家族财富保障及传承

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出版者:现代出版社
作者:王芳律师家族办公室团队
出品人:
页数:481
译者:
出版时间:2016-7
价格:118.00元
装帧:精装
isbn号码:9787514347708
丛书系列:
图书标签:
  • 家族信托与保险相关
  • 保险
  • 资产保全和传承
  • 个人理财
  • 企业
  • 法律
  • 很有意思
  • 理财
  • 财富传承
  • 家族财富
  • 资产配置
  • 信托
  • 法律
  • 税务
  • 家族治理
  • 财富管理
  • 传承规划
  • 高净值人士
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具体描述

本书主要是从高端客户关注的财富保障与传承视角,分析高净值人士的财富目标,每章通过案例描述、专业律师分析、解决策略三个部分解读客户不同需求的财富规划。

从二十大类高端客户典型财富风险案例出发,在深度解析高端客户面临的各种风险和需求之后,由专业人士提出综合解决策略,同时搭配多种金融工具解决客户问题,从而达到高净值人士的财富保障及财富传承的目标。本书包含王芳律师团队多年的创新研究成果及服务高端客户的宝贵经验。

《百年基业:家族企业的可持续增长与世代传承的智慧》 引言: 在瞬息万变的商业世界中,无数企业如流星般划过天际,瞬间即逝。然而,总有一些家族企业,如同巍峨的山峦,历经风雨,基业长青,不仅在经济浪潮中稳步前行,更将家族的荣耀与财富,以一种智慧而有序的方式,世代相传。本书并非简单罗列财富传承的法律条文或财务工具,而是深入探索那些基业长青的家族企业,它们是如何在复杂多变的经营环境中,构建起强大的生命力,并成功实现跨代际的平稳过渡,将家族的价值理念与商业精神融入血脉,成就百年基业的辉煌。 第一章:家族企业的基因密码——凝聚力与使命感 任何成功的家族企业,其根基都深植于一种强大的凝聚力。这种凝聚力并非简单的血缘关系,而是建立在共同的愿景、价值观和使命感之上。本章将深入剖析这种“家族基因”是如何在企业中生根发芽,并成为企业克服困难、抵御风险的最强后盾。 创始人精神的传承与演变: 每一家伟大的家族企业都始于一位富有远见卓识的创始人。他们不仅奠定了企业的商业模式,更注入了独特的企业文化和价值理念。本章将探讨,在创始人离世或退休后,如何将这种精神有效地传承下去,并根据时代的变化进行适时演变,使其焕发新的生命力,而不是成为僵化的教条。我们将通过对不同代际领导者如何理解和践行创始人精神的案例分析,揭示成功的传承之道。 家庭价值观与企业价值观的融合: 家族企业的独特性在于,家庭的纽带与企业的运营密不可分。本章将重点研究,如何将家庭成员之间的信任、责任、感恩等积极价值观,巧妙地融入企业管理之中,形成一种独特而强大的企业文化。我们将探讨,当家庭成员在企业中扮演不同角色时,如何平衡家庭关系与职业关系,避免家庭矛盾对企业运营造成负面影响。 共同的使命感驱动企业发展: 成功的家族企业,往往拥有一个超越单纯盈利目标的使命感,例如为社会创造价值、为员工提供发展平台、或者传承某种独特的技艺。本章将分析,这种共同的使命感是如何凝聚家族成员,激励员工,并成为企业长期发展的内在驱动力。我们将探讨,在企业面临挑战时,这种使命感是如何帮助企业保持定力,并找到创新的解决方案。 第二章:智慧的组织架构——从一人独大到集体智慧 一家初创的家族企业,往往是创始人一人说了算。但随着企业的发展壮大,尤其是当面临跨代际的管理时,一人独大的模式将难以为继。本章将聚焦于构建一套能够适应企业发展,并实现高效协作的组织架构,将家族的智慧与现代管理的专业性有机结合。 董事会与家族委员会的有效运作: 成功的家族企业,通常会将家族事务的管理与企业经营的管理区分开来。本章将探讨,如何建立独立且高效的家族委员会,负责家族成员的沟通、教育、持股规划等事务,同时,如何建立一个由家族成员和外部专家组成的专业董事会,负责企业的战略决策和监督。我们将详细阐述这两个机构之间的协同关系,以及它们如何共同保障企业的健康发展。 职业经理人的引入与赋能: 家族企业并非只能由家族成员管理。本章将强调,在企业发展到一定阶段,引入优秀的职业经理人是至关重要的。我们将探讨,如何建立公平公正的选拔、激励和淘汰机制,吸引和留住顶尖人才。更重要的是,我们将深入研究,如何在家族企业中,实现家族成员与职业经理人之间的信任与合作,避免“外姓人”被边缘化,确保专业管理能够真正落地。 清晰的决策流程与权力划分: 家族企业容易陷入人情关系左右决策的困境。本章将重点分析,如何建立一套清晰、透明的决策流程,明确各级管理者的权力和责任。我们将通过分析不同规模和行业的家族企业,提出可行的解决方案,例如建立战略委员会、风险管理委员会等,以提升决策的科学性和效率。 第三章:财富的守护者——风险管理与价值增值 财富的积累固然重要,但财富的守护与增值,更是家族企业可持续发展的生命线。本章将深入探讨,家族企业在经营过程中,如何建立起一套严密的风险管理体系,并在守住财富根基的同时,实现财富的持续增值。 多元化的投资策略与资产配置: 过于单一的投资风险巨大。本章将分析,成功的家族企业是如何通过多元化的投资策略,分散风险,并在不同市场环境下实现财富的稳健增长。我们将探讨,如何在家族企业内部建立专业的投资管理团队,或者与外部专业的资产管理机构合作,进行合理的资产配置。 家族信托与财富隔离: 家族信托并非是遥不可及的法律工具,而是实现财富安全与有序传承的重要手段。本章将详细解读家族信托的功能,以及如何根据家族的具体情况,设计和设立最适合的信托方案,实现财富的隔离与保护。我们将探讨,信托在应对突发事件、保障家庭成员生活,以及实现慈善目标等方面的独特价值。 商业风险与家庭风险的识别与应对: 家族企业面临的风险,既包括市场竞争、宏观经济波动等商业风险,也包括家族内部的纠纷、继承人的能力等家庭风险。本章将重点研究,如何系统地识别这些风险,并建立相应的应对预案。我们将探讨,如何通过持续的沟通、培训和制度建设,将潜在的家庭风险化解于萌芽状态。 第四章:传承的艺术——人才培养与价值传递 财富的传承,归根结底是人的传承。成功的家族企业,不仅仅是财富的转移,更是价值观、经验和智慧的传递。本章将聚焦于,如何系统地培养下一代接班人,以及如何在代际交替中,实现企业核心价值观的平稳传递。 系统化的人才培养体系: 培养合格的接班人并非易事。本章将探讨,如何从青少年时期就开始培养家族成员的企业家精神和管理能力,例如通过参与企业实践、海外学习、轮岗锻炼等多种方式。我们将分析,如何为家族成员设定明确的职业发展路径,并鼓励他们通过自身努力获得认可。 “内外兼修”的接班人准备: 优秀的接班人,既需要具备扎实的商业知识和管理技能,也需要具备深厚的家族价值观和责任感。本章将探讨,如何引导接班人认识到家族企业所承担的社会责任,以及他们在维护家族荣耀和企业发展中的重要作用。我们将分析,如何通过导师制度、家族会议等形式,帮助接班人逐步成长,并建立起自信心。 “放权”与“监督”的平衡: 许多家族企业在传承过程中,容易陷入“不愿放权”的困境,导致年轻一代难以施展才华。本章将探讨,如何在传承过程中,找到“放权”与“监督”的最佳平衡点。我们将分析,如何通过建立明确的授权机制,并辅以有效的监督体系,确保企业在传承过程中保持稳定和高效。 第五章:基业长青的文化基因——创新、学习与责任 在快速变化的时代,任何企业都无法固步自封。那些能够实现百年传承的家族企业,无一例外都拥有强大的文化基因,支撑其不断适应变化,追求卓越。本章将深入挖掘这种文化基因的奥秘。 拥抱变革与持续创新: 家族企业并非意味着守旧。本章将探讨,如何鼓励家族成员和企业员工勇于打破常规,拥抱创新。我们将分析,那些成功的家族企业是如何在保持传统优势的同时,积极探索新的商业模式、技术和产品,以应对市场挑战。 终身学习与知识共享: 学习是企业保持活力的源泉。本章将探讨,如何构建一种鼓励终身学习的企业文化,并建立有效的知识共享机制。我们将分析,如何通过培训、研讨会、外部交流等多种途径,不断提升家族成员和员工的专业素养和视野。 社会责任与可持续发展: 真正的百年基业,不仅仅是经济上的成功,更是对社会责任的担当。本章将探讨,成功的家族企业是如何将社会责任融入企业战略,并积极参与公益事业,回馈社会。我们将分析,这种责任感如何进一步增强家族的凝聚力,提升企业的品牌形象,并为企业的长远发展奠定坚实的基础。 结语: 《百年基业:家族企业的可持续增长与世代传承的智慧》并非一本教条式的指南,而是对无数成功家族企业实践的深度观察与提炼。它希望为每一个有志于构建长青基业的家族企业,提供一份可供借鉴的智慧蓝图。从凝聚力的构建,到组织架构的优化,从财富的守护,到人才的培养,再到企业文化的深耕,本书旨在展现一个家族企业如何在复杂的世界中,找到一条可持续发展之路,将家族的荣耀与财富,以及更重要的——家族的价值观,生生不息地传递下去,成就真正的百年基业。

作者简介

王芳律师家族办公室法律税务专业团队,是中国目前规模最大、成立最早的家族办公室团队。本团队目前为中国招商银行总行私人银行家族办公室常年法律顾问,是中国农业银行总行私人银行常年法律顾问,同时还是中国工商银行、中国建设银行、中国交通银行、中国平安银行、浦发银行、中信银行、广发银行等诸多私人银行的合作顾问团队,同时我们团队还担任中国诸多保险公司、信托公司及家族办公室财富管理公司的法律及税务顾问。

王芳律师家族办公室团队最擅长为高净值人士提供财富保障及传承服务,同时擅长为大型金融财富机构提供私人财富管理的法律及税务服务,具体服务领域包括:婚姻财富规划、家庭资产保全、家族财富传承、家业企业风险隔离、移民跨境财富传承、移民跨境税务筹划、境外税务申报、家族企业传承规划、家族企业法律治理、企业产权梳理、境内外人寿保险规划、境内外家族信托设立、保险金信托规划、家族办公室搭建运营等。每一位团队成员都拥有服务于高端客户的丰富经验,他们不仅仅是律师,同时也是私人银行家。

我们团队由大成北京总部及全国42家分所、境外58个国家的近100家分支机构中的精英成员组成,目前中国区团队成员达40多位,全球团队成员有80多位。团队专业领域覆盖到:婚姻、继承、银行、保险、信托、资本市场、公司法、移民、国际商法、境外税务等等。团队里不仅有中国区的律师、税务师,还有美国、加拿大、澳大利亚、英国、法国、新西兰、新加坡、中国香港等诸多境外的律师、会计师、税务师,擅长为中国高端客户提供全球化、一站式的法律税务综合服务。

目录信息

第一章婚前财产保护策略及规划要点
——想说爱你不容易
一、婚前购置房产应当如何规划与安排 / 004
二、婚前个人的金融资产如何与婚内共同财产隔离 / 012
三、婚姻世界里财产协议的运用技巧 / 018
第二章 父母对子女财富支持的技巧
——爱子浓情不是给钱这么简单
一、子女婚姻风险引发的父母财富传承损失 / 029
二、如何梳理家族企业股权传承与二代婚姻的关系 / 036
三、父母对儿女婚姻大额嫁妆、彩礼支持需注意要点 / 039
四、父母为避遗产税提前送房产给子女的风险及防范策略 / 044
第三章 如何攻克财富传承之继承权公证难关
——财富怎么传,难道不是我说了算
一、关于财富传承问题的三个误区 / 052
二、
继承权公证难关及应对策略 / 058
第四章 法定继承带来的财富传承外流风险
——姻亲血亲,家里家外,资产何向
一、二代身后财富传承的走向及资产外流风险 / 073
二、借户口生子导致的资产外流风险 / 082
第五章 家业、企业不分的风险及隔离措施
——左兜右兜要分清,家业企业要隔离
一、股东个人财务与公司财务界限不清有风险 / 091
二、
关联企业人财物混同风险 / 097
三、一人有限责任公司财产独立边界要小心 / 101
第六章 家族企业股权传承危机及应对
——家族企业掌门人面对股权传承困局需要大智慧
一、破解股权传承平均主义造成的治理僵局 / 110
二、生前未做股权传承安排导致的家族企业内耗风波 / 118
三、家族企业传承中的接班人危机触目惊心 / 126
第七章 如何给未成年子女的财富贴上“护身符”
——想让孩子幸福仅有爱心可不够
一、妻子改嫁带来的子女财富监护缺失风险 / 137
二、离异家庭对孩子财产监护的风险及防范 / 144
三、老父少子财富监护风险及防范 / 150
第八章 高净值人士的家庭债务危机及防范
——做富豪,而不是负豪
一、企业互保联保引发的债务危机及应对 / 157
二、企业、家业债务防火墙缺失带来的惨痛后果 / 163
三、拒不履行债务责任的严重法律后果 / 170
四、夫妻假离婚能否避债 / 176
第九章 民营企业家融资风险及防火墙设立
——左手融资右手防护,企业家业两相安
一、谨防对赌融资引发重大赔付责任 / 183
二、企业上市融资是否有捷径可走 / 194
三、谨防踩踏民间高息集资雷区 / 203
第十章 如何规避移民带来的全球资产曝光风险
——移民资产披露收紧,全球资产无处可藏
一、移民后境内资产曝光风险解读 / 216
二、
移民涉外所得税务风险及其规划策略 / 233
三、全家移民的整体规划策略体系 / 238
第十一章 跨境资产配置中国际财富传承规划策略
——境外财富传承留的是财还是税
一、移民后财富传承的税费风险 / 243
二、谈非移民家庭境外资产传承税费风险及其规划 / 260
第十二章 人寿保险缺失的不利后果及理念调整
——足够有钱是不是就不再需要保险了
一、高净值人士人寿保险配置的必要性 / 265
二、人寿保险对企业家的保护功能 / 269
三、股权传承巧妙运用股东互保及操作细节 / 273
四、高净值人士要懂得利用人寿保险实现生命的尊严 / 278
第十三章 资产委托他人代持的风险及防控措施
——如何用好财富代持这柄双刃剑
一、股权代持的法律风险及应对策略 / 283
二、金融资产代持的风险及应对策略 / 298
三、不动产代持的风险及应对 / 299
第十四章 涉外跨境婚姻感情与财富之平衡术
——国际身份变更引发的婚姻苦恼
一、面对洋媳妇应该如何保护财富 / 310
二、移民带来的家庭婚变分产风波 / 316
三、涉港婚姻的财富规划与保护 / 322
第十五章 不得不防的婚外情之财富代价
——钱债好还,情债难偿
一、婚外情带来的财富外流风险及救济措施 / 331
二、公证遗嘱能否成为情人的“财产护身符” / 338
三、财富传承安排可否留资产给情人 / 343
第十六章 关注企业家婚变对企业经营的冲击
——“前朝”与“后宫”紧相连,牵一而发动全身
一、企业家婚姻情感处理不当风险及防范 / 353
二、创业型夫妻婚变的严重后果及防范措施 / 359
三、企业家如何做好婚姻财富规划与保护措施 / 367
第十七章 家庭投资理财风险分析及防范技巧
——如何在理财万花筒中练就一双慧眼
一、如何选择银行理财类产品 / 380
二、如何选择私募股权基金 / 387
三、互联网金融产品时髦投资——P2P产品的甄别 / 391
第十八章 复杂家庭财富保护风险及传承规划
——剪不断,理还乱,当断不断,必受其乱
一、再婚家庭子女财富传承风险 / 401
二、非婚生子女家庭的财富传承风险及规划 / 406
三、养子女家庭的财富传承风险防范 / 413
第十九章 高端客户养老风险防范及尊贵养老规划
——最美应是夕阳红
一、养老财产遭遇来自家政人员的侵害及风险防范 / 422
二、养老资金受到高息投资理财诱惑的风险 / 426
三、高端客户尊贵养老规划的三大要点 / 431
第二十章 企业家人生意外风险紧急预案的制订
——明天与意外哪一个会先来到
一、企业家应提前安排好财富传承 / 437
二、企业家人身意外对企业带来的重创 / 443
三、借鉴家族企业成功过渡人身意外危机的经验 / 450
全书总结  高净值人士如何实现家族财富保障及传承
一、正确把握高净值人士的财富目标 / 455
二、高净值人士的理念调整 / 457
三、对照财富保障传承体系图对家业、企业进行自我体检 / 461
四、实现家族财富保障及传承的路径及方法 / 464
五、专业人士如何学习和提高私人财富管理服务水平 / 471
· · · · · · (收起)

读后感

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p269 现在寿险保单怎么可能没有指定受益人再凑几个字 此书广 全面 但不精,也不深。 尤其是寿险部分的内容,感觉没必要寿险呀。 比如第一个案子说父亲破产,还好之前送了儿子两百万。 儿子自己投保了一份保险。借而保住财产。然而,和保险有什么关系为毛,儿子如果当时买了其他...

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二看这本书了,第一次觉得特别好,有用,可以为工作提供帮助,甚至也想过把自己婚前挣得钱在结婚的时候转移。二看看这个家族财富传承,越看越不同意。 婚前财产怎么才能隔离?父母怎么能把自己的财富给自己的子女而不是子女夫妻双方?离婚怎么争取更多的利益是这本书的核心。 ...  

用户评价

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这本书的结构设计简直是鬼斧神工,逻辑性强到让人拍案叫绝。它仿佛是一张精心绘制的古代地图,把一个庞大复杂的概念拆解成了清晰可循的路线。我之前读过很多同类型的书籍,常常读到一半就迷失在各种术语和概念的迷宫里,但这本书完全没有这个问题。作者对概念的界定极其精准,而且总能找到最通俗易懂的比喻来解释那些晦涩的法律或社会学原理。最让我惊艳的是,它并没有停留在理论层面,而是大量的引用了实际案例作为支撑,这些案例的选取既有广度也有深度,让我能够从不同文化背景和经济环境下观察同一主题的不同表现形式。读完之后,我感觉自己的思维框架被极大地拓宽了,以前只能看到一个点,现在可以构建起一个完整的体系。这种从宏观到微观,再回到宏观的阅读体验,是极其稀缺的。

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这本书给我最大的震撼,在于它对“责任”二字的重新定义。我们通常认为责任是义务,是必须承担的重担,但在这本书里,作者将其升华为一种荣幸和一种塑造未来的能力。阅读体验是层层递进的,一开始你以为它会谈论遗产税或信托结构,但很快你就会发现,这些只是枝叶,核心在于如何培养出能够承担这份“荣幸”的下一代。作者对教育和榜样力量的论述,简直是教科书级别的精准。他没有空泛地谈论“家风”,而是具体地剖析了家风是如何在无形中塑造一个人的决策模式和道德准则的。读完后,我感觉自己仿佛站在了一个新的制高点上,看清了家庭系统作为一个有机生命体的运行规律,这本书的价值,远超出了其字面意义上的主题范畴。

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这本书的文风是那种带着幽默感的冷静克制,读起来丝毫没有压力,反而有一种被温柔引导的感觉。作者似乎非常懂得如何与读者建立连接,他没有把自己放在高高在上的说教者位置,而是像一个经验丰富的老朋友在分享他的感悟。特别欣赏书中对于“风险”二字的解读,它不仅仅是财务上的损失,更包含了文化断层、情感疏离等更深层次的隐忧。这种多维度的分析角度,极大地丰富了我的认知。我发现,阅读这本书的过程,也是一个自我审视的过程,它迫使我跳出日常的琐碎,去思考更长远、更根本的问题。这本书的语言处理能力是顶级的,每一个段落都像是经过反复锤炼的诗句,简洁有力,意蕴悠长,让人忍不住想多读几遍。

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这本书的文字质感实在太棒了,读起来就像是走在一条铺满阳光的古老石板路上,每一步都能感受到历史的厚重与智慧的沉淀。作者的叙事方式非常独特,没有那种生硬的教条灌输,反而像是在跟你娓娓道来一个大家族几代人的兴衰故事。我尤其喜欢他对人物内心世界的细腻描摹,那些在时代洪流中挣扎、抉择、最终找到自己定位的角色,让我感同身受。书中对于家族凝聚力的探讨,是通过那些看似微不足道的日常琐事展现出来的,比如一张老照片、一句老话,都蕴含着深意。那种润物细无声的力量,比任何宏大的口号都来得实在。它不是一本教你如何“理财”的书,而更像是一本教你如何“做人”的哲学指南,让我开始重新审视自己与家庭的关系,以及如何去构建一个真正有生命力的集体。我合上书本后,脑海中浮现的不是冰冷的数字模型,而是那些鲜活的面孔和他们坚守的信念。

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说实话,我对这种带有“指导性”的书籍向来抱持着审慎的态度,但这本书完全打破了我的固有偏见。它的“指导性”是建立在深厚的文化底蕴和前瞻性的洞察之上的,而不是那种急功近利的“速成秘籍”。我发现作者在处理“变”与“不变”的关系上拿捏得炉火纯青。在快速变化的现代社会中,哪些是必须坚守的基石?哪些是需要灵活调整的策略?作者给出的答案既不守旧,也不盲从。书中对传统价值观与现代商业规则的融合思考,尤为发人深省。它不是让你故步自封,而是教你如何用古老的智慧来应对未来的挑战。阅读过程中,我无数次停下来,不是因为不懂,而是因为被触动,需要时间消化这种深层次的共鸣。这更像是一场与一位智者的深度对话,受益匪浅。

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浪费钱

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唔,作为新手了解是挺好的,也全面,但是感觉不值这个价,有些东西浅浅的点了下,还是主要为了招揽客户做的。

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案例不少,提炼不足,包装过于花哨,内容点到即止,全书对常年服务于高净值客户的强调过多,广告成分比较重……

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确实是本不错的书,但是距离你签到大客户还有一个爹的距离。

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非常非常好看的一本书 每个人都值得读一读

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