具体描述
内容提要
本书系统地阐述了保险学的基本理论和有关业务知识，包括风险
与风险管理、保险分类、保险的产生与发展、保险合同、保险市场、保险
费率、再保险、保险营销、财产保险、人身保险、责任保险、保证保险与信
用保险、社会保险、保险监管等。本书适合于大专院校经济类、管理类专
业师生和广大金融、保险工作者学习参考。
作者简介
目录信息
第一章 风险与风险管理
第一节 风险
一 风险的概念与特征
二 风险因素、风险事故、损失
三 风险的分类
第二节 风险处理的基本方法
一 风险回避
二 风险自留
三 防损与减损
四 风险转移
第三节 风险管理与保险
一 风险管理的概念
二 风险管理的过程
三 风险管理与保险的关系
第二章 保险与保险种类
第一节 保险的概念与要素
一 保险的概念
二 保险的要素
三 可保风险
四 保险与储蓄、救济、赌博的区别
第二节 保险与大数法则
一 概率与概率分布
二 大数法则
第三节 保险的种类
一 财产保险、人身保险、责任保险和信用保险
二 强制保险和自愿保险
三 原保险和再保险
四 商业保险和社会保险
第四节 西方国家保险学说
一 损失说
二 非损失说
第三章 保险的产生与发展
第一节 保险的产生
一 海上保险
二 火灾保险
三 人寿保险
四 责任保险
第二节 现代保险制度的发展
第三节 世界保险业的发展趋势
第四节 中国保险业的产生与发展
一 旧中国民族保险业的形成与发展
二 新中国保险业的发展
第四章 保险合同（上）
第一节 保险合同的概念和特点
一 概念
二 特点
第二节 保险合同的种类
一 财产保险合同与人身保险合同
二 定值保险合同与不定值保险合同
三 足额保险合同、不足额保险合同与超额保险
合同
四 单个保险合同、集合保险合同与综合保险
合同
五 指定险保险合同与一切险保险合同
六 赔偿性保险合同与给付性保险合同
第三节 保险合同的主体与客体
一 保险合同的主体
二 保险合同的客体
第五章 保险合同（下）
第一节 保险合同的订立
一 要约与承诺
二 保险合同的形式
三 保险合同的主要条款
四 影响保险合同效力的主要因素
第二节 保险合同的履行
一 投保人的义务
二 保险人的义务
第三节 保险合同的变更
一 保险合同变更的含义
二 保险合同主体的变更
三 保险合同内容的变更
四 保险合同效力的变更
五 保险合同的终止
第四节 保险合同争议的处理
一 保险合同争议的含义
二 保险合同的解释
三 保险合同争议的处理方式
第六章 保险市场
第一节 保险市场的构成
一 保险供给者
二 保险中介人
三 保险需求者
第二节 保险的需求与供给
一 保险的需求
二 保险的供给
第三节 保险市场模式
一 自由竞争模式
二 完全垄断模式
三 垄断竞争模式
第七章 保险费率
第一节 保险费率的概念和构成
一 保险费率的概念
二 保险费率的构成
第二节 厘订保险费率的基本原则
一 充分保障原则
二 公平合理原则
三 相对稳定原则
四 促进防损原则
第三节 厘订保险费率的方法
一 判断法
二 分类法
三 修正法
第四节 财产保险费率的厘订
一 保险损失率
二 纯费率
三 附加费率
四 毛费率
第五节 人寿保险费率的厘订
一 生命表
二 利息
三 人寿保险纯保费的计算
四 附加费率
第八章 再保险
第一节 再保险概述
一 再保险的概念
二 再保险的产生与发展
三 再保险的作用
四 再保险与原保险的关系
第二节 再保险的业务方式
一 比例再保险
二 非比例再保险
第三节 再保险合同
一 临时再保险合同
二 固定再保险合同
三 预约再保险合同
第四节 再保险组织
一 兼营再保险的普通保险公司
二 专业再保险公司
三 再保险集团
第九章 保险营销
第一节 保险营销环境分析
一 宏观环境
二 微观环境
第二节 保险展业
一 保险展业的概念和必要性
二 保险展业的途径
第三节 保险营销管理
一 承保
二 理赔
三 防灾防损
四 保险人对保险代理人的管理
第十章 财产保险
第一节 财产保险的概念、保险利益和分类
一 财产保险的概念
二 财产保险的保险利益
三 财产保险的分类
第二节 财产保险的主要种类
一 海上保险
二 货物运输保险
三 火灾保险
四 运输工具保险
五 工程保险
六 农业保险
第三节 财产保险的基本原则
一 赔偿原则
二 权益转让原则
三 分摊原则
第四节 财产保险准备金
一 财产保险准备金的种类
二 准备金的提留
第十一章 人身保险
第一节 人身保险的概念、特征与分类
一 概念、特征和保险利益
二 分类
第二节 人寿保险
一 概念
二 人寿保险的种类
三 人寿保险的常用条款
四 人寿保险对个人和家庭的作用
第三节 意外伤害保险
一 概念
二 分类
第四节 健康保险
一 概念
二 分类
第五节 寿险准备金
一 责任准备金
二 理论责任准备金的计算
三 实际责任准备金
第十二章 责任保险
第一节 责任保险概述
一 概念
二 责任保险的承保形式
第二节 责任保险合同的内容
一 保险责任范围
二 除外责任
三 赔偿限额与免赔额
四 保险费率的确定
五 赔偿处理
第三节 责任保险的主要种类
一 公众责任保险
二 产品责任保险
三 雇主责任保险
四 职业责任保险
第十三章 保证保险与信用保险
第一节 保证保险
一 保证保险的概念与特点
二 诚实保证保险
三 确实保证保险
第二节 信用保险
一 信用保险概述
二 国内信用保险
三 出口信用保险
第十四章 社会保险
第一节 社会保险概述
一 社会保险的概念及其与商业保险的区别
二 社会保险的产生与发展
第二节 社会保险的主要形式
一 养老保险
二 失业保险
三 疾病保险
四 工伤保险
五 生育保险
第三节 社会保险基金
一 社会保险基金的概念和内容
二 社会保险基金的运用
第十五章 保险监管
第一节 保险监管的必要性
一 保证保险人的偿付能力
二 广泛的社会性
三 技术要求的复杂性
四 保险产品的特殊性
五 保险业的竞争性
第二节 保险监管的主要内容
一 对保险人的监管
二 对险种的基本条款和费率的监管
三 对保险公司财务的监管
四 对保险中介人的监管
附录一 1970－1995年保险损失排行榜
附录二1996年世界20家最大商业保险公司
附录三 中国主要保险公司一览
附录四 中华人民共和国保险法
主要参考书目
后记
· · · · · · (收起)
读后感
用户评价
坦白说，我抱着一种“完成任务”的心态开始阅读这本书，毕竟保险对我来说，是必须了解但又懒得深入探究的领域。但这本书的叙事节奏和语言风格，完全出乎我的意料。它没有那种传统学术著作特有的沉闷和说教腔调，反而更像是一位经验丰富的行业老手，在和朋友喝茶时娓娓道来。特别欣赏作者处理复杂概念的手法——他似乎深谙“复杂性来源于解释的不足”这一真理。例如，在解释“再保险”这个概念时，他没有直接给出定义，而是先设置了一个场景：一个小型保险公司承担了一场大地震的风险，快要破产了，这时候就需要找一个更大的伙伴来分担压力，于是“再保险”的概念自然而然地被引入，这种场景化的教学方式，让原本抽象的金融结构变得具体可感。书中对监管环境变化的描述也极具洞察力，作者分析了不同国家在金融危机后对保险业的监管收紧，并探讨了这些政策对创新速度的影响。这种对行业“潜规则”和“灰色地带”的探讨，使得内容远超出了标准的课程大纲。读完后，我最大的感受是，保险业的复杂性并不在于它的计算有多难，而在于它必须在盈利、社会责任和政府干预这三个相互制约的力的平衡木上行走。这本书成功地捕捉到了这种微妙的张力，使得阅读过程充满了智力上的挑战和满足感。
我花了很长时间才看完这本书，不是因为它难懂，而是因为它太“厚实”了，每一页都值得反复咀嚼和思考。这本书的结构非常大胆，它不像传统教材那样按部就班，而是采用了主题驱动的方式。比如，它会用一整章去探讨“不确定性”这个哲学概念如何被量化和纳入商业模型，这种跨学科的视野让人耳目一新。作者在行文时，经常会引用经济学、心理学甚至社会学的理论来佐证自己的观点，使得保险学的边界被极大地拓宽了。例如，在讨论定价策略时，他引入了行为经济学的“损失厌恶”理论，解释了为什么人们愿意为规避小概率大损失支付高昂保费。这种深度的理论挖掘，使得书中的内容具有极强的穿透力。此外，书中对特定险种（如巨灾保险和信用保险）的案例分析，细致入微，几乎可以作为一份独立的研究报告来阅读。它展示了保险公司如何利用复杂的金融衍生工具来对冲那些看似无法对冲的尾部风险。总而言之，这本书不仅为我系统地构建了保险学的知识框架，更重要的是，它提供了一种全新的、审慎的、充满洞察力的风险思维模式，让我看待世界的方式都发生了一些微妙的转变。
如果用一个词来形容我的阅读体验，那就是“震撼”。我原以为保险学是一门关于规避灾难的学问，但这本书揭示了它更是一种关于“价值创造”的艺术。作者巧妙地将风险的定价与资本的配置紧密联系起来，清晰地展示了保险资金如何通过长期投资，成为驱动基础设施建设和社会进步的强大资本池。书中的一个章节专门分析了养老金和年金产品的运作机制，那部分内容读起来，更像是对未来社会保障体系的深刻反思，而非简单的产品介绍。我尤其佩服作者对行业文化和伦理的探讨。在快速追求利润的商业世界中，如何坚守保险业“雪中送炭”的承诺，书中提出了许多发人深省的观点，比如在灾难发生时，保险公司的反应速度和透明度，往往比赔付金额本身更能决定公司的长期声誉。这种对“社会契约”的强调，提升了整本书的格局。它让我意识到，保险不仅仅是一种金融工具，它更是社会信任网络中不可或缺的一环。对于希望理解现代社会运行逻辑的读者而言，这本书提供的视角是极其独特且宝贵的。
这本关于“保险学”的书，从我一个门外汉的角度来看，简直就是一本引人入胜的冒险故事的导览图。我原以为保险这种东西，无非就是一堆密密麻麻的条款和数字游戏，枯燥得能让人昏昏欲睡。可这本书完全颠覆了我的印象。作者的笔触非常生动，他没有一开始就抛出那些复杂的数学模型和法律条文，而是从人类社会最原始的风险规避需求讲起。比如，他描绘了古代部落面对天灾人祸时的集体互助场景，那种朴素的“风险共担”精神，让人一下子就抓住了保险的核心价值。接着，书里详细阐述了不同险种的起源和演变，比如寿险是如何从临终互助会发展起来的，财产险又是如何伴随着贸易和航海业的兴盛而诞生的。书中穿插了很多历史案例，像伦敦咖啡馆里的早期保险商们如何靠着口头承诺和信誉来建立业务，这些细节栩栩如生，让我感觉不是在读教科书，而是在翻阅一部商业文明的编年史。特别是对于风险评估部分的讲解，作者用了很多生活化的比喻，比如把精算师比作“未来的预言家”，用概率论来预测“黑天鹅事件”的发生几率，即便我中学数学不是很好，也能大致领会其中的精妙。这本书的结构设计也极其合理，从宏观的历史背景过渡到微观的产品设计，逻辑链条清晰流畅，每读完一个章节，都有一种豁然开朗的感觉。它成功地将一个看似冰冷的金融工具，塑造成了一个关乎社会稳定和个人安心的伟大发明。
这本书在理论深度和实践指导性之间的拿捏，达到了一个近乎完美的平衡点。我一直认为，脱离了实际案例的理论是空中楼阁，而缺乏理论支撑的实践又是盲目的摸索。这本书在这方面做得非常出色。它不仅仅是告诉你“什么是责任准备金”，而是会深入分析在不同宏观经济环境下（比如高通胀或低利率时期），保险公司是如何动态调整准备金策略的，甚至会引用一些近年来的真实判例来佐证观点。对于非专业人士来说，书中对“道德风险”和“逆向选择”这两个核心经济学难题的剖析尤其精彩。作者没有停留于概念的罗列，而是深入探讨了保险公司如何通过精妙的合同设计——比如设置免赔额、共同保险、或者更细致的费率厘定——来**激励**投保人采取更负责任的行为。这种从“问题”到“解决方案”的递进逻辑，让读者清晰地看到了市场自我修正的机制。另外，书中对新兴科技，如大数据和人工智能在核保和理赔中的应用，也有着相当前瞻性的论述。它没有把科技描绘成万能药，而是警示了算法偏见可能带来的新一轮公平性挑战。整体而言，这本书不仅是一本知识的载体，更像是一份关于现代风险管理的“思想地图”。
![FOOL'S MATE (フールズメイト) 2007年 12月号 [雑誌] pdf epub mobi 电子书 下载](https://doubookpic.tinynews.org/f6779f78fbaad349547ec86aa6de8f6a210f70969013d3e32ae0040f7c9383c6/s3153749.jpg)
