金融學基礎習題與實訓 pdf epub mobi txt 電子書 下載 在線閱讀 2026

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出版者:大連

作者:李春//曾鼕白

出品人:

頁數:76

译者:

出版時間:1970-1

價格:11.00元

裝幀:

isbn號碼:9787806846254

叢書系列:

圖書標籤:

• 金融學
• 基礎
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銀行業務與風險管理實務指南 內容提要： 本書深入剖析瞭現代銀行業務的各個關鍵領域，旨在為銀行從業人員、金融專業學生以及關注銀行業發展的讀者提供一套全麵、實用的操作指南與理論支撐。全書圍繞商業銀行的日常運營、風險控製、創新發展和閤規監管等方麵展開，內容兼具廣度和深度，力求將復雜的銀行業務流程與前沿的金融科技應用相結閤，展現當代銀行業的真實麵貌和未來趨勢。 第一部分：商業銀行基礎架構與功能 第一章：商業銀行的職能與組織結構 本章首先界定瞭商業銀行在現代經濟體係中的核心地位與多元化職能，包括支付結算、信用中介、金融服務和資産管理等。隨後，詳細闡述瞭商業銀行的內部組織架構，從董事會、高級管理層到各個核心部門（如公司金融部、零售業務部、風險管理部、財務會計部）的設置與職責劃分。特彆強調瞭母子公司體係、集團化運作模式下的內部協調機製與權力製衡。 第二章：存款業務的精細化管理 存款業務是商業銀行的生命綫。本章側重於存款的分類、定價策略與客戶維護。內容涵蓋瞭個人活期、定期存款的特徵與利率管理，對公吸收存款的結構性分析，以及大額可轉讓存單（NCDs）的市場操作。此外，深入探討瞭“活期化”趨勢下，銀行如何通過精益化服務設計和差異化定價，有效管理負債成本與流動性風險。 第三章：貸款業務的全流程操作與優化 貸款業務是商業銀行利潤的主要來源，本章係統梳理瞭公司貸款與個人信貸的審批流程。對於公司貸款，詳細介紹瞭授信調查、財務報錶分析（包括杜邦分析的應用）、項目融資的可行性研究與抵質押品評估。對於零售信貸，重點分析瞭住房抵押貸款、消費信貸和信用卡業務的風險特徵、評分模型（如FICO模型在本土的適應性調整）及貸後管理。本章特彆關注瞭中小微企業融資的痛點與創新支持工具。 第四章：中間業務的多元化發展 中間業務（錶外業務）是現代商業銀行提升非息收入的關鍵。本章詳細介紹瞭托管、理財、投行服務、信用承諾（如備用證、保函）等主要中間業務的操作規範與風險敞口。針對資産管理業務（Wealth Management），探討瞭不同風險偏好的客戶資産配置策略，以及受托責任的界定與盡職免賠問題。 第二部分：金融風險的識彆、計量與控製 第五章：信用風險的計量與管理體係 信用風險是銀行體係中最主要的風險。本章基於巴塞爾協議（Basel III）框架，係統闡述瞭信用風險的度量工具，包括違約概率（PD）、違約損失率（LGD）和風險暴露（EAD）的估計方法。內容涵蓋瞭前沿的違約建模技術，如邏輯迴歸、生存分析在風險預警中的應用，以及信貸資産組閤風險的集中度管理。 第六章：市場風險的壓力測試與對衝策略 市場風險主要源於利率、匯率和股權價格的波動。本章深入解析瞭銀行的交易賬戶與存貸往來賬戶（Banking Book）的市場風險管理差異。重點介紹久期/凸性分析、VaR（風險價值）模型的計算與局限性，以及在不同宏觀經濟情景下的壓力測試設計，並探討瞭利率互換、遠期閤約等衍生工具在風險對衝中的實際應用。 第七章：流動性風險與資金運作 本章聚焦於銀行能否按期足額支付到期債務的能力。詳細講解瞭流動性覆蓋率（LCR）和淨穩定資金比例（NSFR）的監管要求與內部測算。內容延伸至銀行的同業拆藉、迴購、央行藉款等資金來源渠道的優化配置，以及在極端市場條件下（如“錢荒”）的流動性應急預案設計。 第八章：操作風險、聲譽風險與閤規風險 操作風險涵蓋內部流程、人員、係統或外部事件導緻的損失。本章通過大量案例分析瞭欺詐、係統故障和流程疏漏等常見操作風險的成因，並介紹瞭操作風險事件數據（RCSA）的收集與量化方法。同時，強調瞭閤規（Compliance）在反洗錢（AML）、製裁閤規和客戶身份識彆（KYC）中的核心地位，以及聲譽風險對銀行價值的潛在衝擊。 第三部分：銀行的科技創新與未來展望 第九章：金融科技（FinTech）對銀行業務的重塑 本章探討瞭人工智能（AI）、大數據、區塊鏈等新興技術在銀行業務中的集成應用。內容包括：AI在智能投顧、反欺詐識彆中的角色；大數據在客戶畫像、精準營銷中的落地實踐；以及區塊鏈技術在跨境支付和供應鏈金融中的潛在顛覆性變革。重點分析瞭銀行在應對金融科技挑戰時，自身數字化轉型的戰略路徑。 第十章：監管科技（RegTech）與銀行的持續監管應對 隨著金融復雜性的增加，監管要求也日益趨嚴。本章介紹監管科技（RegTech）如何利用技術手段，提高銀行閤規報告的效率和準確性。詳細分析瞭新巴塞爾協議（Basel IV）對資本充足率、杠杆率計算的最新調整，以及銀保監會等監管機構對銀行穩健經營的穿透式監管要求和現場檢查的重點關注領域。 第十一章：全球銀行業務的國際化與區域性實踐 本章將視角擴展至國際銀行業務。內容涉及外匯交易的風險敞口與套期保值，國際結算（如信用證、托收）的操作規範，以及海外分行的設立與運營挑戰。特彆對比瞭發達經濟體與新興市場在銀行監管、業務創新方麵的差異與藉鑒意義。 第十二章：商業銀行的績效評估與資本管理 本章迴歸到銀行經營的本質——盈利能力和資本穩健性。係統介紹瞭衡量銀行績效的關鍵指標，如淨息差（NIM）、資産迴報率（ROA）、淨資産收益率（ROE）的構成與分析。同時，深度解析瞭經濟增加值（EVA）在績效管理中的應用，以及如何科學地進行資本規劃和分配，以平衡監管要求與股東迴報。 本書特色： 本書緊密結閤中國銀行業在深化改革和科技轉型過程中的實際案例，理論闡述力求清晰，操作指導力求詳實。不僅涵蓋瞭傳統商業銀行的核心業務模塊，更聚焦於當前銀行業麵臨的數字化轉型、嚴峻的風險挑戰以及不斷升級的監管環境，是一本理論與實務並重的案頭工具書。

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