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出版者:对外经济贸易大学出版社

作者:孙建林

出品人:

页数:383

译者:

出版时间:2003-1

价格:40.0

装帧:平装

isbn号码:9787810782180

丛书系列:

图书标签:

• 银行
• 授信
• 商业银行
• 授信业务
• 风险管理
• 信用风险
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• 合规风险
• 贷款
• 金融
• 银行
• 风险评估

《金融创新与普惠金融：数字时代下的新机遇与新挑战》 在信息技术飞速发展和全球经济格局深刻变革的当下，金融业正经历着前所未有的转型。数字技术的兴起，以其颠覆性的力量，重塑着金融服务的供给与需求，催生出丰富多样的金融创新。与此同时，推动普惠金融，让更多个体和中小微企业能够平等地享受金融服务，已成为全球共同的追求。 本书深入剖析了数字时代下金融创新的浪潮，涵盖了大数据、人工智能、区块链、云计算等前沿技术在金融领域的应用。我们探讨了金融科技（FinTech）公司如何凭借技术优势，打破传统金融机构的壁垒，提供更便捷、更高效、更个性化的金融产品和服务。从移动支付的普及，到智能投顾的兴起，再到数字货币的探索，本书将为您呈现一场关于金融科技的盛宴。 然而，金融创新并非坦途，随之而来的风险挑战同样不容忽视。本书将重点分析金融创新可能带来的新型风险，例如技术风险、数据安全风险、算法偏见风险、平台垄断风险以及跨市场、跨领域的系统性风险。我们将审视在快速迭代的技术驱动下，如何建立健全有效的风险识别、评估、监测和控制机制，以确保金融创新的健康发展，避免其演变为系统性金融危机。 更重要的是，本书将金融创新与普惠金融的实现紧密结合。我们认为，金融创新为实现普惠金融提供了强大的驱动力。通过技术赋能，金融服务能够以更低的成本触达偏远地区、低收入人群以及传统金融服务难以覆盖的中小微企业。本书将探讨如何利用大数据进行信用评估，降低信息不对称，从而为缺乏传统信用记录的群体提供信贷支持；如何通过数字支付和移动金融，方便偏远地区居民进行资金往来和储蓄；如何构建更具包容性的金融生态系统，让每个人都能分享到金融发展的红利。 本书还将聚焦于数字普惠金融的实践与探索。我们将分析不同国家和地区在推动数字普惠金融方面的经验与教训，研究各国政府、监管机构、金融机构和科技公司在其中扮演的角色。从数字身份认证的创新，到线上贷款审批流程的优化，再到移动保险的普及，本书将通过大量的案例研究，展示数字普惠金融的生动图景。 同时，我们也不会回避数字普惠金融发展过程中可能出现的数字鸿沟、数据隐私保护、消费者权益保障等问题。如何在推动金融创新的同时，确保公平性、包容性和安全性，是本书探讨的另一重要维度。我们将提出一系列政策建议和实践路径，旨在平衡金融创新与风险控制，实现金融发展与社会福祉的协同增长。 本书面向对金融业发展趋势、金融科技创新、普惠金融战略以及风险管理理论有浓厚兴趣的读者。无论是金融从业者、监管机构人员、科技公司决策者，还是学术研究者、学生，乃至关注经济社会发展的公众，都能从中获得深刻的启示和有益的借鉴。 目录概览（部分）： 第一部分：金融创新的驱动力与前沿技术 第一章：数字经济浪潮下的金融变革 第二章：大数据在金融领域的应用与价值 第三章：人工智能驱动的金融服务升级 第四章：区块链技术与金融信任重塑 第五章：云计算与金融基础设施的现代化 第六章：金融科技（FinTech）生态系统构建 第二部分：金融创新带来的新型风险与挑战 第七章：技术风险的识别与管理 第八章：数据安全与隐私保护的困境 第九章：算法偏见与金融歧视的根源 第十章：平台经济下的垄断与监管 第十一章：系统性风险的新形态与防范 第三部分：普惠金融的战略价值与实现路径 第十二章：普惠金融的时代意义与发展目标 第十三章：数字鸿沟与普惠金融的挑战 第十四章：数字身份与金融可及性 第十五章：大数据征信与信用风险定价 第十六章：移动金融与普惠信贷服务 第十七章：数字保险与风险保障的扩展 第四部分：创新与普惠融合的实践探索 第十八章：金融科技赋能普惠金融的案例分析 第十九章：监管科技（RegTech）在普惠金融中的作用 第二十章：全球数字普惠金融发展模式比较 第二十一章：消费者权益保护与数字金融素养 第二十二章：构建包容性金融生态系统 第五部分：面向未来的展望与政策建议 第二十三章：数字时代金融创新的可持续发展 第二十四章：平衡创新、风险与公平的监管框架 第二十五章：推动普惠金融迈向更高水平的未来 本书旨在提供一个全面、深入且具有前瞻性的视角，帮助读者理解数字时代金融创新的本质，认识其带来的机遇与挑战，并探讨如何将金融创新真正转化为促进普惠金融发展的强大引擎，最终实现更广泛的经济包容和社会公平。

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这本书给我的最大感受是其强烈的“批判性思维”底色。它不是一本教你如何“无懈可击”地完成放贷流程的手册，而是一本教你如何“保持警惕”和“不断质疑”的教科书。作者在分析以往重大信贷失败案例时，总是能犀利地指出，问题往往出在决策层对“羊群效应”的盲从，以及对“成功经验”的路径依赖。书中对“道德风险”和“逆向选择”的剖析，融入了大量的人性博弈分析，使得原本冰冷的风险术语变得鲜活而富有张力。这种对商业本质和人性弱点的深刻洞察，使得全书充满了智慧的光芒，它不仅是关于银行风控的，更像是关于商业决策哲学的深度思考。读后，我更加确信，风险管理的核心，永远是人和机制的持续博弈与制衡。

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这本书的结构安排极具匠心，它不像传统教材那样按部就班地讲解理论，而是采用了一种“问题导向—案例剖析—解决方案重构”的叙事逻辑。我最欣赏的是它对信贷组合风险分散策略的讨论，作者没有简单地推崇多元化，而是深入探讨了在特定市场周期内，看似分散的投资组合如何会因为系统性风险而“抱团失效”。他用一些相当形象的比喻来描述这种“连锁反应”，比如“多米诺骨牌效应的金融版本”。此外，书中关于贷后管理的环节，也摆脱了以往“定期回访”的刻板印象，转而聚焦于利用大数据和实时监控技术，构建一个“早期预警雷达系统”，这极大地拓宽了我对现代风险控制边界的认知。这无疑是一本能推动行业思维迭代的佳作。

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坦白说，初翻此书时，我曾担心它会过于枯燥，充斥着大量监管条文的复述，但很快我就发现自己的顾虑完全是多余的。这本书的叙事节奏把握得恰到好处，它巧妙地将宏观经济环境的变化趋势，融入到具体的授信流程分析中。例如，在分析房地产信托的风险敞口时，作者并没有停留在简单的抵押率计算上，而是引入了地方政府土地财政的周期性波动对项目现金流的潜在冲击，这种跨领域的思维链条让人茅塞顿开。更吸引我的是，书中对“尽职调查的艺术”这一块的描写，它强调的不是查阅文件的合规性，而是一种基于职业敏感性的刨根问底，那种对潜在“雷区”的直觉判断和深入挖掘，是任何标准化流程都无法替代的。它成功地将风险管理从一个“合规部门的检查清单”，提升到了一个“战略决策层面的前瞻性艺术”。

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我必须承认，这本书的深度远超我的预期，它在探讨风险量化模型时，表现出了极其审慎的态度。作者没有盲目推崇最新的评分卡技术或AI预测模型，反而花费了相当的篇幅去论证模型在“黑天鹅”事件面前的局限性，以及过度依赖模型可能导致的“路径依赖性”风险。这种对技术局限性的清醒认识，体现了作者深刻的行业洞察力。他强调，再复杂的算法也无法替代人对“商业逻辑”本身的理解和判断。书中对“非预期损失”和“预期损失”的区分描述得尤其精妙，帮助我更清晰地理解了资本充足率背后的真正驱动力。对于那些希望在技术浪潮中坚守审慎基石的金融专业人士来说，这本书提供了极佳的平衡视角。

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这本书的视角非常独特，它没有过多纠缠于晦涩难懂的金融术语堆砌，而是像一位经验丰富的银行老兵，娓娓道来那些在实际操作中至关重要的风险控制细节。特别是关于中小企业贷款审批的章节，作者深入剖析了如何通过非财务信息，比如企业主的个人信誉、行业洞察和现金流的真实波动来构建一个更稳健的风险画像。我尤其欣赏他对“授信额度动态调整机制”的论述，这不仅仅是书面上的制度设计，而是真正反映了市场瞬息万变的现实需求。书中对于不同行业风险敞口的对比分析也做得相当扎实，比如制造业的设备折旧风险与服务业的客户集中度风险，作者都能精准把握其核心要害，并给出了极具操作性的应对策略。读完后，我感觉自己不再是纸上谈兵的理论家，而是更贴近一线业务的实践者，对“看不见的风险”有了更清晰的警觉。这种深入骨髓的实战经验分享，是很多纯理论教材无法比拟的宝贵财富。

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代记一本内部资料。做授信审批真的都要像福尔摩斯转世一样啊。第一天上班什么也没做还是好累，晚上还有一大堆题。感觉是活到了一个不上不下做什么都难的年纪。

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