后，究竟能为客户解决什么实际问题，又能给他们带来哪些保障。举个例子，讲到重疾险的时候，它不仅解释了什么是“重大疾病”，更重要的是，它剖析了为什么我们需要重疾险，当客户罹患重疾时，高额的医疗费用和社会保障之外的收入损失，才是真正的“大山”。这种从客户痛点出发的讲解方式，让我豁然开朗，也让我更有信心去跟客户沟通，不再是生硬地推销产品，而是真正地在为他们提供解决方案。

评分☆☆☆☆☆

作为一个在寿险行业摸爬滚打了有些年头的人，我一直在寻找一本能够系统性地梳理人身保险知识，并且能够指导我更进一步的书籍。这本书，可以说完美地填补了我的这一需求。它不仅仅是对人身保险基础知识的介绍，更是对整个行业生态、营销策略以及从业人员职业素养的深刻剖析。 我特别欣赏它在讲解“职业道德”和“风险意识”部分所花费的篇幅。作者强调，作为寿险营销员，我们不仅仅是销售人员，更是客户的风险管理者和财务规划师。这种责任感和使命感，是我们在面对激烈的市场竞争和复杂的客户群体时，能够保持专业性和诚信度的根本。书中还提供了很多关于如何学习、如何自我提升的建议，这对于希望在寿险行业长期发展的人来说，具有非常重要的指导意义。读完这本书，我感觉自己对寿险营销这份职业有了更深层次的理解和认同，也更有信心迎接未来的挑战。

评分☆☆☆☆☆

我是一个比较注重实际应用的人，对于那些空谈理论的书籍，我通常提不起兴趣。这本书最大的优点，就在于它的高度实操性。作者在书中分享了大量的营销经验和技巧，这些经验并非来自于纸上谈兵，而是来自于作者自己多年在寿险行业的摸索和沉淀。 例如，关于如何识别客户的真实需求，如何进行有效的需求分析，如何处理客户的异议，以及如何构建专业的销售流程，书中都有非常详细的阐述和具体的指导。我尝试着将书中的一些方法运用到我的实际工作中，效果立竿见影。我发现，以前我可能只是在“推销”产品，而现在，我更像是在“帮助”客户解决问题，这种角色的转变，不仅让我自己的工作更有成就感，也赢得了客户更多的信任。这本书就像一本“武功秘籍”，把我从一个初出茅庐的“新手”，变成了一个更加成熟、更加专业的“行家”。

评分☆☆☆☆☆

评分☆☆☆☆☆

评分☆☆☆☆☆

评分☆☆☆☆☆

评分☆☆☆☆☆