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出版者:

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出品人:

页数:199

译者:

出版时间:2008-3

价格:17.00元

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isbn号码:9787506648264

丛书系列:

图书标签:

• 个人信用
• 信用记录
• 信用报告
• 金融知识
• 理财
• 债务管理
• 风险防范
• 消费者权益
• 信用修复
• 金融安全

银行业务实务与风险管理：面向金融从业者的深度解析 本书聚焦于现代银行业务的实际操作流程、核心风险控制体系以及面向未来的数字化转型趋势，旨在为银行从业人员、金融分析师及相关领域的研究者提供一套全面、深入且具有高度实操性的知识框架。 本书摒弃宏观的理论阐述，转而深入微观的业务场景，通过对信贷审批、流动性管理、合规风控以及金融科技应用的细致剖析，构建起一座连接理论与实践的桥梁。全书内容经过精心编排，力求覆盖商业银行运营的各个关键环节。 第一部分：商业银行基础业务的精细化运营 第一章：存款业务的创新与负债结构优化 本章首先梳理了活期存款、定期存款、大额存单等传统存款产品的特性与定价机制。重点剖析了当前市场环境下，商业银行如何通过精细化客户分层管理来提升存款的“活”与“稳”。 客户价值分析（CVA）在存款管理中的应用： 探讨如何利用数据分析工具评估不同类型存款客户的综合贡献度，优化资源配置。 存款保险制度与流动性风险的关联： 详细解读存款保险条例对银行稳定性要求的影响，以及在极端市场压力下如何维护客户信心。 结构性存款与创新型储蓄工具的合规操作： 分析近年来监管对结构性存款的约束，以及银行在产品创新中如何平衡收益与风险，确保产品设计符合“本金安全”的底层逻辑。 第二章：公司信贷业务的“全生命周期”管理 公司信贷是商业银行资产端的支柱，本书将信贷流程拆解为贷前调查、贷中审查审批、贷后管理与风险处置四个阶段，并辅以大量真实案例进行说明。 贷前尽职调查的深度与广度： 强调“穿透式”审查的重要性，不仅关注财务报表，更深入分析产业链上下游、企业治理结构和实际控制人背景。引入“非财务风险识别矩阵”，涵盖法律风险、声誉风险和管理风险。 风险缓释措施的多元化设计： 探讨抵押物、质押物、保证担保（包括政府性担保和市场化担保）的评估标准与法律效力排序。特别是针对知识产权、应收账款等新型担保品的估值与司法实践难点进行了专题论述。 信贷组合的动态调整： 介绍巴塞尔协议III对信贷集中度的要求，以及商业银行如何运用行业风险敞口工具，对高风险或周期性行业进行动态限额管理。 第三章：零售金融与普惠金融的精准化服务 零售业务的特点在于“量大、分散、精细化管理难度高”。本章聚焦于如何利用科技手段提升零售信贷的效率和风控水平。 消费金融与住房按揭的风险模型： 详细介绍个人信用评分模型（Credit Scoring Model）的构建逻辑，包括变量选择、模型校准和拒绝推断（Rejection Inference）技术。 小微企业信贷的“场景化”风控： 分析“供应链金融”的真实风险点，如何通过嵌入式技术（如支付流水监控、存货动态监测）实现对企业经营状况的实时穿透。 财富管理业务的客户适当性管理： 探讨金融产品销售过程中，如何准确评估客户的风险承受能力、投资期限和投资目标，并固化证据链以满足合规要求。 第二部分：金融风险管理的系统性构建与实践 第四章：流动性风险的精细化监测与压力测试 流动性是银行的“生命线”。本章侧重于监管标准下的具体操作。 LCR（流动性覆盖率）与NSFR（净稳定资金比率）的计算实务： 逐项解析高优质流动性资产（HQLA）的认定标准，以及不同期限负债的权重计算方法，重点分析季末、年末时点对资产配置的实际影响。 情景压力测试的构建与应用： 不仅限于监管要求的宏观经济情景，更深入探讨银行内部如何设计“特定冲击情景”（如单一大客户集中赎回、区域性声誉危机），并基于测试结果制定应急融资预案（Contingency Funding Plan, CFP）。 第五章：操作风险与合规风险的内控防线 操作风险涵盖了内部流程、人员、系统或外部事件导致的损失，是近年来内控监管的重点。 “三道防线”的职能界定与协同： 明确业务部门（第一道防线）的风险识别与控制责任，风险管理部门（第二道防线）的政策制定与监督责任，以及内部审计（第三道防线）的独立评价责任。 反洗钱（AML）与制裁合规的交叉管理： 讨论如何将客户身份识别（KYC/CDD）与交易监控系统（TMS）深度整合，识别可疑交易模式，并结合最新的国际制裁名单进行实时比对。强调“不合理的交易结构”作为潜在洗钱信号的识别方法。 数据安全与系统韧性： 探讨信息科技风险在操作风险中的比重上升，如何通过定期的渗透测试、灾备演练来确保核心系统的持续稳定运行。 第六章：资本管理与监管资本的计量 本章深入巴塞尔协议框架下的资本要求，侧重于风险加权资产（RWA）的计量方法。 信用风险资本计量的三种途径： 详细对比标准法、联众法（FIRB/AMA）的适用条件、数据要求及优劣势。对于采用内部评级法（IRB）的银行，重点解析PD（违约概率）、LGD（违约损失率）和EAD（风险暴露）的参数校准过程。 市场风险资本的敏感性分析： 介绍标准法与内部模型法（如VaR模型）在处理利率、汇率、股票和大宗商品风险时的差异，以及如何运用敏感性分析工具（如Delta、Gamma、Vega）来管理交易账簿风险。 第三部分：金融科技赋能与未来趋势 第七章：金融科技在风控领域的实践应用 本书探讨了人工智能、大数据等技术如何重塑传统的信贷和合规流程，实现效率与准确率的同步提升。 机器学习在早期预警系统中的作用： 分析如何利用非结构化数据（如新闻舆情、法律诉讼记录）和高频交易数据，构建比传统统计模型更具前瞻性的企业风险预警模型。 RPA（机器人流程自动化）在后勤与合规中的部署： 展示RPA如何接管重复性的数据核对、报告生成和初级KYC流程，从而解放人力资源专注于高价值的风险判断。 分布式账本技术（DLT）在贸易金融中的应用潜力： 探讨区块链技术如何解决信用证业务中的信息孤岛和重复融资问题，增强交易的可信度与透明度。 第八章：银行的数字化转型与组织重构 成功的数字化转型不仅仅是技术的升级，更是流程和思维模式的根本转变。 敏捷开发（Agile）在银行项目管理中的引入： 如何将互联网行业的快速迭代理念融入严格受监管的银行业务开发周期。 数据治理体系的建立： 强调“数据是资产”的理念下，银行必须建立统一的数据标准、元数据管理和数据质量监控体系，为风险模型的准确性提供坚实基础。 本书的每一章节都力求提供清晰的业务脉络、严谨的监管要求和前沿的实操经验，是金融专业人士提升业务深度、应对复杂风险挑战的实用指南。

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