具体描述
《商业银行经营与管理》根据高等职业教育人才培养目标和人才培养模式改革的重点，突出实践性、开放性和职业性，全面、系统地阐述商业银行经营与管理的基本理论、基本知识和基本方法。全书共分十章，主要内容包括商业银行概论、商业银行资本经营与管理、商业银行负债业务经营与管理、商业银行资产业务经营与管理、商业银行证券投资业务经营与管理、商业银行国际业务经营与管理、商业银行中间业务经营与管理、商业银行资产负债管理、商业银行风险管理与内部控制、商业银行财务分析与绩效评价等。
商业银行经营与管理（暂定书名）—— 内容大纲与独特视角 图书定位： 本书旨在为金融专业学生、银行从业人员以及对现代商业银行业务有深入了解需求的读者，提供一个全面、系统且极具实操性的知识体系。本书的核心价值在于，它不聚焦于传统的、宏观的“商业银行经营与管理”这一既定主题，而是从更细分、更前沿的视角，深入剖析银行业务的数字化转型、风险定价的量化模型、客户体验的精细化设计以及监管科技（RegTech）的应用实践。 --- 第一部分：后金融危机时代的银行战略重塑与组织敏捷性 （本部分聚焦于 “商业银行经营与管理”之外的，关于银行战略适应性和组织变革的内容 ） 第一章：颠覆者眼中的商业银行（Digital Disruption Landscape） 1.1 Fintech的渗透与生态重构： 详细分析支付、信贷、财富管理领域中，非银行金融科技公司如何重塑价值链。重点探讨“合作”而非“对抗”的共生战略，而非笼统的“经营管理”概念。 1.2 银行的“护城河”再定义： 传统上依赖牌照和资本的护城河正在被数据和用户粘性所取代。本书将分析在新范式下，传统银行如何构建新的竞争壁垒，侧重于数据资产的盘活与应用，而非对现有资产负债表的泛泛而谈。 1.3 战略选择的误区辨析： 识别并拆解那些在转型初期常见的战略陷阱，例如过度依赖技术堆砌而忽视业务流程重构的“伪数字化”。 第二章：敏捷组织与人才模型的演进 2.1 从科层制到网络化： 深入剖析传统银行组织架构的僵化之处，并引入精益（Lean）和敏捷（Agile）方法论在非核心业务部门（如中后台、风控建模团队）的应用案例。 2.2 “产品经理”在银行体系的权力转移： 探讨以客户需求为导向的“平台思维”如何打破传统按部门划分的业务壁垒，重点分析跨职能团队的协作机制和激励模型。 2.3 科技人才的吸收与融合策略： 区别于一般管理书籍中对人才的笼统要求，本书提供一套针对性强的薪酬结构设计和文化融合方案，以吸引高阶AI工程师和数据科学家。 --- 第二部分：量化驱动的资产负债表优化与前沿风险定价 （本部分聚焦于 “商业银行经营与管理”中风险管理与资产配置的细分技术，侧重于量化模型 ） 第三章：超越巴塞尔协议III：前瞻性信用风险模型 3.1 违约概率（PD）与违约损失率（LGD）的深度学习建模： 不仅介绍传统的逻辑回归和生存分析方法，更重点解析如何利用梯度提升机（GBM）、LSTM等处理高维异构的信贷申请数据，实现更精细的风险等级划分。 3.2 市场风险中的压力测试与情景分析（Stres Testing）： 聚焦于构建非线性宏观经济情景，例如供应链中断导致的特定行业集中风险暴露，而非使用监管机构提供的标准情景。 3.3 资产组合优化中的“气候风险因子”嵌入： 分析如何将物理风险（如洪水对抵押品价值的影响）和转型风险（如碳税对高碳企业信贷组合的影响）量化并纳入风险预算框架。 第四章：资金成本的精细化计量与定价 4.1 存款的“隐性成本”与客户生命周期价值（CLV）： 详细拆解不同渠道（网点、线上、代销）获取的存款的真实管理成本和流失率，并以此为基础计算精确的存款资金成本，区别于传统的加权平均成本（WACC）。 4.2 资本配置的边际收益分析： 如何根据各项业务（如贸易融资、按揭贷款）消耗的监管资本，计算其调整后的风险资本回报率（RAROC），指导业务部门进行资本的“去留”决策。 4.3 利率风险的动态对冲策略： 探讨在零利率或负利率环境下，如何使用利率互换、远期利率协议等工具，对期限错配带来的净利息收益（NII）波动进行超前对冲。 --- 第三部分：客户体验的微观重构与渠道体验工程 （本部分聚焦于 “商业银行经营与管理”中市场营销和客户服务的细节优化，强调技术应用 ） 第五章：全景式客户旅程映射与摩擦点消除 5.1 行为经济学在产品设计中的应用： 研究如何利用“助推”（Nudge）理论，引导客户选择更符合其长期利益的金融产品，而非单纯最大化银行短期收益，例如在还款提醒中优化措辞。 5.2 零接触式（Zero-Touch）开户与KYC流程重构： 详细介绍面部识别、电子签名、分布式账本技术（DLT）在反洗钱（AML）和客户身份验证（KYC）中的实际落地挑战与解决方案，侧重于合规性与效率的平衡。 5.3 智能客服的“同理心”训练： 探讨自然语言处理（NLP）模型如何从历史交互记录中学习客户的情绪和真实意图，使AI机器人在处理投诉和复杂咨询时，展现出超越标准话术的“人情味”。 第六章：财富管理中的个性化投资组合构建 6.1 超越“风险承受度问卷”的画像技术： 结合客户的交易频率、负债结构、社交媒体（合规前提下）行为数据，构建多维度的“金融行为画像”，而非仅依赖标准的风险评估问卷。 6.2 智能投顾（Robo-Advisory）的局限性与人类顾问的价值重塑： 分析当前智能投顾算法在处理“黑天鹅”事件时的不足，并界定人类理财师应专注于提供复杂规划、情感支持和跨代际财富传承咨询的领域。 6.3 嵌入式金融（Embedded Finance）的产品设计： 探讨银行如何将信贷、支付能力无缝嵌入到零售商、SaaS平台等第三方场景中，实现“场景即渠道”，而非传统的门店推销。 --- 第四部分：监管科技（RegTech）与合规运营的未来蓝图 （本部分是本书的独特卖点，它深入 “管理”中“合规”和“科技”的交叉点 ） 第七章：从被动应对到主动预测的合规体系 7.1 监管报告的自动化与数据湖集成： 详细阐述如何构建统一的监管数据仓库，实现监管要求的即时生成，避免传统IT部门在季度末或年末的“救火式”报告编制。 7.2 实时交易监控与异常行为检测： 重点介绍利用图数据库和关联规则挖掘技术，识别洗钱、内幕交易等复杂模式，区别于简单基于阈值的警报系统。 7.3 智能审计与内部控制的持续化： 如何利用RPA（机器人流程自动化）技术自动化执行内部控制检查点，实现对业务操作的“永不停止”的实时审计。 第八章：数据治理、隐私保护与分布式账本的应用 8.1 银行级数据治理框架的构建要素： 阐述数据血缘（Data Lineage）、数据质量标准和数据所有权在多部门合作中的落地机制，确保风险模型和监管报告的数据一致性。 8.2 隐私增强技术（PETs）在银行业务中的部署： 深入探讨同态加密（Homomorphic Encryption）和联邦学习（Federated Learning）在跨机构数据共享和模型训练中的可行性与性能瓶颈。 8.3 DLT在贸易金融和结算中的效率突破： 聚焦于数字货币和区块链技术如何解决跨境支付的T+N结算时间问题，并降低交易对手风险。 --- 结语：面向2030的银行家心智模型 本书的最终目标是培养具备技术敏感度、量化思维和业务洞察力的复合型金融人才，他们理解技术不仅仅是工具，更是重塑银行价值创造核心能力的驱动力。本书避免了对现有“商业银行经营与管理”教材中过于理论化或过于基础的资产负债表管理、存贷款业务流程等内容的重复阐述，而是选择深入数字化转型、前沿风险建模、精细化客户体验和前瞻性监管科技这四大核心变革领域，提供一套极具前瞻性和实操指导意义的分析框架与案例。
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