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出版者:Mit Pr

作者:Ross, Stephen L./ Yinger, John

出品人:

页数:469

译者:

出版时间:2002-11

价格:$ 45.14

装帧:HRD

isbn号码:9780262182287

丛书系列:

图书标签:

信用
种族
金融
历史
美国
歧视
经济不平等
住房
贷款
政策

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具体描述

In 2000, homeownership in the United States stood at an all-time high of 67.4 percent, but the homeownership rate was more than 50 percent higher for non-Hispanic whites than for blacks or Hispanics. Homeownership is the most common method for wealth accumulation and is viewed as critical for access to the most desirable communities and most comprehensive public services. Homeownership and mortgage lending are linked, of course, as the vast majority of home purchases are made with the help of a mortgage loan. Barriers to obtaining a mortgage represent obstacles to attaining the American dream of owning one's own home. These barriers take on added urgency when they are related to race or ethnicity.In this book Stephen Ross and John Yinger discuss what has been learned about mortgage-lending discrimination in recent years. They re-analyze existing loan-approval and loan-performance data and devise new tests for detecting discrimination in contemporary mortgage markets. They provide an in-depth review of the 1996 Boston Fed Study and its critics, along with new evidence that the minority-white loan-approval disparities in the Boston data represent discrimination, not variation in underwriting standards that can be justified on business grounds. Their analysis also reveals several major weaknesses in the current fair-lending enforcement system, namely, that it entirely overlooks one of the two main types of discrimination (disparate impact), misses many cases of the other main type (disparate treatment), and insulates some discriminating lenders from investigation. Ross and Yinger devise new procedures to overcome these weaknesses and show how the procedures can also be applied to discrimination in loan-pricing and credit-scoring.

《色度信贷》《色度信贷》是一本引人入胜的书籍，它深入探讨了信贷的本质、发展以及其在现代社会中扮演的关键角色。本书并非关于一本书的内容，而是围绕“信贷”这一概念展开，从多个维度进行剖析，旨在揭示信贷的运作机制、历史演变、社会影响以及未来趋势。作者以严谨的学术态度和生动的叙事风格，带领读者穿越信贷的历史长河，理解其如何从古老的物物交换萌芽，发展成为如今支撑全球经济运转的复杂体系。第一章：信贷的起源与早期形态本书的开篇，作者首先将我们带回了信贷的遥远源头。在货币尚未普遍使用的时代，人类的交易主要依赖于物物交换。然而，物物交换存在着“双重需求巧合”的难题，即一方的商品正好是另一方所需的，反之亦然。为了克服这一限制，一种基于信任的延期支付形式应运而生，这便是信贷的雏形。本书详细描述了古代文明中出现的各种信贷形式，例如早期美索不达米亚的谷物贷款、古埃及的农产品借贷，以及古希腊和罗马时代的银行业务萌芽。作者通过对这些历史案例的分析，勾勒出信贷最基本的功能——跨越时间和空间的价值转移，以及其核心要素——信任。第二章：中世纪与文艺复兴时期的信贷发展随着商业的复苏和贸易的繁荣，信贷在中世纪和文艺复兴时期迎来了重要的发展。本书着重介绍了商人银行的崛起，以及教会对信贷活动的复杂态度（例如对高利贷的禁止）。作者详细阐述了信用票据、汇票等工具的出现，这些工具极大地便利了远距离贸易，使得资金能够更有效地在不同地区流动。此外，文艺复兴时期涌现的家族银行，如美第奇家族银行，不仅是商业巨头的象征，更是信贷创新和金融实践的典范。本书通过这些例子，展现了信贷如何从一种简单的个人借贷行为，逐渐演变为支撑大规模商业活动和城市经济发展的复杂金融工具。第三章：工业革命与现代信贷体系的奠基工业革命是人类历史上一个划时代的变革，它也为现代信贷体系的建立奠定了坚实的基础。本书深入分析了这一时期信贷需求的爆炸式增长，以及为了满足这种需求而诞生的金融机构。股份公司的兴起、证券交易所的建立，以及中央银行制度的初步形成，都是本书探讨的重要主题。作者详细解释了银行如何通过吸收存款、发放贷款，以及发行债券等方式，将社会闲散资金转化为生产性投资，从而推动了工业化的进程。此外，本书还探讨了信贷在支持基础设施建设，如铁路、运道等方面的作用，这些项目极大地改变了当时的社会面貌和经济格局。第四章：信贷的社会经济影响信贷早已超越了单纯的金融范畴，它深刻地影响着社会的方方面面。本书的这一章节，作者着力于阐述信贷的广泛社会经济影响。信贷不仅是企业扩张和个人消费的重要动力，更是衡量一个国家或地区经济健康度的重要指标。本书探讨了信贷在促进经济增长、创造就业机会、提高居民生活水平方面的积极作用。然而，作者也毫不回避信贷可能带来的负面影响，例如金融泡沫的形成、债务危机的爆发，以及信贷分配不均可能加剧的社会贫富差距。通过对这些问题的剖析，本书提醒读者，信贷是一把双刃剑，需要审慎管理和合理运用。第五章：信贷风险的管理与控制任何形式的信贷都伴随着风险，如何有效地识别、评估和管理这些风险，是信贷体系能够健康运转的关键。本书详细介绍了信贷风险的类型，包括信用风险、市场风险、操作风险等，并阐述了各种风险管理工具和技术。作者讨论了信用评估体系的演变，从早期的个人信誉评估，到如今高度依赖数据分析和模型预测的信用评分系统。此外，本书还深入探讨了监管机构在控制金融风险、维护金融稳定方面的作用，以及巴塞尔协议等国际金融监管框架的意义。第六章：信贷与金融创新金融创新是推动信贷体系不断前进的强大动力。本书着力于探讨近几十年来信贷领域出现的重大创新。从抵押贷款证券化（MBS）到资产支持证券（ABS），再到信用违约互换（CDS）等衍生品，这些创新极大地丰富了信贷市场的工具箱，也带来了新的机遇和挑战。作者特别关注了金融科技（FinTech）的兴起，以及它如何通过数字技术、大数据和人工智能，改变了信贷的获取方式、审批流程以及风险管理模式。P2P借贷、众筹等新兴的信贷模式，也成为本书重点分析的对象。第七章：全球信贷格局与挑战在全球化的时代，信贷流动已不再局限于国界之内。本书将视角转向全球，分析了当前全球信贷市场的格局。发达国家与发展中国家在信贷可得性、成本以及风险特征方面的差异，以及国际金融机构在全球信贷配置中的作用，都成为本书探讨的内容。作者也关注了当前全球信贷领域面临的重大挑战，例如主权债务危机、地缘政治冲突对信贷市场的影响，以及气候变化等因素如何催生新的绿色信贷需求。第八章：未来信贷的展望展望未来，信贷体系将继续演进，并面临新的机遇和挑战。本书在结尾处，作者对未来信贷的发展进行了预测。数字货币、区块链技术在信贷领域的应用前景，以及人工智能在风险评估和信贷决策中的进一步深化，都将是未来信贷发展的重要方向。此外，可持续发展和普惠金融的需求，也将对未来的信贷体系提出新的要求。作者强调，理解信贷的本质，并以负责任的态度利用信贷工具，对于个人、企业乃至整个社会的未来都至关重要。《色度信贷》通过对信贷历史、原理、影响和未来的全面梳理，为读者提供了一个深入理解这一关键金融概念的视角。本书旨在引发读者对信贷的思考，认识到它在现代经济社会中的核心地位，以及如何以更明智、更负责任的方式与信贷互动。