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出版者:John Wiley & Sons Inc

作者:Keith P. Ambachtsheer

出品人:

页数:368

译者:

出版时间:2007-1

价格:578.00元

装帧:HRD

isbn号码:9780470087237

丛书系列:

图书标签:

养老金
退休规划
投资
财务自由
理财
个人金融
退休生活
资产配置
养老保障
社保

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Praise for Pension Revolution

When Keith Ambachtsheer puts his keen mind to work on a problem, watch out! Here he exposes today′s fragile arrangements for the most serious social dilemma of our times––financing retirement. Then he provides a compelling and powerful set of solutions. His writings are essential reading for all who care about the future of American living standards."-–Peter Bernstein, founder and President, Peter L. Bernstein, Inc., and author of Capital Ideas and Against the Gods

This book describes one of the most ingenious inventions in the history of mankind: pension funds offering credible promises about old–age income. It reads like a thriller: how can well–governed pension funds be created in an imperfect world in which mortals wrestle with foibles and moral shortcomings? One of the world′s leading experts on pensions searches for the answer––and finds it."-–Lans Bovenberg, Scientific Director, Network for Studies on Pensions, Aging, and Retirement, Tilburg University, The Netherlands

Pension Revolution exposes the inadequacies of current pension systems and persuasively makes the case for the fundamental changes that are needed. It is essential reading for both the pension industry and policymakers."-–Elizabeth Bryan, Chair, Investment Committee, Unisuper Management PM Ltd, Australia

Most analyses of complicated issues deal with complexity by simplifying or only looking at one piece–part, and, in doing so, provide limited value. In stark contrast, Keith Ambachtsheer boldly wades into the complexity in Pension Revolution to come up with a valuable integrative solution. He is a most welcome revolutionary!"-–Roger Martin, Dean, Joseph L. Rotman School of Management, University of Toronto, Canada

We have known Keith for over ten years, and consistently over that time, he has constructively and comprehensively challenged conventional wisdom. He has done this so effectively that many of his initial thoughts have now become universally accepted norms. Such is his energy however that he continues to push the boundaries of pension and investment thinking."-–Peter Moon, Chief Investment Officer, Universities Superannuation Scheme Ltd, UK

Pension Revolution not only explains the shortcomings of the existing pension system and the underlying design features that have resulted in the current pension upheaval. It also offers thoughtful and creative suggestions for prospective pension design. A must–read for anyone interested in the future of retirement finance."-–James Poterba, Professor of Economics, Massachusetts Institute of Technology and a member of the TIAA–CREF Board of Trustees

《Pension Revolution》是一本深刻剖析当前养老金体系运作机制，并大胆提出未来改革方向的著作。本书并非直接告诉你“如何积累养老金”或“有哪些投资产品适合养老”，而是着眼于养老金制度本身，从宏观层面审视其历史渊源、理论基础、现实挑战，并勾勒出一条更具可持续性和公平性的发展路径。第一部分：养老金体系的基石与裂痕本书的开篇，作者将带领读者深入探究养老金制度的起源与演变。我们将回顾工业革命时期社会保障思想的萌芽，了解俾斯麦时代福利国家理念的建立，以及战后社会民主主义思潮对养老金体系设计的深远影响。这部分内容将聚焦于不同国家在养老金模式上的差异，例如强调“现收现付制”（Pay-as-you-go, PAYG）的福利国家，以及侧重“强制性储蓄制”（Mandatory Savings）的某些亚洲国家。作者会详细分析不同模式的核心逻辑、政策设计及其在历史上的成功与局限。然而，历史的视角不仅仅是为了追溯，更是为了理解当下的困境。本书将毫不避讳地揭示当前全球养老金体系普遍面临的严峻挑战。我们将深入分析人口老龄化带来的巨大压力：预期寿命的延长意味着领取养老金的人数和时间都在增加，而生育率的下降则导致缴纳养老金的劳动力数量相对减少。这种“倒金字塔”式的人口结构，直接动摇了“现收现付制”的根基，使得许多国家面临资金缺口和代际负担不公的问题。除了人口结构性问题，本书还将探讨经济因素对养老金体系的影响。长期的低利率环境，使得传统的固定收益型养老金资产回报率下降，加剧了养老金的融资困境。全球金融市场的波动性，也增加了养老金资产管理的风险。此外，作者还将分析政治和制度层面的因素，例如政府决策的短期性、利益集团的博弈、以及制度改革的阻力，这些都可能导致养老金政策的碎片化和低效能。本书特别强调的，是当前养老金体系在公平性方面存在的裂痕。我们将审视不同收入群体、不同行业、不同性别在养老金保障上的差距。例如，一些国家的养老金制度可能更偏向于覆盖正式就业的群体，而忽视了灵活就业者、零工经济参与者以及低收入劳动者的需求。退休年龄的设定、缴费与领取标准的差异，也可能导致某些群体在退休后面临更严峻的收入下降风险。第二部分：重塑养老金的未来蓝图在清晰地描绘了养老金体系的现状与挑战之后，《Pension Revolution》将笔锋一转，进入改革与创新的探讨。本书的核心在于构建一个面向未来的、更具韧性和公平性的养老金体系。作者将从多个维度提出具有前瞻性的改革建议，并非简单的修修补补，而是着眼于制度的根本性变革。 1. 多层次、多支柱的养老金体系：作者将详细阐述构建一个更加完善的多层次、多支柱养老金体系的重要性。这将包括：基础养老金（第一支柱）：强调国家提供的基本养老保障，可能通过税收或社会保险融资。作者会探讨如何通过改革缴费和领取机制，使其更加稳健和公平，例如引入与预期寿命挂钩的调整机制，或者探索更加灵活的缴费方式。职业养老金（第二支柱）：鼓励企业年金、职业年金等补充养老计划的发展。本书将分析不同类型的职业养老金模式，例如确定缴费制（Defined Contribution, DC）和确定给付制（Defined Benefit, DB）的优劣，以及如何通过税收优惠、监管支持等措施，激发企业建立和优化职业养老金计划。个人养老金（第三支柱）：强调个人储蓄和投资在养老保障中的作用。作者会深入探讨如何设计更具吸引力的个人养老金账户，例如提供税收递延或抵扣，以及如何提供更清晰、更易懂的投资选择，帮助个人实现自主养老规划。 2. 普惠性与包容性的设计：本书将重点关注如何让养老金体系覆盖到更广泛的人群，特别是那些目前被边缘化的群体。这可能包括：灵活就业者的养老保障：探索适用于零工经济、平台经济参与者的养老金缴费和领取模式，例如允许灵活调整缴费比例，或者提供简化的账户管理服务。低收入群体的养老支持：提出针对低收入群体的定向补贴或积分奖励机制，确保他们也能获得基本体面的养老保障。女性的养老权益：关注女性在职业生涯中的中断、低薪等因素对养老金收入的影响，提出保障女性养老权益的对策。 3. 创新融资与投资模式：面对资金压力，《Pension Revolution》将大胆提出创新的融资和投资理念：可持续性投资（Sustainable Investing）：鼓励将养老金资产投资于具有长期可持续发展潜力的领域，例如绿色能源、社会责任企业等。这不仅能带来财务回报，还能为社会和环境带来积极影响，并可能降低长期风险。多元化资产配置：强调将养老金投资于更加多元化的资产类别，包括房地产、基础设施、私募股权等，以分散风险并寻求更高的回报。金融科技（FinTech）的应用：探讨如何利用金融科技，例如人工智能、大数据等，优化养老金账户管理、投资决策、风险评估以及客户服务，提高效率和透明度。 4. 激励机制与行为经济学：作者将从行为经济学的角度，探讨如何设计更有效的激励机制，鼓励人们提前规划和积极参与养老保障。这可能包括： “默认选择”的运用：例如，在员工入职时自动将其纳入职业养老金计划，但允许其选择退出。信息透明化与简化：提供清晰易懂的养老金信息，避免使用过于专业的术语，帮助人们更好地理解自己的养老金权益和责任。即时反馈与激励：定期向参与者提供关于其养老金账户增长情况的反馈，并可能结合一些小额奖励，鼓励持续的储蓄行为。第三部分：社会契约的重构与代际公平《Pension Revolution》的深度不止于技术性的改革方案，更在于其对“社会契约”和“代际公平”的深刻反思。作者认为，养老金体系不仅仅是经济问题，更是社会凝聚力和代际和谐的重要基石。本书将深入探讨不同代际之间在养老金负担和受益方面的潜在冲突，并提出如何通过制度设计来弥合这种鸿沟。这包括：代际公平的原则：明确界定代际公平的内涵，例如“不损害后代人享受同等养老保障的权利”。代际责任的平衡：探讨如何在当前一代和未来一代之间，更公平地分配养老金的缴费和领取负担。这可能涉及对不同年龄段人群的经济能力和贡献进行更精细的考量。社会对话与共识：强调建立广泛的社会对话平台，让不同利益相关者（包括年轻人、老年人、雇主、政府等）共同参与养老金改革的讨论，争取形成广泛的社会共识，减少改革的阻力。此外，本书还会探讨养老金体系与劳动力市场政策、移民政策、甚至是生育政策之间的关联性。一个健康的养老金体系，需要与更广泛的社会经济政策协同作用。例如，鼓励生育、延长职业生涯、提高劳动生产率等，都是缓解养老金压力的重要途径。《Pension Revolution》并非一本提供“万能药”的指南，而是提供一种全新的视角和深刻的洞察。它鼓励读者跳出日常的投资焦虑，去思考养老金制度的本质，去理解其面临的挑战，并积极参与到这场关于我们共同未来的“养老金革命”之中。本书的目标是激发思想，引发讨论，并最终推动一场真正具有意义的、面向未来的养老金改革，确保每一位公民都能拥有一个体面、有尊严的晚年。