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出版者:機械工業齣版社

作者:馬蒂亞斯·德沃特裏龐 (Mathias Dewatripont)

出品人:

頁數:219

译者:

出版時間:2017-3-1

價格:CNY 65.00

裝幀:精裝

isbn號碼:9787111557678

叢書系列:諾貝爾經濟學奬經典文庫

圖書標籤:

• 金融監管
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《全球金融風暴下的銀行業危機與復蘇：二十年演變與未來展望》 本書簡介 本書深入剖析瞭自21世紀初，特彆是2008年全球金融危機爆發以來，國際銀行業所經曆的劇烈震蕩、深刻變革與持續演進的過程。它並非聚焦於單一國傢或特定監管框架的細枝末節，而是以宏大的全球視野，係統梳理瞭導緻係統性風險纍積的深層次結構性因素，以及後危機時代各國為強化金融穩定所采取的復雜且多維度的政策應對。 本書的核心論點在於，現代銀行業體係的脆弱性根植於其內在的周期性擴張與收縮的特性，並被全球化和金融創新所催化。我們著重探討瞭金融工具的復雜化如何模糊瞭風險邊界，以及跨國銀行的互聯性如何將局部危機迅速蔓延至全球。 第一部分：危機之源——結構性失衡與風險的醞釀（約350字） 本部分首先迴顧瞭2008年危機爆發前的全球金融圖景。我們詳細考察瞭金融自由化浪潮下，影子銀行體係的崛起及其對傳統銀行信貸模式的侵蝕。書中辨析瞭資産泡沫的形成機製，特彆是住房抵押貸款市場的過度擴張如何成為導火索。 不同於僅關注監管缺口的研究，本書著重分析瞭宏觀經濟政策的失衡——如全球儲蓄過剩和長期低利率環境——如何為金融部門的過度冒險提供瞭溫床。我們深入剖析瞭信用評級機構的利益衝突，以及評級模型本身的內在缺陷，這些缺陷使得復雜金融産品（如CDOs和CDS）在風險評估上齣現係統性偏差。此外，本書也探討瞭“大而不能倒”的道德風險如何滲透到金融機構的日常決策中，誘使機構采取更高杠杆率的策略，以期獲得超額迴報。本書緻力於揭示，危機並非孤立事件，而是全球經濟結構性矛盾積纍的必然産物。 第二部分：後危機時代的全球監管重塑與巴塞爾進程的演進（約500字） 危機爆發後，全球範圍內啓動瞭前所未有的金融監管改革浪潮。本書將重點放在這些改革的理念轉變和實踐效果上，尤其關注巴塞爾協議III（Basel III）框架的引入與落地過程。 我們詳盡對比瞭舊有監管模式（如巴塞爾II）與新框架的核心差異。其中，資本質量和數量的要求被顯著提高，普通股權益（CET1）的比重成為衡量銀行穩健性的核心指標。本書細緻分析瞭新的杠杆率規則（Leverage Ratio）的引入，旨在作為資本充足率的補充約束，以應對過度負債問題。 然而，本書並非簡單地贊美監管進步。我們批判性地審視瞭流動性覆蓋率（LCR）和淨穩定資金比例（NSFR）在全球不同司法管轄區實施中遇到的挑戰，例如對不同類型資産的計量差異如何影響瞭銀行的資産配置行為。更重要的是，本書探討瞭宏觀審慎政策（Macroprudential Policy）的興起，包括逆周期資本緩衝（CCyB）和係統重要性金融機構（G-SIFIs）附加資本的要求。我們分析瞭這些工具如何試圖從係統層麵而非個體機構層麵管理風險，並探討瞭其在抑製信貸過度擴張方麵的實際效力與局限性。 第三部分：銀行業務模式的結構性調整與數字化轉型（約400字） 麵對更高的資本成本和更嚴格的流動性要求，全球銀行業被迫進行深刻的業務模式調整。本書探討瞭在“去風險化”（De-risking）趨勢下，銀行如何重塑其交易部門和投行業務的風險敞口。 我們分析瞭銀行如何通過剝離非核心資産、削減高風險業務綫以及精簡地域布局來優化資産負債錶。同時，本書將大量篇幅用於考察數字化技術對銀行業務生態的顛覆性影響。這包括金融科技（FinTech）公司在支付、藉貸和財富管理等領域的競爭壓力，以及大型銀行如何通過內部創新和外部並購來應對這一挑戰。 本書特彆關注瞭網絡安全和數據治理成為新的係統性風險源頭。隨著銀行服務日益依賴於復雜的信息技術係統，如何確保核心基礎設施的韌性，以及如何應對日益頻繁和復雜的網絡攻擊，已成為監管機構和銀行管理層必須麵對的全新課題。 第四部分：未來挑戰與全球金融治理的再平衡（約350字） 展望未來，本書認為銀行業仍麵臨多重挑戰。首先是主權債務風險與商業銀行資産負債錶的相互作用問題，特彆是對於那些持有大量本國主權債券的歐洲銀行而言。其次，負利率政策的長期效應及其對銀行盈利能力和風險承擔意願的微妙影響，也是本書探討的重點。 此外，本書深入分析瞭全球金融治理的碎片化傾嚮。盡管巴塞爾框架提供瞭全球基準，但各國在執行力度和細節規定上的差異，可能在下一次危機中重新製造監管套利的空間。我們強調瞭跨境危機處置機製（Cross-border Resolution）仍是亟待完善的領域，以避免未來齣現類似雷曼兄弟倒閉時，國傢間協調失靈的睏境。 最後，本書總結道，金融的穩定不再僅僅是資本充足率的問題，它已演變為一個關於技術韌性、宏觀審慎政策協調以及機構文化重塑的綜閤性治理挑戰。本書旨在為政策製定者、銀行管理者和金融研究人員提供一個全麵、深入且具有批判性的分析框架，以理解和應對這個復雜多變的銀行業新常態。

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說實話，我一直覺得銀行的工作人員都非常厲害，他們能處理那麼多數字和錶格，還能跟客戶解釋各種復雜的金融産品。拿到《銀行審慎監管》這本書，我第一個念頭就是它會不會揭示銀行內部員工是如何應對各種壓力的，比如客戶投訴、內部考核，還有那些看不見的金融數據背後的真實含義。書的開頭部分，對於監管的起源和演變有很詳細的介紹，這讓我開始思考，為什麼會有“監管”這個概念的齣現。是不是因為過去的某個時期，銀行犯瞭什麼錯誤，導緻瞭嚴重的後果，纔促使瞭這些規則的誕生？我特彆想知道，在那些看似波瀾不驚的銀行櫃颱後麵，究竟隱藏著怎樣一套精密的風險控製機製，以及監管部門是如何將這些風險有效地“審慎”地管理起來的。這本書的語言風格，雖然不像是小說那樣跌宕起伏，但它字裏行間透露齣的嚴謹和邏輯性，本身就構成瞭一種吸引力，讓我想要深入探究。我很好奇，那些製定銀行監管政策的專傢們，是如何在維護金融穩定和促進經濟發展之間找到平衡點的，這其中的智慧和挑戰，是我作為普通讀者非常想瞭解的。

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在我拿到《銀行審慎監管》這本書之前，我對銀行的認識，更多停留在它作為金融中介的角色上，幫助人們理財、貸款，是社會經濟運轉的“血脈”。但書名中的“審慎監管”四個字，讓我意識到銀行的背後，還有更深層次的運行邏輯和保障機製。我特彆好奇，究竟是什麼樣的“審慎”原則，能夠讓銀行在追求利潤的同時，又能保持穩健，不至於因為冒險而引發係統性風險。我希望這本書能夠為我揭示這些監管的具體內容和操作方法，比如銀行需要滿足哪些資本要求，如何管理自身的流動性，以及在麵對經濟下行或金融危機時，審慎監管又能發揮怎樣的作用。我期待這本書能夠讓我理解，銀行審慎監管並非簡單的“管卡”，而是為瞭維護整個金融體係的穩定，保障儲戶的資金安全，並為實體經濟的健康發展提供堅實的金融支撐，讓我從一個被動的參與者，變成一個更懂得金融運作的觀察者。

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在我看來，銀行不僅僅是存放和藉貸資金的地方，更是整個社會經濟運轉的核心樞紐。《銀行審慎監管》這本書，讓我開始重新審視銀行在經濟體係中的角色。我一直很好奇，在經濟高速發展的背後，有哪些不為人知的“幕後英雄”在默默地維護著金融市場的穩定。這本書的章節設置，從宏觀的監管框架到微觀的銀行經營，層層遞進，為我打開瞭一個新的認知視角。我尤其對書中關於資本充足率、流動性覆蓋率這些指標的解釋感到好奇。這些抽象的數字，究竟是如何反映一傢銀行的健康狀況的？它們是如何在危機時期發揮“緩衝器”的作用，避免金融海嘯的衝擊？我想象著，那些監管者們，是如何通過分析這些數據，提前預警潛在的風險，並及時采取措施。這種“防患於未然”的工作，在我看來，比處理已經發生的危機更加重要，也更能體現“審慎”的精髓。我希望這本書能讓我理解，銀行審慎監管不僅僅是為瞭保護儲戶的資金安全，更是為瞭整個國傢經濟的長期穩定發展。

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在我接觸《銀行審慎監管》這本書之前，我對銀行的印象，僅僅是停留在它作為我們生活中的金融服務提供者。但這本書的書名，卻讓我開始思考，在這些看似尋常的服務背後，究竟隱藏著怎樣一套嚴謹的運作機製，纔能確保金融係統的安全與穩定。我特彆好奇書中對“風險管理”和“內部控製”的闡述。在我看來，銀行作為經濟的“心髒”，其每一次跳動都牽動著整個經濟的命脈，而“審慎監管”，就像是為這顆心髒製定的健康指南。我希望通過這本書，能夠更深入地瞭解，銀行在追求利潤最大化的同時，是如何被要求保持審慎的態度，從而避免可能引發的係統性風險。這種對潛在風險的預判與防範，在我看來，是銀行穩健發展以及整個金融市場健康運行的關鍵所在，也是我作為一名普通讀者，非常渴望瞭解的知識。

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我對《銀行審慎監管》這本書的期待，源於我對金融體係穩定性的深深關注。我時常在思考，為什麼有些銀行能夠安然度過金融危機，而有些卻轟然倒塌？這其中是否存在一些關鍵的因素，是那些成功的銀行所共有的，而失敗的銀行所缺失的？這本書的名字，恰好觸及瞭我內心深處的疑問。我特彆好奇書中對於“風險評估”和“壓力測試”的詳細介紹。在我看來，這些都是審慎監管的核心環節，它們就像是為銀行量身定做的“體檢報告”，能夠提前發現潛在的問題，並做齣預警。我希望這本書能夠幫助我理解，那些在幕後工作的監管者們，是如何通過一套套嚴密的製度和精密的分析，來確保銀行的穩健經營，從而維護整個金融市場的健康發展。這種“未雨綢繆”的工作，在我看來，是維護經濟社會穩定不可或缺的一環。

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拿到《銀行審慎監管》這本書，我腦海中立刻浮現的是那些在大風大浪中依然屹立不倒的金融巨頭，以及它們背後那套嚴密的風險控製體係。我一直對銀行如何在瞬息萬變的金融市場中保持穩定感到好奇，特彆是那些被稱為“審慎監管”的規則，它們是如何悄無聲息地在幕後發揮作用，抵禦潛在的危機。我對於書中關於銀行資本充足率、杠杆率以及流動性管理等方麵的章節特彆感興趣。在我看來，這些指標不僅僅是枯燥的數字，更是衡量一傢銀行健康狀況的生命綫，而審慎監管，就是那雙確保這些生命綫不會斷裂的手。我希望通過閱讀這本書，能夠更深入地理解銀行在經濟發展中的重要作用，以及監管機構是如何通過一套套審慎的措施，來維護整個金融體係的穩定與繁榮，避免重蹈曆史的覆轍。

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在我收到《銀行審慎監管》這本書的時候，我的第一感受是它將會帶領我走進一個我既熟悉又陌生的領域——銀行的內部運作以及那些看不見的監管規則。我平日裏和銀行打交道，無非是存錢、取錢、辦理業務，但對於銀行內部是如何管理風險、如何確保自身穩健運營的，卻知之甚少。這本書的篇幅看起來就很有分量，我猜想它一定涵蓋瞭很多關於銀行風險管理、資本充足性、流動性管理等方麵的知識。我尤其好奇，在金融市場日新月異的今天，銀行是如何通過“審慎”的手段來應對層齣不窮的新型風險的，比如金融科技帶來的影響，以及全球經濟一體化帶來的挑戰。我希望這本書能夠以一種相對易懂的方式，為我揭示銀行審慎監管的邏輯和重要性，讓我不再僅僅是銀行的客戶，而是能夠對銀行業的發展有一個更宏觀、更深入的認識。

评分☆☆☆☆☆

在我收到《銀行審慎監管》這本書的時候，我腦海中浮現的不是枯燥的數字和復雜的報錶，而是對銀行這個龐大而神秘的經濟機器如何運作的深深好奇。我平時也常去銀行辦理業務，但對於銀行內部是如何管理風險、如何保持穩健運營的，卻知之甚少。這本書的齣現，讓我仿佛獲得瞭一把鑰匙，能夠開啓通往銀行內部世界的大門。我特彆想瞭解，在經濟快速發展的過程中，銀行是如何通過“審慎”的手段來應對各種挑戰，比如金融創新帶來的風險，以及全球經濟波動的影響。我期待這本書能為我揭示銀行資本充足率、流動性管理等關鍵指標背後的邏輯，以及監管部門是如何通過這些“審慎”的措施，來保障金融體係的穩定，維護我們每個人的財産安全，讓我對銀行業有更全麵、更深刻的認識，不再是那個隻看到銀行錶麵的普通儲戶。

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在我拿到《銀行審慎監管》這本書時，我腦海中浮現的並非教科書般的枯燥論述，而是對那些塑造我們經濟現實的無形力量的好奇。我一直覺得，銀行是一個充滿魅力的行業，它既有服務大眾的溫暖一麵，又有在復雜金融遊戲裏遊刃有餘的智慧。我尤其關注書中關於“風險管理”的章節，因為我總覺得，金融市場的波動就像是一場永不停歇的探戈，而審慎監管，正是那段優雅卻至關重要的鏇律。我很好奇，那些被形容為“審慎”的監管措施，究竟是如何具體實施的？它們是如何平衡銀行的盈利需求與社會對金融穩定的期待？在閱讀這本書的過程中，我常常會聯想到近年來發生的一些國際金融事件，那些突如其來的危機，往往都與銀行的某些不當行為息息相關。因此，我非常渴望通過這本書，能夠更清晰地理解，那些隱匿在數字和報告背後的“審慎”二字，究竟蘊含著怎樣的智慧與力量，能夠守護我們經濟的根基。

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在我拿到《銀行審慎監管》這本書之前，我對於銀行的運作一直抱著一種模糊而神秘的印象。總覺得銀行就像一個巨大的、無所不能的金庫，而我們普通人隻是在它那裏存錢、取錢，或者偶爾貸款買房買車。這本書的封麵設計就給我一種沉穩、專業的感覺，那種壓實的紙質和清晰的字體，讓我覺得它蘊含著許多我需要瞭解的知識。初翻開書頁，我首先被書中細緻的目錄吸引瞭，各種專業術語雖然一開始讓我有些吃力，但其清晰的層級劃分，讓我得以窺見銀行這個龐大體係內部的邏輯和運作方式。我尤其關注到關於風險管理的部分，因為在新聞中，我經常聽到“金融風險”、“係統性風險”這些詞語，它們聽起來就像懸在我們頭頂的達摩剋利斯之劍。我迫切地想知道，銀行作為經濟的“血脈”，是如何在這種風險的陰影下維持穩定的，而“審慎監管”這個詞，在我看來，就是那把能夠平衡風險與穩定之劍。我對手中這本厚重的書充滿瞭期待，希望它能為我揭開銀行神秘麵紗下的運作肌理，讓我從一個單純的銀行使用者，轉變為一個對金融體係有更深刻理解的公民，不再對那些宏大的經濟術語感到無所適從，而是能更清晰地把握我們經濟的脈搏。

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我是誰，我在哪兒

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