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出版者:新陸（福懋）

作者:陳錦村

出品人:

页数:0

译者:

出版时间:20041101

价格:NT$ 680

装帧:

isbn号码:9789574121960

丛书系列:

图书标签:

• 银行管理
• 金融学
• 商业管理
• 银行概论
• 金融机构
• 金融市场
• 风险管理
• 金融工程
• 经济学
• 投资

《金融机构运营解析》 本书聚焦于金融机构的日常运作和核心管理流程，旨在为读者提供一个全面而深入的视角，理解现代银行业务的实际操作与挑战。我们将从最基础的客户服务环节入手，详细剖析从开户、存款、取款、转账汇款到贷款发放、信用卡管理等一系列核心业务流程。每个环节都将结合实际操作中的关键节点、可能遇到的风险点以及相应的处理对策进行详述。 在客户服务层面，本书将探讨如何建立高效、友好的客户接触点，包括柜面服务、电话银行、网上银行以及移动应用等多种渠道。我们会详细介绍客户关系管理（CRM）系统的应用，以及如何通过精细化的客户数据分析，提升客户满意度和忠诚度。 作为银行的核心业务之一，贷款管理将得到重点阐述。从客户的信用评估、贷款申请的受理与审批，到贷后管理、风险控制和不良资产处置，本书将一步步揭示其内在逻辑与操作细节。我们将深入分析不同类型的贷款产品，例如个人消费贷款、住房抵押贷款、企业经营性贷款等，并探讨在当前经济环境下，如何更有效地评估和管理这些贷款的风险。 存款业务是银行资金的重要来源，本书将详细讲解各类存款产品的特点、营销策略以及风险管理。我们会探讨存款的吸引力因素，如何通过利率、服务、产品创新来争夺市场份额，同时也会分析存款的流动性风险和市场风险。 此外，本书还将触及金融机构内部运作的关键支撑系统。包括支付清算系统的原理与运作、资金管理与资产负债管理的重要性，以及信息技术在现代银行业务中的核心作用。我们将介绍银行如何利用信息技术提升运营效率、优化客户体验，以及应对数字化转型的挑战。 风险管理是金融机构生存和发展的基石。本书将对信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等多种风险类型进行深入剖析，并介绍银行常用的风险识别、度量、监控和缓释方法。我们将重点关注巴塞尔协议等监管框架对银行风险管理的要求，以及银行如何建立健全内部控制体系，确保稳健经营。 在人力资源管理方面，本书将探讨银行如何吸引、培养和留住优秀人才，构建高效的团队。从员工招聘、培训发展到绩效考核，以及如何营造积极的企业文化，这些都将是本书的重要组成部分。 最后，本书还将对金融机构面临的外部环境变化进行分析，例如宏观经济走势、监管政策调整、技术创新趋势以及市场竞争格局等。我们将探讨银行如何适应这些变化，抓住机遇，应对挑战，实现可持续发展。 本书旨在为读者提供一个清晰、实用的金融机构运营框架，无论您是金融行业的从业者，还是对此领域感兴趣的求学者，都能从中获得有价值的知识和启示。我们相信，通过对这些关键环节的深入理解，能够更好地把握金融机构的脉搏。

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坦白说，我原本以为这种偏管理类的书籍会充斥着大量的管理学模型和冗余的空话，但这本书的文字简练有力，信息密度极高，简直就是一本高效的知识提炼机。最让我欣赏的是，它对“公司治理与内部控制”的论述。作者用了一种近乎批判性的眼光去审视银行高层的决策权力和问责机制。书中提到，有效的内部控制不仅仅是设置检查点，更重要的是建立一种透明、互相制衡的企业文化。这一点非常触动我，因为我们经常在新闻中看到因内部失控而引发的巨大金融丑闻。这本书提供了一个清晰的框架，教导我们如何识别那些潜藏在看似完美流程之下的道德风险和操作风险。它不回避银行体系内存在的固有矛盾，反而直面这些问题，引导读者思考如何构建一个更具韧性和道德约束力的金融机构。

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这本书的魅力在于其百科全书式的广博与专注于核心的精准度完美结合。它不仅涵盖了商业银行业务的方方面面，甚至还用相当的篇幅探讨了中央银行的角色和货币政策对商业银行运营的宏观影响。我特别赞赏作者对“利率风险”的细致解析，他将复杂的利率曲线变动如何影响银行净利息收益率（NIM）的过程，用图表和直观的比喻结合，让我这个非经济学专业的读者也能大致把握其核心逻辑。这种将微观操作与宏观调控联系起来的写作手法，极大地拓宽了我的视野，让我明白，银行的管理绝不是一个孤立的微观经济学问题，它深深植根于整个国家宏观经济环境之中。阅读完毕，我感觉自己不再只是一个银行的客户，而是一个能够理解银行家们在制定每日策略时所要权衡的复杂变量的战略观察者。

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这本书的深度远超出了我对一本“概要”的预期，它在探讨现代银行面临的挑战时，展现出一种极具前瞻性的视野。我尤其对其中关于“金融科技（FinTech）对传统银行业务的颠覆性影响”这一章节印象深刻。作者没有停留在泛泛而谈的表面，而是深入分析了移动支付、大数据风控和人工智能在信贷审批流程中的实际应用和带来的效率革命。更让我感到震撼的是，书中对“巴塞尔协议Ⅲ”等国际监管框架的解读，它没有使用那些枯燥的监管文件语言，而是将其核心精神——即如何平衡资本充足率与盈利能力——阐述得淋漓尽致。这部分内容对于任何希望在银行业长期发展的人来说，都是不可或缺的知识储备，它帮助我理解了为什么银行的决策总是显得如此保守和谨慎，因为他们时刻都背负着巨大的合规压力。读完后，我感觉自己不再是一个旁观者，而是能够从一个更高维度的战略角度去审视银行业的生存之道。

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这本书的结构安排堪称教科书级别的典范，流畅自然，逻辑严密得像一台精密的仪器。我之前也尝试阅读过几本相关的专业书籍，但往往在讲到“资产负债管理”时就戛然而止，要么过于侧重理论推导，让人望而却步。然而，这本书巧妙地将理论与实践穿插进行，尤其是在描述“流动性风险管理”时，书中引入了数个历史上的银行挤兑案例进行剖析。通过这些鲜活的、甚至带有悲剧色彩的案例，我深刻体会到了风险控制的极端重要性。作者对风险事件的分析不仅停留在“发生了什么”，更深入到“为什么会发生”以及“如何预防”，这种追根溯源的写作风格，极大地增强了内容的教育价值。它让我意识到，银行的每一个决策背后，都可能牵动着成千上万储户的资产安全，这种责任感是任何商业利润都无法替代的基石。

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这本书简直是为我这种对金融市场懵懵懂懂的新手量身定做的入门指南。我一直觉得“银行管理”听起来像是什么高深莫测的专业术语，充满了各种我看不懂的缩写和复杂的风险模型，但这本书的叙事方式极其平易近人。它没有一上来就堆砌理论，而是像一个经验丰富的老前辈在耐心地拆解这个庞大的金融体系的骨架。我特别喜欢它对“客户存款与信贷投放”这一核心业务的阐述，它用非常生动的案例说明了银行是如何在保持流动性的同时，实现资本增值的。读完这一部分，我才明白，银行的稳健运营绝不仅仅是简单的收储放贷，背后是一整套精密的资金错配和期限管理艺术。作者的笔触非常细腻，无论是对商业银行的组织架构的描绘，还是对不同类型金融工具的分类介绍，都让人感觉清晰明了，好像原本模糊的地图突然被点亮了。那种豁然开朗的感觉，让我对这个曾经感到遥不可及的行业产生了浓厚的兴趣，感觉自己离理解金融世界的运行规律又近了一步。

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