具体描述
作者简介
王明权
王明权，1947年2月出生于湖北省武汉市。高级经济师。1965年4月在中国人
民银行武汉市分行工作，历任副科长、副处长、副行长。1984年担任武汉市政府副
秘书长、体制改革委员会副主任。1985年7月担任武汉市副市长兼外事办公室主
任。1992年12月担任交通银行副董事长，副总经理。1993年8月担任交通银行党
组书记、行长。
郑良玉，1952年生于沈阳市。毕业于中国工商银行长春干部管理学院银行管理
系，高级经济师。1985年起担任中国工商银行公主岭市支行付行长，辽源市工商银
行付行长，交通银行长春市分行行长，现任交通银行总行信贷部总经理。曾上编《工
业贷款项目的评估与审查》。
目录信息
第一章 总论
第一节 信贷的概念及其特征
第二节 信贷的职能、作用与任务
第三节 信贷资金运动规律
第二章 商业银行信贷理论
第一节 真实票据理论
第二节 可转换性理论
第三节 预期收入理论
第四节 流动性管理理论的新发展
第五节 中国银行信贷理论的发展
第三章 信贷的基本原则与基本政策
第一节 国外商业银行的信贷原则与信贷政策
第二节 中国商业银行信贷的基本原则
第三节 中国商业银行信贷基本政策
第四章 中国银行的信贷管理体制
第一节 信贷资金管理体制
第二节 信贷资金供应体制
第三节 利率管理体制
第二篇 信贷业务
第一章 信贷业务概述
第一节 信贷业务的概念和贷款资产的特点
第二节 国外商业银行贷款的分类
第三节 中国商业银行贷款的分类
第二章 短期贷款
第一节 短期贷款的概念及特点
第二节 短期信用贷款的种类及做法
第三节 短期抵押贷款的种类及做法
第四节 中国商业银行短期贷款的做法
第三章 中长期贷款
第一节 中长期贷款的概念及特点
第二节 中长期贷款的用途及一般方式
第三节 签订中长期贷款合同时应注意的几个问题
第四节 中国商业银行中长期贷款的做法
第四章 不动产贷款
第一节 不动产贷款的概念与种类
第二节 不动产贷款迅速发展的原因
第三节 直接不动产贷款
第四节 间接不动产贷款
第五节 其他不动产贷款
第六节 不动产贷款的具体形式
第七节 中国商业银行发放房地产贷款的做法
第五章 消费贷款
第一节 消费贷款的概念
第二节 消费贷款的种类
第三节 对消费者贷款的信用分析
第四节 消费贷款的办理方式
第五节 中国商业银行消费贷款的做法
第六章 抵押贷款
第一节 抵押贷款的概念和种类
第二节 抵押物估价和抵押率
第三节 抵押物的审查与确定
第四节 抵押物的占管与处分
第五节 中国商业银行抵押贷款业务的做法
第七章 票据贴现
第一节 票据贴现的概念和种类
第二节 票据贴现的特点
第三节 票据贴现的业务做法
第四节 中国的银行开展票据贴现的意义和做法
第八章 与信贷有关的表外业务
第一节 与信贷有关的表外业务的概念和种类
第二节 与信贷有关的表外业务的发展及原因
第三节 与信贷有关的表外业务的风险及防范
第四节 中国商业银行表外业务的发展与主要做法
第三篇 国际信贷
第一章 国际信贷概论
第一节 国际信贷的定义
第二节 国际信贷的特点
第三节 国际信贷的分类
第四节 国际银行信贷的基本业务方式
第五节 国际银行信贷的信贷条件
第六节 国际信贷的管制
第二章 出口信贷
第一节 出口信贷概述
第二节 卖方信贷
第三节 买方信贷
第四节 外国对外贸易银行介绍
第三章 银团贷款
第一节 银团贷款的概念和在国际上广泛采用的原因
第二节 银团贷款的当事人
第三节 银团贷款的组成途径和参与方式
第四节 银团贷款的业务程序
第五节 银团贷款中的决策和分配原则
第六节 中国利用国际银团贷款应注意的问题
第四章 国际项目贷款
第一节 国际项目贷款概述
第二节 国际项目贷款的类型
第三节 国际项目贷款的可行性研究和工程规划
第四节 国际项目贷款的业务技巧与有关合同
第五节 国际项目贷款的风险与风险的分担
第五章 担保和备用信用证
第一节 担保的概念和作用
第二节 担保人资格的确定
第三节 担保合同的基本条款和保护条款
第四节 担保合同的特殊条款
第五节 安慰信
第六节 备用信用证
第六章 国际金融租赁
第一节 国际金融租赁概述
第二节 国际金融租赁的种类
第三节 国际金融租赁的业务程序和合同
第四节 国际金融租赁的利弊分析
第七章 国际银行信贷业务的新发展
第一节 国际保理
第二节 福费廷
第八章 国际贷款协议
第一节 国际贷款协议订立的一般程序
第二节 国际贷款协议的签订
第三节 辅助文件的准备
第四节 权利和义务的转让
第九章 国际信贷风险管理
第一节 国际信贷风险管理概述
第二节 商业风险管理
第三节 国家风险管理
第四篇 信贷管理
第一章 信贷管理概述
第一节 信贷管理的概念、任务和特点
第二节 信贷管理研究对象和职责
第二章 国外商业银行信贷管理简介
第一节 贷款的调查、审批与检查的管理
第二节 贷款的保留最低余额、清偿管理和组织结构
第三节 贷款管理中的几项规定
第四节 信贷风险的含义、分类、识别与认定
第五节 信贷风险的防范、控制与补偿
第六节 巴塞尔协议与信贷风险管理
第三章 贷款计划管理
第一节 贷款计划的概念、作用和分类
第二节 贷款计划的编制依据、程序和方法
第三节 贷款计划的内容、执行和检查
第四节 对商业银行信贷管理、贷款计划监控的有关规定
第四章 贷款程序和质量的管理
第一节 贷前管理
第二节 贷时管理
第三节 贷后管理
第四节 不良贷款管理
第五节 固定资产项目贷款管理
第六节 信贷人员管理
第五章 贷款定价
第一节 影响贷款利率的主要因素
第二节 贷款利率的种类与计算方法
第三节 客户盈利能力分析与贷款定价
第四节 市场营销战略
第五节 中国银行利率管理的现状及改革方向
第六章 企业财务报表及其分析
第一节 企业财务报表概述
第二节 资产负债表
第三节 损益表
第四节 财务状况变动表
第五节 财务报表分析的方法和内容
第六节 财务报表分析的思路及识别假报表的技巧
第五篇 信贷法律实务
第一章 概述
第一节 与信贷有关的金融法规与经济法体系
第二节 国外与信贷有关的法规介绍
第三节 国内与信贷有关的法规简介
第二章 银行的债务人破产
第一节 破产法概述
第二节 破产申请与保护
第三节 银行作为债权人时的破产清理
第三章 银行债权的担保
第一节 担保法概述
第二节 保证
第三节 抵押
第四节 质押
第四章 票据法原理与实务
第一节 票据法概述
第二节 票据法原理
第三节 汇票、本票和支票
第五章 金融信贷法规操作实务
第一节 民事诉讼
第二节 仲裁
第三节 要学会“打官司”
第四节 律师在金融事务中的作用
· · · · · · (收起)
读后感
用户评价
坦率地说，这本书的排版和内容组织略显传统，初看起来可能不那么“抓人眼球”，但一旦沉下心来阅读，就会发现其内容的深度和广度令人叹服。它覆盖了从公司治理、行业分析到具体抵押物评估的方方面面，几乎构成了一个完整的信贷知识体系的“百科全书”。尤其是在对特定行业（比如房地产、制造业）的信贷风险分析模块，书中详尽地列举了不同行业的现金流特征、主要的风险敞口以及应对策略，这种细致程度是其他同类书籍难以比拟的。虽然个别章节的术语略显专业，但作者总能在关键点提供清晰的注释或对比说明，保证了知识的连贯性，可以说是厚重但极其实在的一本参考书。
这本书带给我的最大启发在于其前瞻性。它不仅回顾了历史上的信贷危机和教训，更重要的是，它开始探讨数字化转型背景下，商业银行信贷业务面临的新挑战，比如数据驱动的风险管理、供应链金融的创新模式等。书中对科技赋能信贷流程的讨论，虽然侧重于原理和框架，但无疑为我们指明了未来的发展方向，让我们思考如何将传统稳健的风控理念与新兴技术有效结合。对于希望系统性提升自己业务能力，并保持行业前沿敏感度的信贷从业者来说，这本书无疑是提供了一个极佳的理论支撑和实践指引，它鼓励读者跳出日常琐碎的事务，从战略层面重新审视自己的工作。
这套书的视角非常贴近一线信贷经理的日常工作，读起来感觉就像是有一位经验丰富的前辈手把手在教你如何操作。它没有过多地堆砌那些空泛的理论，而是直接深入到信贷审批、风险评估、贷后管理的具体环节。比如，在分析企业财务报表时，它不仅仅是教你识别流动比率、速动比率这些指标，更会结合不同行业的特点，告诉你这些指标在实际操作中意味着什么，哪些“红旗”信号需要特别警惕。尤其是对于中小企业信贷部分，书中对企业经营状况的动态把握、信息搜集的方法，以及如何建立有效的担保体系，都有非常详尽的论述。书中提供的案例分析也十分到位，每一个案例都仿佛能看到真实业务场景的缩影，让人能迅速理解理论在实践中是如何落地的。那种感觉就是，拿着这本书，仿佛手里就多了一份实用的操作手册，能大大提升业务处理的效率和规范性，是那种真正能“干货满满”的书籍。
我发现这本书在阐述复杂金融工具和监管要求时，采取了一种非常结构化的方式，使得原本晦涩难懂的内容变得清晰易懂。它对信贷产品的分类、风险定价模型的选择与应用，都有条理清晰的介绍，即便我对某些衍生工具不太熟悉，也能通过书中循序渐进的讲解快速建立起认知框架。特别是关于不良资产处置和重组的部分，书中不仅介绍了法律法规层面的要求，更强调了在执行层面的策略选择，比如如何平衡回收率与处置速度，如何与债务人进行有效沟通，这些都是教科书里很少深入探讨的实战技巧。作者的文字功底扎实，逻辑严密，读起来有一种被引导着逐步深入、茅塞顿开的感觉。它不仅仅是知识的传递，更是一种思维方式的训练，让人学会从宏观审慎监管的角度，去审视微观的信贷决策质量。
对于我个人而言，这本书最吸引我的地方在于它对“人”在信贷流程中的作用的强调。它没有把信贷仅仅看作是数据的堆砌和模型的运行，而是深入剖析了客户访谈、尽职调查中的“软信息”获取技巧。书中用了不少篇幅来讨论如何通过与企业管理层的深度交流，洞察其道德风险和治理结构，这在很多纯理论书籍中是缺失的。此外，它对内部控制和合规文化建设也有独到的见解，提醒我们信贷决策不仅是技术活，更是对职业操守的考验。读完后，我感觉自己对“尽职调查的艺术”有了更深的理解，明白了如何构建一个既高效又稳健的信贷文化。这种对业务本质的深刻洞察，使得这本书的价值远超一般的操作指南。
