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出版者:Organization for Economic Co-operation and Development (OECD)

作者:Organization for Economic Co-operation and Development

出品人:

页数:280

译者:

出版时间:2010-2-4

价格:EUR 35.00

装帧:Broché

isbn号码:9789264060715

丛书系列:

图书标签:

• 养老金
• OECD
• 退休
• 社会保障
• 金融
• 经济
• 政策
• 国际比较
• 人口老龄化
• 养老体系

Pensions at a Glance 2009 引言 《Pensions at a Glance 2009》是一本深度剖析全球养老金体系现状与未来发展趋势的权威著作。本书旨在为政策制定者、经济学家、金融专业人士以及任何关注社会保障与代际公平的读者提供一个全面、客观且具有前瞻性的视角。2009年，正值全球金融危机余波尚未平息，各国养老金体系的稳健性与可持续性受到前所未有的考验。本书正是在这样一个关键时刻，汇集了来自不同国家和地区的专家学者，共同梳理和评估了全球养老金制度的特点、挑战与改革方向，为应对日益严峻的长期财政压力和人口老龄化问题提供了宝贵的经验借鉴与政策启示。 第一部分：全球养老金体系概览与关键指标 本部分为读者构建了一个宏观的全球养老金格局。作者们首先对不同国家和地区的养老金制度进行了分类，识别出主要的模式，例如： 国家养老金（Public Pensions）/社会保障体系（Social Security Systems）： 这类体系通常由政府主导，通过税收或雇主与雇员的缴款来资助，旨在为大多数公民提供基础的退休收入保障。本书深入分析了不同国家在缴费率、给付水平、精算平衡以及覆盖范围等方面的差异。例如，一些北欧国家的国家养老金体系以其高覆盖率和相对慷慨的给付水平而著称，但同时也面临着巨大的财政负担。而另一些国家的体系则更加侧重于特定职业或收入群体的保障。 职业养老金（Occupational Pensions）/雇主资助养老金（Employer-Sponsored Pensions）： 这类体系则由雇主为雇员设立，可以是确定收益计划（Defined Benefit Plans, DB）或确定缴款计划（Defined Contribution Plans, DC）。本书详细比较了这两种计划的风险分配、投资策略以及对员工退休收入的贡献。它强调了在2009年金融危机背景下，许多确定收益计划面临的投资亏损以及由此带来的精算缺口，而确定缴款计划的风险则更多地转移到了个人身上。 个人养老金（Personal Pensions）/私人养老金（Private Pensions）： 指由个人自主选择和管理的养老金计划，通常通过税收优惠政策鼓励。本书探讨了不同国家在鼓励个人储蓄方面的政策工具，以及这些计划在多大程度上能够弥补国家和职业养老金的不足。 除了制度分类，本书还引入了一系列关键指标，用以量化和比较不同国家的养老金体系的效率、公平性和可持续性。这些指标包括： 养老金支出占GDP的比例（Pension Expenditure as a Percentage of GDP）： 这是衡量一个国家在退休金方面投入资源多少的重要指标。本书展示了2009年各国在这一指标上的巨大差异，并分析了高支出国家所面临的财政压力。 养老金替代率（Pension Replacement Rate）： 指退休金占退休前工资的比例，是衡量退休金收入保障水平的关键。本书提供了不同类型养老金计划的替代率数据，并探讨了不同国家在保障退休人员生活水平方面的努力。 预期寿命与退休年龄（Life Expectancy and Retirement Age）： 随着人均寿命的延长，退休年龄的设置成为一个影响养老金体系可持续性的核心问题。本书对比了不同国家现行的退休年龄，并探讨了提高退休年龄的可能性及其对社会的影响。 缴费率与给付水平（Contribution Rates and Benefit Levels）： 缴费率决定了养老金体系的收入来源，而给付水平则直接影响退休人员的生活质量。本书深入分析了缴费率和给付水平之间的权衡，以及在面临人口老龄化和财政紧缩时的调整策略。 第二部分：2009年全球金融危机对养老金体系的影响 2008-2009年的全球金融危机是本书着重探讨的关键时期。危机对全球养老金体系造成了深远的影响，本书对此进行了详细的分析： 投资组合的巨大损失： 尤其对于确定收益计划，金融市场的剧烈波动导致投资资产价值大幅缩水，许多计划的资产负债表出现巨额赤字。本书通过案例研究，展示了危机如何迅速侵蚀了原本稳健的养老金储备。 缴款收入的下降： 经济衰退导致企业盈利能力下降，失业率上升，这直接影响了职业养老金的缴款收入。同时，许多个人也因收入减少而暂停或减少了个人养老金的缴款。 对信心和可持续性的质疑： 危机暴露了养老金体系，特别是私人和职业养老金计划的脆弱性，引发了公众对退休后财务安全的担忧，并对现有制度的可持续性产生了广泛质疑。 政策应对与改革的紧迫性： 危机促使各国政府重新审视其养老金政策，并加速推行改革措施，以增强体系的韧性和长期稳健性。本书详细讨论了这些应对措施，包括加强监管、调整投资策略、甚至对制度结构进行根本性改革。 第三部分：全球养老金体系面临的挑战与改革趋势 在概述了全球养老金体系的现状以及金融危机的影响后，本书进一步深入探讨了当前和未来养老金体系面临的关键挑战，并总结了各国正在探索和实践的改革趋势： 人口老龄化： 这是全球性的挑战。随着预期寿命的延长和生育率的下降，领取养老金的人数持续增加，而缴纳养老金的劳动年龄人口相对减少，给养老金体系带来了巨大的财政压力。本书分析了不同国家在应对人口老龄化方面的策略，包括延迟退休年龄、调整给付水平、以及鼓励生育等。 财政可持续性： 许多国家的养老金支出已经成为政府财政中越来越重要的部分。如何平衡代际公平与财政责任，确保养老金体系在未来几十年内依然能够有效运作，是政策制定者面临的核心难题。本书探讨了各种财政可持续性工具，如调整缴费率、给付水平、指数化方法，以及引入市场化机制等。 覆盖范围与公平性： 尽管许多国家拥有发达的养老金体系，但仍有部分人群（如非正规就业者、自雇人士）未能得到充分的保障。如何扩大养老金覆盖范围，确保所有公民都能享有体面的退休生活，是提升社会公平性的重要一环。本书分析了不同国家在解决养老金覆盖不均问题上的政策尝试，如发展多层次养老金体系，推广低成本的普惠性养老金计划。 市场化与私有化趋势： 在一些国家，为了减轻政府财政负担和提高效率，养老金体系朝着市场化和私有化的方向发展。确定缴款计划的普及，以及鼓励个人投资养老金的政策，都体现了这一趋势。本书批判性地分析了这些改革的利弊，以及它们在风险分配、市场波动应对等方面的潜在问题。 投资管理与风险控制： 随着养老金资产规模的不断扩大，如何有效地管理投资组合，实现长期稳健的投资回报，同时控制风险，成为至关重要的议题。本书讨论了风险投资、多元化投资、以及机构投资者的治理结构等方面的最新发展。 技术进步与创新： 新技术，如大数据分析、人工智能、以及在线平台，正在为养老金管理带来新的可能性。本书探讨了这些技术如何能够提高管理效率、优化投资决策、以及改善用户体验。 全球化与跨境养老金： 随着人员的跨国流动日益频繁，跨境养老金的互通与协调也成为一个日益重要的问题。本书探讨了国际合作在解决跨境养老金转移、遗产继承等问题上的作用。 结论 《Pensions at a Glance 2009》不仅仅是一份对当时全球养老金体系的静态记录，更是一份充满洞察力的前瞻性分析。它清晰地描绘了全球养老金体系在人口结构变化、经济周期波动以及社会需求演进等多重因素交织下的复杂图景。本书以严谨的学术态度和丰富的实证数据，揭示了养老金体系面临的共性挑战，同时也展现了不同国家在应对这些挑战时所采取的多元化路径。对于任何希望理解退休金制度演变、评估未来风险、并寻求可持续解决方案的读者而言，本书都提供了不可或缺的知识框架和政策指南。它提醒我们，养老金体系的改革是一个持续演进的过程，需要不断地适应变化，并以人为本地设计能够兼顾经济效率、社会公平和个人福祉的未来。

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