具体描述
《金融学概论》是金融专业的一门主干课程。为了帮助大家更好地学习和掌握金融基础知识和实务，我们根据由倪信琦、吴军梅主编的《金融学概论》一书，组织相关教师编写了《<金融学概论)学习指导》，其目的是为广大学生学习该课程提供一个比较简明清晰的纲要，同时通过各章的综合练习及参考答案帮助学生更好地掌握各章的重点、难点，。各章综合练习设计有：名词解释、判断题、单项选择题、多项选择题、简答题、论述题。考虑到金融改革的不断深化，新的金融业务和管理规定的不断推出，我们还在各章节之后提供相关的参考资料，以帮助大家更好地了解金融发展的动态。
参加本书编写工作的有：倪信琦编写第三、十章，吴军梅编写第一、四章，谢晓娟编写第二章，蔡鸣龙编写第七章，刘敏编写第六章，杨小红编写第八章，李煊编写第五章，陈莺编写第九章。
本书的编写与出版，得到厦门大学出版社的大力支持，在此表示衷心的感谢。
《金融学概论》学习指导 导论：打开金融世界的大门 金融，一个既熟悉又陌生的词汇。我们每天都在与它打交道，从日常的消费到复杂的投资，金融无处不在。然而，对于许多人来说，金融学似乎是一门高深莫测的学科，充满了专业的术语和复杂的模型。本书《金融学概论》学习指导，正是为了帮助您轻松跨越这道门槛，深入浅出地理解金融学的核心概念，掌握分析和解决金融问题的基本方法，最终成为一个更加明智的金融决策者。 本书并非金融学理论的复述，也不是简单地堆砌公式。它更像是一位经验丰富的向导，带领您探索金融学的广阔天地。我们将从最基础的金融概念讲起，逐步深入到更复杂的金融市场、金融机构、金融工具以及金融决策等领域。我们的目标是让您不仅“知道”金融是什么，更能“理解”金融为何如此运作，并最终能够“运用”金融学的知识来分析现实世界中的经济现象，做出更优的个人及企业决策。 第一篇：金融学基石——理解基本概念 要深入理解金融，首先需要建立坚实的理论基础。本篇将为您系统梳理金融学的核心概念，为您构建清晰的知识框架。 货币的本质与功能： 货币是现代经济的血液，理解它的起源、发展以及其作为交换媒介、记账单位和价值储藏手段的核心功能，是理解一切金融活动的前提。我们将探讨不同形式的货币，以及货币供应量对经济的影响。 利率的秘密： 利率是金融市场的“价格”，它决定了资金的借贷成本和投资的回报。我们将深入剖析利率的构成、影响因素（如通货膨胀、货币政策、风险溢价等），以及它在储蓄、投资和消费决策中的关键作用。理解利率如何波动，以及不同类型的利率（如名义利率与实际利率、固定利率与浮动利率），将帮助您更好地进行财富管理和信贷决策。 风险与回报的权衡： 金融世界的核心逻辑之一便是风险与回报的权衡。高回报往往伴随着高风险，低风险则通常意味着较低的回报。本章将详细介绍各种金融风险的类型（如市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险等），以及度量和管理风险的常用工具和方法，帮助您在追求收益的同时，有效控制潜在损失。 时间价值： “今天的100元比明天的100元更有价值”，这是时间价值的基本含义。我们将学习复利、现值、终值等概念，理解它们在投资评估、贷款计算、退休规划等方面的应用。掌握时间价值的计算，是进行任何长期金融决策的必备技能。 第二篇：金融市场——资金的流动与配置 金融市场是连接资金供给方和需求方的桥梁。本篇将带您认识不同类型的金融市场，了解它们在经济运行中的重要作用。 货币市场与资本市场： 我们将区分短期资金融通的货币市场和长期资金融通的资本市场。深入了解货币市场的参与者、交易工具（如国库券、商业票据）以及其在宏观经济调控中的作用。同时，也将重点介绍资本市场，包括股票市场和债券市场，探讨它们的运作机制、定价原理以及对企业融资和个人投资的重要性。 一级市场与二级市场： 理解新证券发行的一级市场（初级市场）与已发行证券交易的二级市场（次级市场）之间的区别。我们将分析一级市场如何为企业和政府提供融资渠道，以及二级市场如何提供流动性，促进价格发现，并对一级市场产生重要的信号反馈作用。 场内交易与场外交易： 探讨在有组织的交易所（如证券交易所）进行的场内交易，以及在交易所之外进行的高度个性化交易的场外交易（OTC）。分析各自的特点、优势和劣势，以及它们在金融市场体系中的互补性。 金融衍生品市场： 随着金融创新，衍生品市场应运而生。我们将介绍期货、期权、掉期等主要金融衍生品，理解它们的定价原理，以及它们在风险管理（对冲）和投机中的应用。同时，也会强调其潜在的风险和监管的重要性。 第三篇：金融机构——经济的“血管” 金融机构在金融体系中扮演着至关重要的角色，它们是资金流动的“毛细血管”和“大动脉”。 商业银行： 作为最主要的金融中介，我们将深入探讨商业银行的存款吸收、贷款发放、支付结算等核心业务。理解银行的资产负债结构、风险管理以及在货币创造过程中的作用。 投资银行： 了解投资银行在证券发行承销、并购重组、财务顾问等方面的专业服务。分析它们如何连接企业与资本市场，以及在促进经济增长中的作用。 保险公司： 探讨保险公司通过分散风险、提供风险保障的机制。理解不同类型的保险产品（如人寿保险、财产保险），以及保险公司如何进行投资以弥补赔付。 基金公司与证券公司： 介绍基金管理公司如何集合投资者的资金进行专业化投资，以及证券公司在证券交易、资产管理等方面的业务。分析它们如何为投资者提供多元化的投资选择。 中央银行： 作为国家的金融“心脏”，我们将深入理解中央银行的职责，包括制定和执行货币政策、维护金融稳定、管理外汇储备等。分析其对整个金融体系和宏观经济的深远影响。 第四篇：金融工具——投资与融资的载体 金融工具是金融市场和金融机构进行交易和实现功能的具体载体。 债务工具： 详细介绍各类债券，包括国债、公司债、市政债等。理解债券的票面利率、到期收益率、信用评级等关键指标，以及它们在固定收益投资中的重要性。 股权工具： 深入分析股票的类型（普通股、优先股），股票的定价模型（如股利折现模型），以及股票市场投资的基本策略。理解股票如何代表企业的股权，以及其内在的风险与收益特征。 混合型工具： 介绍可转换债券等介于债务和股权之间的金融工具，分析其特点和适用场景。 第五篇：金融市场运行与监管——保障体系的建立 一个健康的金融市场需要有效的运行机制和审慎的监管体系。 信息不对称与市场效率： 探讨金融市场中普遍存在的信息不对称问题，以及其对市场效率的影响。介绍各种机制（如信息披露、分析师报告）如何试图缓解信息不对称。 金融市场监管： 理解金融监管的必要性、目标和主要内容，包括市场准入、行为监管、风险监管等。分析不同国家和地区的监管框架，以及金融监管在维护金融稳定、保护投资者权益中的作用。 金融风险与危机： 回顾历史上的金融危机案例，分析其成因和影响。学习如何识别和防范系统性金融风险，以及金融危机对实体经济的连锁反应。 第六篇：国际金融——全球经济的联动 在日益全球化的今天，理解国际金融至关重要。 汇率与外汇市场： 介绍汇率的决定因素（如国际收支、利率差异、经济预期等），以及外汇市场的运作机制。分析汇率波动对进出口贸易、国际投资的影响。 国际收支： 理解国际收支平衡表，掌握贸易差额、资本差额等概念，以及它们如何反映一个国家与外部经济的交易状况。 国际金融体系： 简要介绍布雷顿森林体系的演变，以及当前国际货币体系的特点。 第七篇：金融决策与个人理财——将金融学应用于实践 本篇将把抽象的金融学理论与您息息相关的个人决策和财富管理联系起来。 个人投资策略： 学习构建多元化的投资组合，理解资产配置的重要性。介绍股票、债券、基金等常见投资工具的投资方法和风险管理技巧。 风险管理与保险： 深入了解人身保险、健康保险、财产保险等各类保险产品，学习如何根据自身情况选择合适的保险以规避风险。 退休规划与财富传承： 探讨如何进行有效的退休规划，包括储蓄目标、投资选择、社保养老金等。学习财富传承的基本原则和工具。 信贷决策： 理解消费信贷（如信用卡、汽车贷款、房屋按揭贷款）的成本与收益，学习如何做出明智的信贷决策，避免不必要的债务负担。 结语：金融学——伴随终生的技能 金融学并非象牙塔里的理论，而是贯穿于我们生活和工作的方方面面。通过学习本书，您将能够更清晰地理解经济新闻的含义，更理性地分析投资机会，更审慎地做出消费和信贷决策，更有效地规划个人财富。金融学是一项伴随终生的技能，它将帮助您在快速变化的经济环境中，抓住机遇，规避风险，实现个人和家庭的财务目标。 本书的编写力求通俗易懂，寓教于乐。在每个章节的介绍之后，都将提供一系列的学习建议，包括思考题、案例分析、实践练习等，帮助您巩固所学知识，并将理论应用于实践。希望您在这段金融学探索之旅中，收获知识，启迪智慧，最终成为一个更加自信和成功的金融实践者。
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