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出版者:

作者:魏玲 编

出品人:

页数:185

译者:

出版时间:2002-1

价格:15.00元

装帧:

isbn号码:9787040109894

丛书系列:

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• 保险
• 基础知识
• 保险原理
• 风险管理
• 保险学
• 金融
• 经济
• 理财
• 职业资格
• 教材

《保险基础》是一本旨在为读者构建坚实保险知识体系的入门读物。它并非仅仅罗列保险产品的种类，而是深入剖析了保险的核心理念、运作机制以及在现代社会中的多重角色。本书力求以清晰易懂的语言，引导读者穿越保险世界的复杂表象，直达其本质，从而能够做出更明智的风险管理和财务规划决策。 第一部分：理解风险与保险的本质 本书的开篇，将带领读者认识“风险”这一概念。风险并非洪水猛兽，而是生活中不可避免的组成部分。我们将探讨风险的定义，区分可控风险与不可控风险，以及风险发生的概率与影响程度。在此基础上，本书将引出“保险”作为应对风险的有效工具。 风险的定义与分类： 详细阐述风险的内涵，包括其不确定性、潜在的损失以及对个人、家庭乃至社会经济造成的冲击。我们将学习如何识别生活中常见的风险，例如健康风险、财产风险、人身风险、责任风险等，并理解它们发生的随机性。 风险的量化与管理： 介绍风险管理的几个基本步骤：风险识别、风险分析（评估概率和损失）、风险规避、风险转移、风险自留。保险正是“风险转移”最主要和最有效的手段。 保险的起源与发展： 追溯保险的历史渊源，从古老的互助行为到现代高度发达的保险体系，让读者了解保险是如何伴随着人类社会的发展而不断演进的。 保险的核心原理： 深入浅出地解释“大数法则”和“同质风险”这两个保险得以成立的基石。我们将理解为什么通过集合众多风险相似的个体，保险公司能够预测和分摊损失，从而为所有投保人提供保障。 保险的社会功能： 探讨保险在稳定社会经济、促进生产发展、保障民生等方面的关键作用。它不仅仅是个人的避风港，更是整个社会安全网的重要组成部分。 第二部分：保险合同的法律基础与构成要素 保险合同是保险双方权利义务的法律依据。本部分将详细解析保险合同的法律特性，以及构成一份完整保险合同所必需的关键要素，确保读者在签署任何保险协议前，都能做到心中有数。 保险合同的法律性质： 阐明保险合同是一种射幸合同，即合同的履行以不确定的将来事件的发生为条件。我们将理解合同的承诺性、补偿性以及其法律强制性。 保险合同的关键要素： 投保人与被保险人： 区分两者的概念，理解谁是合同的签订者，谁是被保障的对象。 保险人： 介绍保险公司的法律地位、职能以及其对投保人的义务。 保险标的： 明确保险保障的对象，例如人的生命、健康、财产等。 保险事故： 定义何为保险事故，以及它与风险事件的区别。 保险期间： 阐述保险合同的起止时间，以及在此期间内保障的有效性。 保险金额： 解释保险金额的含义，它如何决定了保险公司承担赔付责任的最高限额。 保险费： 讲解保险费的构成、计算方法以及缴纳方式，理解保险费是如何支撑起整个保险体系运作的。 保险责任与除外责任： 明确保险合同保障的具体范围，以及哪些情况不在保险公司赔付的范畴内。 保险合同的订立与生效： 介绍投保、核保、出单等流程，以及保险合同何时正式生效，保障何时开始。 保险合同的履行： 阐述合同双方在保险期间及保险事故发生后的权利与义务，包括告知义务、缴费义务、赔付义务等。 保险合同的终止： 列举保险合同终止的各种情形，例如保险期满、被保险人死亡、保险事故发生后、合同解除等。 第三部分：保险的主要种类与功用解析 本书将对当前主流的保险产品进行系统性的介绍，深入剖析各类保险的设计理念、保障范围、适用人群以及在不同人生阶段扮演的角色。 人身保险： 人寿保险： 区分定期寿险、终身寿险、两全保险等不同类型，分析其保障特点，以及如何根据家庭责任和财务目标进行选择。 健康保险： 详细介绍医疗保险（如住院医疗、门诊医疗、手术医疗）、重大疾病保险、护理保险等，解释其在应对疾病风险时的功能，以及等待期、免赔额等重要概念。 意外伤害保险： 阐述意外伤害保险的定义，包括意外的构成要素（外来的、突发的、非本意的），以及其在应对突发性意外事故时的作用。 财产保险： 财产损失保险： 介绍家庭财产保险、企业财产保险、车辆保险、货物运输保险等，分析其如何赔付因火灾、盗窃、自然灾害等造成的财产损失。 责任保险： 阐述公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险等，解释其如何保障被保险人因意外事故对第三方造成的经济赔偿责任。 其他保险类型： 简要介绍信用保险、保证保险、农业保险等，拓宽读者的保险视野。 保险组合与配置建议： 并非提供具体的保险产品推荐，而是指导读者如何根据自身的年龄、家庭结构、收入水平、风险偏好等因素，构建个性化的保险保障方案。 第四部分：保险理赔的流程与注意事项 保险的价值最终体现在理赔环节。本部分将详细讲解保险理赔的整个流程，以及在发生保险事故时，被保险人需要遵循的步骤和注意事项，以确保顺利获得应有的赔偿。 报案： 强调及时报案的重要性，介绍报案的方式和渠道。 查勘与定损： 讲解保险公司如何对保险事故进行现场查勘和损失评估。 提供索赔材料： 列举常见的索赔所需单证，如事故证明、医疗证明、损失清单等，并强调材料的真实性与完整性。 保险公司的审核与赔付： 介绍保险公司审核理赔材料的流程，以及赔款的支付方式。 理赔中的常见问题与解决途径： 探讨理赔过程中可能遇到的争议，例如责任认定、损失评估、合同理解等，并提供相应的解决建议。 保险欺诈的危害与防范： 揭示保险欺诈的本质，以及其对整个保险行业的负面影响，并引导读者树立诚信意识。 第五部分：保险的未来展望与理性选择 本书的结尾，将引导读者跳出具体的保险产品，从更宏观的视角审视保险在现代社会中的演变趋势，并提供一些理性购买保险的实用建议。 保险科技（InsurTech）的发展： 探讨大数据、人工智能、区块链等技术如何改变保险的承保、理赔、产品设计等环节。 绿色保险与社会责任： 关注保险在环境保护、可持续发展等领域的积极作用。 消费者权益保护： 介绍消费者在购买和使用保险产品时应享有的权利，以及如何寻求帮助。 理性购买保险的原则： 明确自身需求： 强调“买对不买贵”，根据实际风险需求配置保障。 深入了解产品： 认真阅读保险条款，理解保障范围和责任免除。 选择信誉良好的保险公司： 关注保险公司的偿付能力和口碑。 不轻信销售人员的口头承诺： 以保险合同条款为准。 定期审视保障： 随着人生阶段的变化，适时调整保险配置。 《保险基础》并非一本厚重的学术专著，而是希望成为每一位希望提升风险管理意识、优化财务规划的读者的得力助手。它致力于以一种平实、严谨、实用的方式，帮助读者掌握理解和运用保险的钥匙，从而在不确定的未来中，获得一份坚实的保障。

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这本书在风险管理的应用层面，展现出非常独到的见解。它没有停留在传统意义上“投保转移风险”的单一视角，而是将保险置于整个企业或个人风险管理体系中的一个环节来考察。我特别欣赏作者对“风险识别”和“风险评估”环节的详尽论述，这些内容在其他强调产品销售的资料中是很难找到的。书中提供了一套分析工具，比如如何运用风险矩阵来判断风险的严重程度和发生频率，并以此为基础来决定是“风险自留”、“风险转移”还是“风险规避”。这种系统性的思维训练，对我个人的财务规划产生了直接的积极影响。我不再盲目地认为保额越高越好，而是学会根据自身的风险偏好和财务状况，去量化我愿意承担多少损失，以及哪些风险最需要通过保险来对冲。这种将理论与实践紧密结合，并提供可操作性工具的做法，使得这本书的实用价值大大提升，远超一本纯粹的理论教材。

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这本《保险基础》读下来，我感觉作者对于如何系统地梳理保险这个庞大而复杂的体系，下足了功夫。它并非那种堆砌专业术语的教科书，而更像是一位经验丰富的老师，带着我们一步步走进保险的殿堂。首先，它对保险的核心原理——风险分散和互助的机制，做了非常清晰的阐释。我尤其欣赏作者在讲解“大数法则”和“期望损失”时所使用的生活化比喻，比如用掷骰子和集体建房的例子，一下子就将原本抽象的数学概念具象化了。这种由浅入深的讲解方式，让一个零基础的读者也能迅速建立起对保险基本逻辑的认知框架。书中对不同险种的分类也做得非常细致，从财产险到责任险，再到人身保险的各个分支，结构清晰，脉络分明。读完前几章，我仿佛站在一个高处俯瞰整个保险行业的全貌，而不是被困在某个细枝末节的条款里迷失方向。这本书的价值就在于，它首先解决了“为什么要有保险”和“保险是怎么运作的”这两个根本性问题，为后续深入理解具体产品打下了坚实的地基。这种宏观的、奠基性的内容组织，是很多市面上只谈产品、不谈原理的书籍所欠缺的。

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与其他同类书籍相比，我个人感受最深的是作者对保险伦理和监管框架的关注。在快速发展的市场经济中，信息不对称常常导致道德风险和逆向选择的出现。《保险基础》用相当的篇幅探讨了如何通过监管手段和契约设计来平衡投保人与保险人之间的利益冲突。无论是对“诚信告知义务”的强调，还是对“禁业规定”的分析，都体现了作者对保险作为社会保障工具的严肃态度。书中讨论的案例，比如保险欺诈的识别和处理，以及在特定人群（如老年人、特殊疾病患者）投保时的公平性问题，都发人深省。它迫使读者思考：保险除了盈利目的外，其社会责任究竟在哪里？这种对职业操守和市场规范的深度探讨，使得这本书不仅仅是一本知识手册，更像是一本行业从业者的道德指南。阅读完毕后，我对保险业的信任度有了显著提升，因为我看到了其背后复杂的自我约束和外部监管机制在努力维护公平正义。

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从结构上看，这本书的处理方式非常具有现代金融学的视角。它并没有将人身险和财产险割裂开来，而是在讨论完风险的共性之后，才深入到各类保险产品的特性。特别是在讲解“再保险”这一章节时，作者的阐述非常精彩。他没有将其视为一个遥远而神秘的行业内部操作，而是将其定位为稳定整个保险市场的“稳定器”。通过对共保体、分保的运作模式的剖析，读者可以理解为何大型灾难性风险（如地震、飓风）能够被有效承保，这背后牵涉到的全球资本流动和风险再配置的机制。这种对行业生态和宏观调控的揭示，让读者对保险业的健康发展有了更深层次的认识。它成功地将保险从一个简单的买卖关系，提升到了一个全球金融基础设施的高度来审视，这对于理解现代经济体系的韧性至关重要。

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翻开这本书，我立刻被它那种严谨又不失温度的文笔所吸引。作者在叙述保险合同的法律构成要素时，那种对细节的把握简直令人叹为观止。他不仅罗列了要件，更深入剖析了这些要素在实际操作中可能产生的争议点，比如“要约与承诺”在电子保单时代如何界定，以及“可保利益”在亲属关系中的微妙变化。我特别关注了关于“近因原则”的那一章，作者引用了几个经典的司法判例，对比了英美法系和大陆法系在处理连锁损失时的不同倾向，这极大地拓宽了我的视野。很多保险入门读物往往会回避这些法律层面的复杂性，但《保险基础》却毫不避讳地将其作为核心内容来探讨。这说明作者的立场是为真正想“精通”而非“了解”保险的人服务的。阅读过程中，我不得不频繁地使用荧光笔和便利贴，因为很多关于免责条款和除外责任的论述，精辟到需要反复咀嚼才能完全吸收其内涵。总而言之，它提供了一种高级的、法律视角的解读，而非简单的销售话术的堆砌。

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