具体描述
商业银行管理：第三版，ISBN：9787505814516，作者：（美）彼得·S.罗斯（Peter S.Rose）著；唐旭，王丹等译
作者简介
目录信息
丛书序言
中文版序言
原版前言
第一篇 银行业务简介
第一章 银行及其服务概述
什么是银行
银行向公众提供的服务
影响银行的各种趋势
本书计划
小结
本章关键术语
问题
附录银行业中的就业机会
参考书目
第二章 政府政策与监管对银行的影响
银行监管
放松监管对银行业绩的影响
中央银行体系：对个别银行决策和政策的影响
国会与财政部：影响银行及其管理决策的另外两个重要因素
小结
本章关键术语
问题
参考书目
第三章 银行及银行业的组织和结构
典型的银行组织结构图
银行业的组织结构
银行组织形式和规模对银行业绩的影响
小结
本章关键术语
问题
参考书目
第四章 银行财务报表
银行资产负债表和损益表概述
银行资产负债表（财务状况表）
损益表的组成（收益报表）
其他有用的银行财务报表
复习
小结
本章关键术语
问题
参考书目
第五章 银行业绩的衡量与评估
银行业绩的评价
银行规模对业绩的影响
使用财务比率及其他分析工具对银行业绩的分折
――统一银行业绩报告
小结
本章关键术语
问题
参考书目
附录：依靠知识改善银行业绩：银行家、客户和银行
监管者的信息来源
第二篇 资产－负债管理技术和利率风险的套期保值
第六章 资产－负债管理和利率风险的套期保值
资产－负债管理战略
利率风险：银行家面临的最大挑战之一
利率套期保值的目标
小结
本章关键术语
问题
参考书目
第七章 金融期货、期权、互换和其他资产－负债管理技术
金融期货合约：以约定价格在未来进行证券交易的承诺
利率期权
利率互换
利率保险
贷款期权
上限、下限和双限
小结
本章关键术语
问题
参考书目
第三篇 银行投资组合管理和流动性头寸管理
第八章 银行的投资功能
银行可使用的投资工具
货币市场工具
资本市场工具
新的金融工具
银行实际持有的投资证券
影响投资证券选择的因素
投资期限策略
期限管理工具
小结
本章关键术语
问题
参考书目
第九章 流动性和准备金管理策略和政策
银行流动性的需求和供给
为什么银行面临严重的流动性问题
流动性管理的策略
估算银行的流动性资金需求
影响选择不同准备金来源的因素
小结
本章关键术语
问题
参考书目
第四篇 银行资金来源的管理
第十章 存款管理
银行提供存款服务的种类
不同类型存款的利率
银行存款的构成
存款市场的创新
吸收存款的未来技术
基本（生命线）银行业务
小结
本章关键术语
问题
参考书目
第十一章 存款服务的定价
成本加利润定价法
利用边际成本确定存款利率
市场渗透存款定价
为不同客户制定价格
利用上层目标定价
根据客户同银行的全部关系为存款定价
通过存款定价达到银行的目标
小结
本章关键术语
问题
参考书目
第十二章 非存款负债与银行其他资金来源管理
负债管理
银行其他非存款性的资金来源
选择不同的非存款性资金来源
小结
本章关键术语
问题
参考书目
第十三章 银行业的表外融资：新技术和新问题
银行贷款和其他资产的证券化
出售贷款筹集资金
备用信用证和其他金融担保
小结
本章关键术语
问题
参考书目
第十四章 银行股权资本头寸的管理
银行资本的多种功能
银行资本与风险
银行资本分类
衡量银行资本的规模
银行需要多少资本
当前增加银行资本的压力
有计划地满足银行的资本需求
小结
本章关键术语
问题
参考书目
第五篇 向企业和消费者提供贷款
第十五章 银行贷款：政策和步骤
银行发放贷款的类型
贷款的监管
贷款步骤
信用分析：一笔好贷款是如何形成的
有关贷款客户信息的来源
典型贷款协议的组成部分
贷后检查
处理问题贷款
小结
本章关键术语
问题
参考书目
第十六章 企业贷款
企业贷款类型
短期企业贷款
长期企业贷款
美国银行企业贷款的特点
分析企业贷款申请
分析客户财务报表的比率
用财务报表制订资金来源及运用报表
小结
本章关键术语
问题
参考书目
第十七章 企业贷款的定价
成本相加贷款定价法
价格领导模型
小结
本章关键术语
问题
参考书目
第十八章 消费者和房地产贷款
对个人和家庭的贷款种类
消费者贷款的特点
评价消费者贷款的申请
消费者贷款申请举例
消费者贷款申请的信用评分
有关消费者贷款的法律和法规
房地产贷款
消费者和房地产信贷的趋势
小结
本章关键术语
问题
参考书目
第十九章 消费者贷款和房地产贷款的定价
与非住宅消费者贷款相联系的利率
房地产抵押贷款利率
小结
本章关键术语
问题
参考书目
第六篇 银行的组织结构和服务建议：选择未来发展的道路
第二十章 扩大银行服务：建立新的银行、分行和自动化设备
建立新银行
银行发牌过程
监管者通常向新银行的组织者提出的问题
决定申请新银行牌照时的考虑因素
新银行的数量和特征
新银行的业绩如何
建立全职服务的分行机构：地点的选择与新分行的设计
建立和监管有限服务设施
小结
本章关键术语
问题
参考书目
第二十一章 银行兼并与收购
银行兼并迅速发展的原因
选择合适的兼并对象
兼并与收购操作过程
完成兼并交易的方法
美国银行兼并的监管法规
对兼并的研究
小结
本章关键术语
问题
参考书目
第二十二章 国际银行业
外国银行的组织形式
国际银行业监管
国际市场上银行对客户提供的服务
国际银行业未来面临的问题
小结
本章关键术语
问题
参考书目
附录A 银行案例
第一汉密尔顿银行：一家业绩优良银行的分析
短期融资：ABC计算机公司
营运资本贷款：贝尔蒙多海洋公司
附录B
银行业务术语
索引
译者后记
· · · · · · (收起)
读后感
用户评价
这本书的叙述角度非常独特，它没有落入传统商业银行经营手册的窠臼，而是像一部引人入胜的商业历史剧。作者似乎花费了大量时间在梳理那些宏大叙事背后的微观决策上，特别是关于风险偏好与监管合规之间微妙的拉锯战。我尤其欣赏他对几次全球金融危机前夕，几家标志性银行内部风险评估模型的细致剖析。那种仿佛置身于高层会议室，亲耳聆听策略师们争论不休的现场感，是其他教科书里绝对找不到的。书中对“道德风险”的探讨更是鞭辟入里，它不是简单地定义概念，而是通过具体的案例，展示了当激励机制设计出现偏差时，个体行为如何被扭曲，并最终对整个金融体系产生系统性冲击。它迫使读者去思考，在信息不对称的环境下，银行家究竟是“理性”的经济人，还是被羊群效应驱使的追随者。从这个角度看，这本书更像是一部关于人类心理学在金融机构中的应用研究，而非纯粹的银行管理指南。我对其中关于资产负债表结构变迁和流动性管理的章节印象尤为深刻，那部分的分析兼具理论的深度和实务操作的指导性。
最让我印象深刻的是作者对“客户关系”这一古老概念在现代金融环境下的重塑与坚守的讨论。在充斥着自动化服务和App交互的今天，银行的价值究竟在哪里？这本书以极富洞察力的笔触，描绘了那些成功穿越周期的银行家如何将“信任资本”置于盈利模式之上。书中通过对私人银行业务和企业投行业务的案例分析，阐释了深度专业知识与长期伙伴关系是如何转化为难以复制的竞争壁垒的。这种基于人的信任与专业素养的壁垒，正是那些纯粹依赖低价竞争或技术噱头的机构所无法企及的。作者的论述风格在这里变得尤为温和而坚定，他似乎在提醒我们，无论金融产品如何复杂化、自动化，银行的本质依然是处理人类的财富与未来预期，而这种本质，永远需要人与人之间建立的深度连接来支撑。这本书读完后，让人对银行业回归服务本源的价值有了更深的敬意与理解。
这本书的学术严谨性毋庸置疑，但它的叙事节奏却出乎意料地流畅，更接近于一部深度调查报告。我特别留意到作者在处理国际化业务布局这一部分时所采用的跨文化视角。他没有简单地将某个西方成熟市场的监管模式奉为圭臬，而是深入对比了不同司法管辖区在处理影子银行、跨境资本流动等前沿问题时的策略差异与最终效果。这种对比分析极具启发性，它提醒我们，银行管理并非一套可以被“一键移植”的SOP（标准作业程序），而是必须根植于当地的法律框架、政治生态乃至社会信任基础之上的动态适应过程。书中关于新兴市场银行在应对本币剧烈波动时所采取的对冲策略详述，专业术语的运用恰到好处，既满足了专业人士的需求，又通过生动的例子让非专业读者也能领悟其精髓。这本书的价值在于，它将银行管理提升到了国际政治经济学的层面去审视，拓宽了读者的认知边界。
阅读过程中，我最大的感受是作者对“组织文化”在现代银行治理中的核心地位的深刻洞察。这本书并非停留在描绘诸如资本充足率、不良贷款率这些硬指标上，而是深入挖掘了那些看不见却决定成败的“软因素”。例如，书中花了相当篇幅讨论了“创新陷阱”——当一家银行过于追求技术上的领先，却忽视了基础风控流程的同步迭代时，其潜在的脆弱性。作者描绘的场景是，那些看似高效的量化模型背后，往往潜藏着对传统经验的傲慢和对黑天鹅事件的系统性无视。书中关于不同层级员工的激励机制设计与最终业务取向的关联分析，堪称精彩。它揭示了一个残酷的现实：如果考核体系只奖励短期业绩，那么长期稳健经营的文化就无从谈起。这种对“自上而下”的文化塑造与“自下而上”的业务实践之间张力的描绘，使得整本书读起来充满了现实的张力与思辨的乐趣。它让我开始用一种更具批判性的眼光审视任何宣称自己具有“创新精神”的金融机构。
这本书在处理银行业的“数字化转型”议题时，展现了一种罕有的务实与审慎。很多同类书籍一谈到金融科技（FinTech）就陷入对未来美好愿景的过度渲染，但这本书却保持了清醒的头脑。作者并没有回避技术带来的效率提升，但更关注技术在风控和合规环节可能带来的“放大效应”。他提出了一个引人深思的观点：当交易处理速度以毫秒计算时，传统的人工干预和复核流程如何自处？书中对数据治理和算法伦理的讨论尤为深刻，这不是空泛的道德说教，而是直接指向了如何设计一个既能利用大数据优势，又不至于因为算法的黑箱特性而失控的现代银行架构。我个人认为，书中关于网络安全与业务连续性并重策略的章节，是所有关注未来银行运营的管理者案头必备的参考资料。它展示了技术驱动的银行如何在高效率和高可靠性之间找到那个动态平衡点。
一部商业银行管理的百科全书.
讨厌那种只懂皮毛的感觉
一部商业银行管理的百科全书.
现在应该第七版了，中文版翻译的太滥，建议直接读原版。
现在应该第七版了，中文版翻译的太滥，建议直接读原版。
