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出版者:

作者:立恒金融培训机构

出品人:

页数:276

译者:

出版时间:2011-4

价格:35.00元

装帧:

isbn号码:9787802189263

丛书系列:

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《企业信用风险管理实务精解》 本书并非一本应试指导手册，而是深入剖析企业信用风险管理全流程的实务操作指南。它旨在帮助读者构建全面、系统的信用风险管理框架，掌握识别、评估、监控和控制企业信用风险的关键技能，从而有效规避潜在损失，保障企业稳健经营。 核心内容概览： 第一部分：信用风险管理基础理论与框架构建 理解企业信用风险的本质与重要性： 详细阐述信用风险的定义、类型（包括交易对手信用风险、市场信用风险、内部操作信用风险等），以及其对企业盈利能力、现金流和偿债能力可能产生的负面影响。通过案例分析，说明不良信用风险管理可能导致的严重后果。 建立健全的信用风险管理体系： 介绍国内外领先的企业信用风险管理模型与最佳实践。重点讲解如何设计一套符合企业自身特点的信用风险管理政策、流程和组织架构，明确各部门的职责与权限，形成全员参与、层层负责的风险管理机制。 法律法规与监管要求解读： 梳理与企业信用风险管理相关的核心法律法规，如《合同法》、《担保法》、《企业破产法》等，以及重要的行业监管政策。分析这些法规对企业信用风险管理工作的约束与指导意义，确保合规性。 第二部分：信用风险识别与评估 交易对手信用风险识别： 客户信用风险评估： 详述针对不同类型交易对手（如供应商、客户、合作伙伴）的信用评估方法。包括财务分析（如盈利能力、偿债能力、营运能力、现金流分析）、经营状况分析（如行业地位、市场份额、管理层能力、战略规划）、外部信息收集（如征信报告、行业评级、媒体报道、诉讼记录）以及现场尽职调查等。 内部控制与流程审计： 强调对企业内部销售、采购、支付等关键流程的风险点进行识别，评估是否存在舞弊、失误等可能引发信用风险的因素。 市场与宏观经济信用风险评估： 宏观经济指标分析： 介绍如何运用GDP增长率、通货膨胀率、利率、汇率、失业率等宏观经济指标，评估整体经济环境对企业信用风险的影响。 行业风险分析： 深入探讨不同行业特有的信用风险特征，如行业周期性、技术变革、竞争格局、政策风险等，以及如何对目标企业所处行业的风险进行评估。 信用风险评估工具与模型应用： 信用评分模型： 讲解如何构建或应用企业信用评分模型，将定量和定性因素纳入考量，得出科学的信用评分。 财务比率分析： 详细讲解流动比率、速动比率、资产负债率、权益乘数、总资产周转率、销售净利率等关键财务比率的计算、解读及其在信用风险评估中的应用。 现金流折现模型（DCF）： 阐述利用现金流折现模型对企业未来偿债能力进行预测和评估的方法。 敏感性分析与压力测试： 介绍如何通过敏感性分析和压力测试，模拟不同不利情景（如经济衰退、利率大幅上升）下企业的偿债能力，识别潜在的脆弱点。 第三部分：信用风险控制与管理 信用额度管理与授信审批： 信用额度设定原则： 探讨如何根据交易对手的信用等级、业务规模、行业风险等因素，科学合理地设定信用额度。 授信审批流程与内控： 详细阐述规范的授信审批流程，包括申请、调查、评估、审批、放款等环节，以及各环节的风险控制要点。 信用担保与风险缓释： 担保方式多样性： 详细介绍各类担保方式，如抵押、质押、保证、信用证、保函等，并深入分析其法律效力、风险特征及适用场景。 合同条款设计： 强调在合同中设置严谨的信用条款，如付款条件、违约责任、加速到期条款、保密条款、不可抗力条款等，以防范和化解潜在风险。 信用保险与信用衍生品： 探讨信用保险、信用违约互换（CDS）等金融工具在信用风险管理中的应用，及其为企业提供风险转移的途径。 信用监控与预警机制： 定期与非定期监控： 讲解如何建立定期的（如月度、季度）财务报表分析、合同执行情况检查，以及非定期的（如突发事件、负面新闻）信息收集，及时掌握交易对手的信用状况变化。 预警指标体系构建： 设计一套涵盖财务、经营、法律、舆情等多维度的信用预警指标体系，一旦触发预警线，能够及时启动应对措施。 不良信用风险处置与追索： 风险分类与减值准备： 介绍如何根据信用风险的程度对债权进行分类（如正常、关注、次级、可疑、损失），并计提相应的减值准备。 催收策略与法律手段： 探讨有效的催收策略，包括内部催收、外部委托催收，以及必要时运用法律手段（如提起诉讼、申请强制执行）进行债权追索。 债务重组与资产处置： 在极端情况下，分析如何通过债务重组、资产处置等方式，最大限度地挽回损失。 第四部分：信息技术在信用风险管理中的应用 信用风险管理系统的选型与实施： 介绍当前市面上主流的信用风险管理软件系统，分析其功能模块（如客户信息管理、授信审批、额度监控、风险预警、报表生成等），指导读者如何根据企业需求进行选型和有效实施。 大数据与人工智能在信用风险评估中的前沿应用： 探讨如何利用大数据分析技术（如社交媒体数据、交易行为数据）和人工智能算法（如机器学习），提升信用评估的精准度和效率，发掘新的风险信号。 本书的特色： 案例丰富，贴合实际： 本书汇集了大量来自不同行业、不同规模企业的真实案例，生动地展示了信用风险管理中的各种挑战与应对策略。 方法实用，易于操作： 提供的工具、模型和流程设计注重实操性，读者可以借鉴并应用于自身的企业风险管理实践中。 理论与实践并重： 在深入浅出地讲解理论知识的同时，更侧重于如何在实际工作中落地执行，提供可行的解决方案。 前沿视角，持续更新： 关注信用风险管理领域的最新发展趋势，包括金融科技的应用、新兴风险的识别等。 目标读者： 企业财务管理人员、风险管理人员、信贷部门从业者、销售与采购管理人员。 商业银行、融资租赁公司、担保公司等金融机构的相关从业人员。 对企业信用风险管理感兴趣的管理咨询顾问、学者及高校学生。 通过研读本书，您将能够系统性地掌握企业信用风险管理的精髓，提升风险识别、评估、控制和应对能力，为企业的可持续发展保驾护航。

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**书评四：** 如果让我用一个词来形容这本书的特点，那一定是“深度整合”。它做到了将宏观经济政策、微观企业财务分析以及信贷产品设计这三者完美地融为一体，形成了一个完整的知识闭环。在阅读初期，我曾担心它会过于侧重理论而忽略实操，或者反之，只谈经验而缺乏系统性。但事实证明，我的担忧是多余的。作者巧妙地运用了“情景嵌入式学习法”，比如，在讨论不良资产处置时，它会立刻关联到当前的货币政策走向，分析宏观环境如何影响处置策略的最佳时机和定价。这种跨领域的知识串联，极大地提升了我对信贷业务全局的掌控力。此外，书中对各种金融工具的风险定价模型的介绍，清晰地展示了其背后的经济学逻辑和数学基础，真正做到了授人以渔。读完这本书，我感觉自己看待任何一笔信贷业务的视角都提升了一个层次，不再是孤立地看待单个指标，而是能够从风险、收益、监管和市场结构等多个维度进行综合判断。这种思维模式的转变，远比单纯记住几个公式重要得多。

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**书评一：** 这本书拿到手的时候，我简直不敢相信。它与其说是一本指导手册，不如说是一部详尽的实战宝典。我之前参加过几次信贷相关的考试，每次都感觉自己像是雾里看花，抓不住重点。这本书的结构非常清晰，从基础的概念梳理到复杂的案例分析，每一步都像是有人牵着手在走。尤其是它对风险评估模型的拆解，简直是把那些晦涩难懂的数学公式和金融理论，转化成了普通人也能理解的逻辑路径。我记得有一次，我为了搞懂一个关于流动性覆盖率（LCR）的计算，查阅了无数的资料，但总是不得要领。这本书里用了一个非常形象的比喻，把银行的资金流动比作水流，瞬间就让我茅塞顿开。而且，这本书在每个章节的末尾都设置了“考点聚焦”和“常见误区”，这对于我们这些准备应试的人来说，简直是救命稻草。它不是简单地罗列知识点，而是深入挖掘了出题人的思路，让我能从出题者的角度去思考问题。我感觉自己不再是被动地接受知识，而是主动地去掌握应试的策略。这本书的语言风格非常严谨又不失亲和力，不会让你觉得枯燥乏味，反而能激发你深入研究的兴趣。我强烈推荐给所有正在备考金融类、尤其是信贷领域考试的朋友们。

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**书评五：** 坦白讲，我是一个对学习效率要求极高的人，时间成本对我来说非常宝贵。这本书之所以能迅速在我心目中脱颖而出，关键在于它极高的“信息密度”和极低的“噪音水平”。作者的文字极其凝练，没有一句废话，每一个段落都承载着实质性的信息增量。我过去在准备其他考试时，常常需要花费大量时间去“过滤”掉那些不重要的背景介绍和重复论述，但在阅读此书时，我几乎可以“直奔主题”。特别是书中关于各类贷款合同关键条款的辨析部分，它直接指出了合同语言中常见的陷阱和模棱两可之处，并提供了标准化的优化建议。这对于实务操作的重要性不言而喻。更让我印象深刻的是，这本书的更新速度似乎紧跟最新的监管动态，它对近期出台的几项重要的信贷监管新规的解读，比官方文件本身还要清晰易懂。它不是一本静止的书籍，更像是一个持续更新的知识库。对于像我这样需要快速掌握核心知识、并立即投入到高强度考试准备中的职场人士来说，这本书无疑是最高效的“时间投资”。

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**书评二：** 说实话，市面上关于公司信贷的书籍多如牛毛，大多是照本宣科，读起来令人昏昏欲睡。然而，这一本却给了我截然不同的体验。它的厉害之处在于，它完全跳出了传统教材的框架，真正做到了“以考促学，以学促用”。我最欣赏它的一点是，它对各种信贷产品的历史演变和市场应用进行了非常深入的剖析。比如，在讲到银团贷款时，它不仅讲解了结构和操作流程，还穿插了几个近年来真实发生的大型银团贷款案例的幕后故事，这让原本枯燥的条款瞬间变得鲜活起来。更难得的是，这本书的案例分析部分，简直是教科书级别的示范。它没有采用那种过于理想化的情景，而是模拟了真实环境中可能遇到的各种“黑天鹅”和“灰犀牛”事件，并指导我们如何从容应对。阅读过程中，我常常能感觉到作者是在用一种“过来人”的口吻与我对话，分享他多年在信贷一线积累的实战经验和教训。这种“师傅带徒弟”式的传授方式，让学习过程充满了代入感和紧迫感，同时也极大地增强了我的应试信心。我毫不夸张地说，这本书是我的“案头必备”，每次翻开都能发现新的感悟。

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**书评三：** 我是一个对细节有极度偏执的读者，尤其是在面对专业性这么强的领域时。这本书在细节的把控上，达到了令人发指的程度。它不像其他应试书籍那样，只关注那些大而空的理论框架，而是将焦点对准了那些常常被忽略，但一到考场上就决定胜负的关键节点。比如，对于抵质押品评估中的某些特定行业（如高新技术企业或重资产制造业）的估值方法差异，这本书给出了非常细致的对比和操作步骤。我尤其喜欢它在“合规性审查”这一章节的处理方式。作者没有用冗长的法律条文堆砌，而是用流程图和清单的形式，将复杂的监管要求可视化。我通过学习这一部分，不仅掌握了应试所需的知识点，更重要的是，我构建了一套完整的内部控制思维模型。这本书的排版设计也十分用心，字体大小、行间距以及关键信息的标注，都经过了精心的设计，长时间阅读也不会感到眼睛疲劳。这对于需要长时间攻克专业难题的我来说，是极大的福音。它不仅仅是一本“教你如何通过考试”的书，更像是一本“教你如何成为一个合格的信贷专家”的入门指南。

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